破解科创企业信贷难题 安徽银保监局探索“贷投联动批量对接”试点工作
2021-12-16 11:12:14 来源：人民网 评论：0 点击：
12月15日下午，安徽省政府召开新闻发布会，安徽省银保监局相关负责同志就推动安徽银行业保险业服务三地一区建设的有关情况进行介绍。会上人民网安徽频道了解到，安徽省正在推进开展科创企业贷投联动批量对接试点
12月15日下午，安徽省政府召开新闻发布会，安徽省银保监局相关负责同志就推动安徽银行业保险业服务“三地一区”建设的有关情况进行介绍。会上人民网安徽频道了解到，安徽省正在推进开展科创企业“贷投联动批量对接”试点工作，努力破解科创企业成长期面临的信贷难题。
一般来说，科创企业在获得社会普遍认可之前，通常要经历种子期、创业期、成长期、扩张期和成熟期等阶段。处于前三个阶段的科创企业产业化启动资金不足，普遍希望获得信贷支持，却又缺乏贷款相应的抵押担保条件，很多有前景的企业往往由于缺乏资金错过了发展良机。
而对于银行来说，同样顾虑科创企业的贷款利息收入难以覆盖因企业经营失败带来的贷款损失。因此银行通常选择成熟的头部科创企业进行放款，对初创中小科创企业畏贷情况较为突出。为有效破解上述融资困境，安徽银保监局联合合肥高新区管委会探索开展科创企业“贷投联动批量对接”试点。
安徽省银保监局副局长施其武介绍，安徽省采取批量对接方法，破解融资效率低、单家企业风险高等问题。施其武说：“我们将投行思维引入传统商业银行贷款模式，按照政府批量推荐、银行分级评估、银证合作授信的运作方式，充分发挥政府作用并引入政府信用，改变商业银行传统的‘逐客逐户’信贷模式，实现信贷批量化、打包化投入，在提升融资效率的同时分散融资风险，解决信贷投放‘看准行业赛道、看不准单家企业’难题。”发布会上，人民网安徽频道了解到，合肥高新区管委会已建立起科创企业“白名单”，定期组团分批、分行业向参与试点的银行推荐科技含量高、发展前景好的科创企业，每批次推荐企业原则上不少于10户。自10月底启动试点以来，首批4家试点银行已对12家科创企业发放5400万元“贷投联动”贷款。
施其武介绍，按照“投行+商行”思路，安徽省银保监局推动股权投资与传统信贷联动，为科创企业组合提供资金支持，实现优势互补。其中，通过股权投资解决传统信贷业务风险与收益不对等的难题，增强商业银行的信心和动力；通过传统信贷跟进满足科创企业流动性资金等后续发展需求，解决了股权投资资金规模有限的不足。
为了破解财政负担重、商业不可持续等问题，安徽省银保监局还做好超额风险准备。在试点启动初期，由合肥高新区管委会通过财政预算设立额度为2000万元的超额风险准备资金，用于备付试点银行的超额贷款损失。在试点运行后，超额风险准备资金主要来源转为合肥高投创投基金的科创企业股权(期权)溢价收益回拨，不再依靠财政资金投入。当不良率低于1%时由试点银行一般准备或其他代偿方式进行综合抵补高于1%但低于5%时，由超额风险准备资金和试点银行按照85:15比例分担；超过5%时，对运行情况进行评估调整。
施其武表示，“贷投联动批量对接”试点是破解科创企业融资难题、激发科创企业新动能的有益尝试，具有很强的创新性、实践性、代表性和示范性。下一步，安徽省银保监局将积极总结试点有关经验、做法，推动建立全省大集中的科创企业“白名单”制度，在全省范围复制、推广“贷投联动批量对接”试点，探索建立科创企业投商行批量化金融服务新模式。
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