交通银行“科创先锋贷”：做科创金融领航先锋
2021-12-24 15:55:38 来源：深圳特区报 评论：0 点击：
深圳经过40年发展，已经成为具有科技硬核、创新基因的城市，具备良好的创新生态、数量庞大的科技型企业群体。交通银行深圳分行主动融入新发展格局、贯彻新发展理念，践行科技强国战略，立足深圳科创沃土，坚持与
深圳经过40年发展，已经成为具有科技硬核、创新基因的城市，具备良好的创新生态、数量庞大的科技型企业群体。交通银行深圳分行主动融入新发展格局、贯彻新发展理念，践行科技强国战略，立足深圳科创沃土，坚持与实体经济同频共振，聚焦解决科技企业、专精特新企业“融资难”瓶颈，经过深入的市场调研，针对科技型企业轻资产、研发周期长、投入大、高成长等特点，创新推出了“科创先锋贷”、“专精特新贷”等特色产品，精准支持深圳本地优质企业群体。
明确战略定位 顶层设计创新金融服务体制
深圳交行举全行之力，聚全行之智，全力服务科技创新。一是在科技企业聚集区域专设科创服务中心，组建专职的市场营销团队、审查审批团队、放款及贷后管理团队。二是打通传统的授信审批机制，为企业发展的不同阶段，建立“一体化”的培育机制。三是创新定制核额授信模型，针对科技型企业研发投入大、知识产权多的特点，综合评定授信额度，有效突破轻资产企业融资难的瓶颈。深圳交行通过不断强化“愿贷”和“敢贷”的内功，持续提升科技企业“可贷”和“易贷”的体验。
自深圳交行科创服务体系推出以来，“科创先锋贷”产品服务对接了近5000户企业，接受授信申请的科创企业超过500户，获批企业中近四分之一企业的首笔贷款由深圳交行发放。“专精特新”贷产品服务对接了近150家企业，其中为38家国家级“专精特新”小巨人企业、为36家省级“专精特新”企业审批了授信。在上述支持的企业中，小微企业占比95%。深圳交行“科创先锋贷”受到广泛认可，被评为“2019-2020年深圳银行业社会责任优秀案例”。今年，南山区科创局还为交行南山支行授牌了“南山区创新导师工作室——科创企业孵化站”。
聚焦融资痛点 量身定制科创产品体系
深圳交行面向国家高新技术企业及其上下游产业链推出“科创先锋贷”产品。该产品聚焦服务深圳七大战略性新兴产业、六大未来产业、高端制造业、新基建等领域的企业群体，采取专业一体化的“信贷工厂”运营模式，提供最长3年、最高5000万元的科创贷款，从申请贷款到放款，最快可以在3-5个工作日内实现。该产品突破了传统授信过于依赖“强抵押、强担保”的风控理念，更加侧重从企业的政府补贴额度、股权融资估值、知识产权价值、年度缴税贡献、员工代发工资、日常经营流水等多个维度综合评定可贷额度，可以多维度、全场景为科创企业经营保驾护航。
运用数据赋能 持续打造普惠金融新动能
交通银行持续推动科创先锋贷产品不断升级。
一是探索线上化。深圳交行与市区两级政府职能部门深化数字化转型合作，在合法合规的前提下推动数据对接，搭建“科技金融在线服务平台”，为科技型企业申请补助、贴息、担保、融资等提供“一站式”的政务和金融服务；同时，积极参与深圳市基于政务数据的可信平台建设和征信平台建设，优化交行“普惠E贷”线上贷款的信用画像模型，进一步提高科技企业“快贷”和“多贷”融资体验。
二是实现规模化。深圳交行积极响应深圳市提出科技金融服务要求，通过“金融+科技”双轮驱动，助力提高科技成果转化率的要求，助力传统制造业转型升级和培育“单项冠军”；通过“金融双到”服务，下沉金融服务到园区商圈、街道社区，全力提升“白户”的首贷通过率，精准滴灌做好“稳企业、保就业”工作。
三是提升专业化。深圳交行发挥交银集团全牌照优势，提供“商行+投行”综合服务，满足科创企业从初创、成长到成熟不同阶段的差异化需求。重点支持客群上，深圳交行还将聚焦深圳市正在启动的市级专精特新企业申报工作，为纳入名单企业提供定制金融服务；产品创新上，还将推出“碳中和贷”，专项支持“碳中和、碳达峰”相关领域重点优质企业。
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