申请贷款时，银行重点看征信上哪些信息？
2020-11-14 11:53:15 来源：腾讯网 评论：0 点击：
办理过贷款的朋友都知道申请银行贷款是需要提供我们的个人征信报告，但大家知道哪些内容是银行在贷款审批重点关注的对象吗？今天多多带大家了解下。一、征信报告记录时间贷款机构会着重参考借款人最近两年内的征
办理过贷款的朋友都知道申请银行贷款是需要提供我们的个人征信报告，但大家知道哪些内容是银行在贷款审批重点关注的对象吗？今天多多带大家了解下。
一、征信报告记录时间
贷款机构会着重参考借款人最近两年内的征信情况（但征信报告上会记录个人近五年的征信情况）。
二、征信报告打印时间
征信报告的打印时间也是需要关注的一项信息，一般金融机构要求借款人提供最新的征信报告，最长不能超过一个星期。因为征信报告打印时间过久，导致银行无法获取借款人最新的信贷交易信息。
三、个人基本信息
个人基本信息会记录借款人的个人姓名，学历，出生日期，年龄，家庭住址，联系方式，婚姻情况，工作单位及电话，学历，配偶信息等内容。贷款机构会将这些信息和借款人填写的申请表做比对，查看是否有不一致的地方，或是否存在提供虚假资料。
四、贷款记录
贷款记录就是借款人过往的贷款记录，包括个人住房贷款，车辆按揭贷款，消费贷款等个人贷款以及为他人担保的贷款。
贷款记录重点关注几方面：一是发放贷款的金融机构，二是贷款总金额，三是贷款类型，四是当前还有多少贷款未还，五是每个月要还的贷款额度是多少，六是贷款历史逾期情况。
如果借款人当前的贷款余额大于借款人的收入及资产，或者逾期次数比较多，那贷款的审批肯定是不会通过的。
五、信用卡记录
信用卡记录主要参考借款人当前的信用卡持有数目、信用卡透支总额，信用卡逾期情况等。
和贷款类似，如果借款人持有信用卡过多，透支金额较高，或逾期次数较多，贷款同样会受到影响，但与贷款不同的是，信用卡透支额度超过信用卡总额度70%以上也是会影响贷款审批的。
六、公共信息明细
公共记录面主要记载了借款人住房公积金缴纳情况，以及部分社会行为。
从住房公积金的缴纳记录可以推断出借款人当前的工作情况，也可以大致反推出借款人的基本工资收入（我国目前公积金缴纳比例为5%~12%）。
至于社会行为记录，这里面记载的信息比较多，比如法院执行记录，欠税记录，手机欠费，行政处罚，逃票，闯红灯等。这其中对贷款影响最大的就是被执行记录，如果借款人被执行，那贷款就无缘了。
七、查询记录
查询记录会记下每一次查询征信的记录，包括借款人主动查询，金融机构贷款审批查询，信用卡审批查询，贷款机构贷后管理查询，相关部门的调用查询等。
关于查询记录，很多借款人觉得没什么，其实查询记录过多也是会影响贷款审批的，如果借款人频繁查询征信，说明借款人近段时间的借贷行为比较频繁，那么金融机构会认为借款人很缺钱，所以也会出现因此拒绝贷款申请。
征信发生逾期后如何修复，让贷款不再从你的全世界路过
“我不记得自己曾经有过逾期呀，感觉自己的资质挺好的，为什么贷款会被拒呢？”王先生本来看好了一套房，却因为银行贷款被拒而被迫放弃了买房计划，现在那套房子总价涨了40多万，这让他很是郁闷。
当王先生查询了自己的个人征信报告后，才知道是自己多年前申请的一张信用卡产生了年费，由于平时也不怎么用，再加上换了手机号码没有收到短信提醒，才发生了逾期，真是后悔不已！
其实，像这种由于一时疏忽、非恶意欠款导致的逾期是可以向银行申请非恶意逾期证明的。
非恶意欠款
很多人征信发生逾期，往往是因为一些小金额没有及时还清。比如：年费、逾期利息和滞纳金等，由于金额较小，很多人并没有放在心上。等到贷款被拒时才猛然发现，自己竟然已经多次出现了逾期。
那么，这样的逾期如何消除呢？首先，全额还清欠款；其次，向发卡银行申诉，说明造成欠款的原因系个人疏忽，并非个人主观恶意，银行会根据具体情况，酌情考虑后消除不良逾期记录。
银行的过失
有时候，产生逾期并不一定是用户的责任，银行在经营过程中的过失行为（诸如：年费调整未通知、系统升级无法按时扣款等）也会导致客户发生逾期。
如果是银行的过失造成的，是可以向银行发起申诉，要求消除不良记录。
第三方还款延时
如果是通过第三方（支付宝、微信等渠道）还款，偶尔会有一定的延迟，并不是可以实时到账的。信用卡跨行扣款会通过第三方支付转账，而第三方机构可能会因为额度的限制而无法及时扣款。既然不是客户的原因造成的，也不存在主观故意，那么同样可以向银行申请消除不良记录。
未收到账单
一般在还款日前，银行会发出账单给客户，账单上体现了应还款金额。如果由于银行的疏忽，导致你未能及时收到账单而导致逾期，银行基本都会帮你消除逾期记录的。
小额欠款未还清
很多人还款都是按整数来还，对于一些零头并不是很在意，然而这样容易造成逾期。为此，大部分银行都会设置“容差”（比如1元，每个银行不一样），未还的部分小于这个金额，是不会算作逾期的。
个人信息被冒用
不是所有的逾期都是自己造成的，有时候，由于个人信息的泄露，导致个人信息被冒用，所产生的贷款、信用卡逾期记录也会算在我们头上。如果遇到这样的情况，不要慌张，可以向当地的中国人民银行提出异议申请，同时也别忘记报警，一般在十五个工作日内就会收到答复，逾期也同时也会消除。
需要特别提醒的是，以上六点是极少数可以消除逾期的情况，大部分逾期还是难以消除的。
现如今是个诚信社会，征信更是我们的经济身份证，失信者寸步难行。一旦你有逾期记录，轻则影响贷款额度，重则直接拒贷。如果大额欠款长期不还，还有可能涉嫌骗贷被起诉。所以，还请好好爱惜自己的征信。
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