“小贷款”发挥“大作用”，助力你的农村创业梦！
2021-12-11 14:15:13 来源：陕西新闻广播 评论：0 点击：
在脱贫攻坚期，为了支持建档立卡贫困户发展产业，增收脱贫，由原银监会牵头，会同财政部、中国人民银行、原国务院扶贫办，共同指导银行机构推出了扶贫小额信贷。在乡村振兴的背景下，小额信贷也在不断适应新的发
在脱贫攻坚期，为了支持建档立卡贫困户发展产业，增收脱贫，由原银监会牵头，会同财政部、中国人民银行、原国务院扶贫办，共同指导银行机构推出了扶贫小额信贷。在乡村振兴的背景下，小额信贷也在不断适应新的发展趋势。
今年以来，我省以脱贫人口小额信贷为抓手，通过“小贷款”发挥“大作用”，推动乡村振兴。那么，针对脱贫人口的小额贷款有哪些政策调整？如何申请办理？
近日，陕西省乡村振兴局协调指导一处孟随善处长（中）陕西银保监局普惠金融处米少楠（右）做客《乡村振兴谱新篇》节目，介绍我省脱贫人口小额信贷政策。左为主持人俊芳。
《乡村振兴谱新篇》由陕西省乡村振兴局联合陕西广电融媒体集团（陕西广播电视台）共同播出。周一至周五晚上7：30——8：00在FM106.6 AM693陕西新闻广播播出。学习强国APP同步直播。
扶贫小额信贷和脱贫人口小额信贷的区别
支持对象
扶贫小额信贷只支持建档立卡贫困户，也就是现在的脱贫户。脱贫人口小额信贷支持对象包括脱贫户和边缘易致贫户。新纳入的监测帮扶对象也可以享受脱贫人口小额信贷政策支持。
贷款额度
扶贫小额信贷额度上限为5万元，不能突破。脱贫人口小额信贷贷款额度原则上仍然为5万元，在超出5万元部分不享受贴息，不纳入风险补偿的条件下，按照贷款户的发展能力和需求可追加至10万元。
贷款利率
扶贫小额信贷执行基准利率。脱贫人口小额信贷鼓励银行机构以同期贷款市场报价利率（LPR）放款，1年期（含）以下贷款利率不超过1年LPR，1年期至3年期（含）贷款利率不超过5年期LPR。贷款利率在贷款合同期内保持不变。
贴息标准
扶贫小额信贷实行全额贴息。脱贫人口小额信贷对5万元以内的贷款按照实际利率全额贴息。
贷款期限3年以内、免抵押免担保、县建风险补偿金这三项政策没有变化，继续执行。
典型案例
汉中市西乡县大树村八组的周某，第一任丈夫因病离世，留下两个幼儿和她相依为命。为了生活，周某和现任丈夫组合成了新的家庭，通过多年努力才在大树村三组建房安家。家是有了，但三个孩子需要上学，生活的负担日渐沉重，尤其是两个孩子考上大学，一家人仅靠丈夫在外务工的微薄收入难以维持日常开销。
2016年8月，通过双基联动工作站（基层党组织和基层银行机构联合工作站）的联络宣传，憨厚老实的周某了解到扶贫小额信贷政策，先喜后忧：贷了款到时候还不上咋办？贷了款用来干啥？这些问题使她犹豫不决，得知此事，当地农商行工作人员第二天就来到了周某家，详细向她介绍了扶贫小额信贷的相关要求，并鼓励她去申请贷款发展产业，以此来提高收入。
经过一番思想斗争后，周某抱着试试看的态度去村委会领取了表格，提交了5万元贷款申请，不到一周时间贷款就批了下来，当月她就在自己宅基地旁建了圈舍，发展起了生猪养殖。
转眼间三年的贷款时间就要到期了，正准备还款的周某，家中传来了女儿考上武汉大学研究生的喜讯，究竟是还钱还是让女儿读研？让她陷入了两难的境地，正当她一筹莫展时，当地农商行的客户经理来到家中走访，实地考察后，建议她按照扶贫小额信贷相关政策进行续贷，继续享受金融政策，发展产业。
如今，周某的女儿武汉大学地质专业研究生即将毕业；大儿子大学毕业已与中铁二十四局签订了就业合同；年初养殖出栏仔猪11头，当月创收15000元，现有存栏育肥猪10多头。通过小额信贷政策，不仅使养殖业得到发展，自身更是有了稳定的增收渠道，一家人过上了幸福的好日子。
脱贫人口小额信贷办理的条件和流程是什么？
