雷州农商银行：合规使用信贷资金，保障信贷资产健康发展
2022-01-21 15:35:05 来源：南方Plus 评论：0 点击：
为深入贯彻国家关于促进房地产市场平稳健康发展的决策部署，积极贯彻落实监管要求，雷州农商银行根据湛江同业公会信贷资金用途合规系列宣传活动要求，进一步强化信贷资金用途管理，防范经营类贷款资金流入房地产
为深入贯彻国家关于促进房地产市场平稳健康发展的决策部署，积极贯彻落实监管要求，雷州农商银行根据湛江同业公会“信贷资金用途合规”系列宣传活动要求，进一步强化信贷资金用途管理，防范经营类贷款资金流入房地产等领域，以依法合规促进全行信贷资产持续健康高质量发展。
加强信贷制度建设
为加强信贷制度建设，雷州农商银行强化制度管理，规范业务操作流程，打造全面有效的合规管理体系，以制度管理指导规范实际操作。
该行先后出台关于防止贷款违规流入房地产领域、加强内控合规建设、加强业务管理防范风险等制度文件，增强业务人员的合规操作意识和防范意识。
严格落实信贷管理操作流程
在落实信贷管理操作流程上，雷州农商银行加强对信贷业务环节的监督、管理，切实防范操作风险和道德风险，将风险管理贯穿于整个贷款周期，在贷前、贷中、贷后的全过程形成相应的风险理念和风险监控机制，提高风险预警和处置能力，确保资产质量稳步提高。
该行严格按照银保监会“三个办法一个指引”等规定，严格客户准入和贷前调查。严禁向无实际经营活动或消费需求的客户发放贷款，保持对借款人申请贷款的市场敏锐性，加强与借款人沟通与交流；对经营性贷款，通过企业的现金流、财务报告、订单情况等判断客户的实际经营情况，对有项目需求的贷款用途实地走访调查，与其经常交易对象或相邻、相关企业进行侧面了解核实。
为强化贷中审查，雷州农商银行严格落实信贷政策管控要求，防范过度授信或通过虚构项目的方式将信贷资金挪作他用，甚至违规流入房地产市场。
与此同时，雷州农商银行不断完善贷后风险动态监测机制。加强对信贷资金流向的跟踪和监测，在贷款支付时对交易背景的真实性进行严格审核，不仅关注交易合同形式上的完整性，同时加大对合同内容真实性、有效性的审查。依据贸易购销合同等材料及分析支付对象合理性等方面着手，借助发票、出库单、银行账户明细等方式加以佐证，落实实贷实付的相关要求。
自2021年第二季度以来，在客户借款提供申请、签署征信查询授权书阶段，雷州农商银行对于个人经营性贷款、消费性贷款，我行严格要求与客户签署《个人经营类贷款信贷资金用途承诺函》，承诺贷款资金不得流入房地产、股市等重点风险领域。
强化信贷风险排查
雷州农商银行通过风险预警系统、信贷管理系统、报表和查询系统等非现场监督手段进行监测、排查，通过账户分析、凭证查验或现场调查等方式进行逐一核查，高度重视监测中发现的资金流向可疑问题贷款核查工作，对已经存在明显问题或瑕疵的贷款，及时进行整改，确保信贷资金按合同约定用途使用，精准监测信贷资金流向。
为做好存量贷款资金流向风险排查工作，雷州农商银行成立风险排查工作领导小组，多次深入开展经营性贷款、个人消费贷款违规流入房地产、股市等重点风险领域进行风险排查，做到即查即纠、立查立纠，通过深入排查、发现问题及时整改、对违规人员进行严格问责等措施，全面提升合规管理水平。
多措并举开展宣传
雷州农商银行创新思路，多措并举宣传“信贷资金用途合规”理念，发动全行员工通过微信公众号、微信群、朋友圈等平台，广泛宣传“信贷资金用途合规”，拓宽宣传信贷资金用途合规的覆盖面。
该行通过辖内46家营业网点营业场所摆放宣传单张、张贴告示、网点电子屏滚动播放等方式，宣传“信贷资金用途合规”，人消费贷款只能用于个人综合性消费，不可以用于购买房产、股票、投资等领域，信贷资金合规使用人人有责等内容，向广大人民群众普及金融知识，不断提升广大人民群众金融素养。
此外，通过强化客户经理队伍建设，雷州农商银行严格要求客户经理在做每一笔信贷业务（经营贷、消费贷等）前，务必清楚告知借款客户“信贷资金用途合规”的重要性，引导客户了解政策要求，培育客户合规使用贷款意识。
据相关工作负责人介绍，2022年，雷州农商银行将严格按照监管政策要求，全力做好资金用途的合规管理工作，持续推进“信贷资金用途合规”宣传工作，积极履行社会责任，为雷州经济社会全面发展贡献更多的农商力量。
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