银行是如何认定优质贷款客户的？
2021-06-26 10:48:21 来源：网易 评论：0 点击：
有的人办理信用卡和贷款秒批，还有较高的额度，而有些人虽然通过审批，但是额度比较低，还有部分人，银行是直接拒绝的。为什么会有这些差别呢？每个贷款机构都有自己的评分体系，不管你是申请信用卡还是任何贷款
有的人办理信用卡和贷款秒批，还有较高的额度，而有些人虽然通过审批，但是额度比较低，还有部分人，银行是直接拒绝的。
为什么会有这些差别呢？
每个贷款机构都有自己的评分体系，不管你是申请信用卡还是任何贷款，贷款机构都会根据自己的评分体系对申请人进行评分。评分越高利息越低，额度越高。
评分是怎么来的呢？
一是个人征信，现在几乎所有的贷款平台都已接入征信系统，申请贷款时，贷款机构肯定是要查征信的，所以征信信息的好坏非常重要。
二是个人贷款申请信息，不管是信用卡还是贷款，大家都需要填写贷款申请信息表，里面一般包含个人信息，工作信息，资产信息，联系人信息，前提是要真实，任何一个信息都会影响评分。
三是大数据信息，大数据信息主要包含个人活动轨迹，线上消费信息，常用地址，通讯信息和多头借贷信息，其它信用信息等，大数据作为征信的一个有力的补充。
那么不用的信息评分是怎样的呢？现在就拿几个主要的信息给大家举例： 第一：基本身份信息
如图：身份信息主要包含年龄、户籍地、居住地、婚姻、学历等信息，可以看出年龄在30岁-44岁，本地户籍，居住地址时间长，已婚有子女，高学历的人评分最高。
如果是外地户籍，居住地址总是换，又没学历，还是离异，那这项评分就很低了。基本信息要稳定。
第二：工作信息
如图：工作单位越好，同一单位时间越长，职位越高，职称越高评分越高。
至于是上班还是做生意，不同的产品侧重点不一样，比如说做抵押贷款，银行基本上都要求是做生意的，如果上班，银行就基本不接受。
但是某些消费型贷款就主要针对的是上班族，特别是企事业单位，反而做生意的很难申请。
如果单位一般，又是基层，不管是做生意的时间还是同一单位上班都不长的话（至少一年以上），那评分就很低了。
第三：资产信息
如图：资产主要有不动产，汽车和保险。我们说征信的好坏直接影响你有没有贷款资格，那么资产信息就决定了你能够贷多少额度。
这也就是为什么很多人征信很好，但是贷款却没有额度，主要是因为没有资产，即使是做信贷，不需要资产抵押，但是你的资产从侧面反映出你的收入情况。
做信贷时，为什么按揭房比全款房评分要高呢？因为按揭房每月需要还款，能够长时间反映出个人收入的稳定，而全款房却不能体现，只有在做抵押贷款时才会更有优势。
另外就是保险，特别是每年都需要缴纳的寿险保单，第一是反映出你的收入水平，有多余的资金购置保险，第二保险是对个人发生医疗意外情况的一种保证，不至于使个人积累财富快速流失，因病致贫。
第四：负债信息
如图：从负债信息评分可以看出，负债越低越好，收入越高越好。
一般我们做按揭贷款时，收入负债比都需要控制在50%以内，做其它贷款时，至少也要控制在70%以内。
所以在贷款之前，降低负债是非常关键的，这就是为什么很多人买房之前，客户经理都要求把贷款和信用卡最好提前还掉。因为收入水平不变，负债低了，那么负债率就降低了。
一般征信的负债怎么看呢？
征信有个贷款信息概要，包含所有贷款近半年平均还款额度，就是所有贷款月供，另一个是信用卡，信用卡的总使用的额度的10%就是信用卡负债。
两者加起来就是你每个月最少要还款的金额。如果你收入都达不到还款额，那肯定就贷不了款的。
一般信用贷款机构默认收入为房贷月供的10倍，还是非常宽松的。
总结：
我们申请贷款的每一个信息以及征信信息都会直接影响到评分，如果核实到有虚假信息，那就不管其它方面再好都是会直接拒贷的。
评分越高，评级就越优质，要知道银行或贷款机构是不愿放弃一个优质客户的，还会主动授信额度。
评分越低，信用经济活动就会越少，因为风险越高，不给你贷款，信用卡不给你过高的额度反而是对你的一种保护。
相信现在大家对自己为什么没有额度基本有个认识了。核心就在于工作、家庭、收入的稳定，以及优质资产的多少。
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