贷款人首先应是脱贫户或新纳入监测帮扶的“三类户”（脱贫不稳定户、边缘易致贫户、突发困难户），年龄应在18周岁（含）—65周岁（含）之间，有产业发展意愿、有劳动生产技能和一定还款能力，就可以自主选择产业或与帮扶联系人、驻村工作队、村两委、第一书记等共同协商选择适合自己的发展项目，然后提出申请，经村、镇推荐，承办银行审查后办理贷款手续。从递交申请之日起，最快10个工作日可以发放到位。
对贷款用途有规定吗？
贷款户必须坚持户借、户用、户还，精准用于发展生产和开展经营，不能用于结婚、建房、理财、购置家庭用品等非生产性支出，也不能以入股分红、转贷、指标交换等方式交由企业或其他组织使用。
贷款资金原则上只能用于贷款合同中申请的项目，并且应当专款专用。在使用过程中，村级组织、帮扶联系人、驻村干部等要对贷款户开展经常性走访，了解他们的生产状况，经营状况，监督贷款是否用于申请发展的项目。银行机构也会加强贷后管理，定期开展贷后走访和检查。
是否可以续贷和展期？
具体如何办理？
脱贫人口小额信贷可以续贷和展期。经办银行要提前介入贷款调查和评审，在贷款户符合申请条件、具有一定还款能力、还款意愿良好、确有资金需求、风险可控的前提下，可无需偿还本金办理续贷。
符合申请脱贫人口小额信贷条件、确因非主观因素不能偿还到期贷款的脱贫户，经办银行可为其办理贷款展期。
对符合相关条件的脱贫人口小额信贷可续贷或展期1次。续贷或展期期间原各项政策保持不变。经办银行按照合规审慎原则办理续贷或展期。已还清贷款且符合贷款条件的借款人可多次申请贷款。
贷款人如果不能按期还款，会有什么后果？
在贷款到期前2个月，贷款发放银行通过信贷员或村级组织通知贷款户，提醒按时还款。贷款到期前1个月，书面通知借款人按时还款。对逾期不还的贷款户，贷款发放银行和村级组织采取公示、广播、到户等方式催促还款。
贷款逾期不还主要有以下几种后果：一是会有不良信用记录上银行“黑名单”；二是影响本人及家庭成员以后的贷款；三是影响所在村的信用等级评定和贷款；四是要承担相关法律责任。
如果贷款人出现重大变故，
确实没有还款能力，怎么办？
省市县三级政府均成立了脱贫人口小额信贷风险防控工作专班，逐级建立到期贷款的台账，每月对到期贷款前移监测关口，前瞻风险防控；
通过建立“月提示、季通报”机制，利用全国防返贫监测信息系统监测的逾期数据，按月及时进行重点提示，按季度开展重点通报，督促基层相关部门和机构多措并举化解风险；
对贷款人死亡、病残等失去劳动能力导致无法收回的贷款，及时启动风险补偿，对贷款逾期未还，形成不良贷款的，按照规定对贷款进行补偿和风险分担，同时依法进行追收追偿。
脱贫攻坚期，我省累计投放扶贫小额信贷257.08亿元，67.23万户。2019年疫情防控期间，原省扶贫办会同陕西银保监局、省地方金融局等相关单位及时转发了《关于进一步完善扶贫小额信贷有关政策的通知》，及时出台了扶贫小额信贷延期、快贷等政策措施。
今年，面对疫情反弹和洪涝灾害，印发《防止因灾因疫返贫致贫十六条政策措施》，引领相关银行机构综合运用展期、续贷、追加规定额度内贷款金额等多种举措，合理支持脱贫人口度过灾情疫情难关。当年累计为因灾因疫受影响脱贫户提供续贷支持393户1746.36万元；提供展期20户45万元，提供追加贷款支持342户1798.44万元。
今年我省对脱贫人口小额信贷持续坚持月分析月预警季度通报机制，对新增贷款进展缓慢、风险隐患较为突出的市（县、区）及时进行预警。全省脱贫人口小额信贷工作多次受到国家乡村振兴局的通报表扬。
截至11月末，全省脱贫人口小额信贷当年累计投放32.57亿元71275户，贷款余额72.52亿元，逾期余额4197.61万元，逾期率0.51%，风险整体可控。
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