小微企业之贷后风险管理策略
2022-01-19 11:46:45 来源：网易 评论：0 点击：
小微企业的信贷风险应对策略大致可分为：风险规避、 风险降低及风险分担。传统的处理策略受制信息的大量缺失较为被动， 出现问题以后损失的多少取决于相关业务部门的响应速度与资产信息全面程度。大数据时代，
小微企业的信贷风险应对策略大致可分为：风险规避、 风险降低及风险分担。传统的处理策略受制信息的大量缺失较为被动， 出现问题以后损失的多少取决于相关业务部门的响应速度与资产信息全面程度。大数据时代，希望将风险处置策略尽量从事后提到事前发现， 主要有以下三个方面。
一、积极主动地规避风险
由于小微企业对风险承受能力较低， 其信贷风险的情况也呈现出多发且不确定性。消极保守的银行在面对小微企业时就会采取退避三舍的做法。但是这与银行所承担的社会职责并不相符。为此，各家银行都在审慎的态度下寻求合理的风险规避，尽可能地开展与推进小微企业信贷业务以扶持实体经济的发展战略。市场总量目前偏低，产品较为单一，各家行都是 “A、 B、C ” 卡的衍生模型。结合新生的大数据技术， 可以收集与处理更完整的小微企业信息，快速处理得到信用评分结果， 对大部分潜在的风险能做到提前识别甚至成功预测。这为银行转型主 动风险规避的策略提供了原动力。
二、 利用统计规律降低风险
现行的信贷业务开展， 都需要有足额的抵押担 保。这使得小微企业的融资无形中被提高了不少门槛，甚至在企业发展过程中形成负面压力， 更是提升了融资成本。大数据可以将大量的人工风险管理工作利用技术 手段替代完成， 特别是从足够多旦全面的数据中分析挖掘出足够真实而有高价值的信息，利用统计规律提前识别出客户风险， 进而从抵押贷款逐渐向信用贷款过渡， 资金成本也将得以降低。
三、合理定义风险分担策略
传统的风险分担主要参与角色有受益人与受托 人。大数据技术的应用对衍生金融工具的开发提供更便捷的方式，可以快速识别并计量风险， 定义多个受益人、受托人之间的合理风险分担比例， 并将相关风险打包形成可售产品引人投资者来有效实现风险分担， 最终为小微企业提供良好的资金环境使之得到快速发展，做到服务于实体经济。
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