建行云南省分行开启“为农企办实事”新篇章 农业中型客户新信贷模式贷款落地
2022-01-28 14:24:01 来源：昆明日报 评论：0 点击：
2021年12月23日，伴随着建行首笔农业中型客户线上+线下信贷模式贷款——200万元生猪贷成功投放， 建行云南省分行启动了助力绿色食品牌的金融新引擎，开启了为农企办实事的新篇章。 《舌尖上的中国》让诺
2021年12月23日，伴随着建行首笔农业中型客户“线上+线下”信贷模式贷款——200万元“生猪贷”成功投放， 建行云南省分行启动了助力“绿色食品牌”的金融新引擎，开启了“为农企办实事”的新篇章。
《舌尖上的中国》让诺邓火腿一夜之间风靡全国，然而，诺邓火腿产业链并没有随着诺邓火腿的声名鹊起而提速发展。作为制作火腿原材料上游的生猪养殖产业，在扩大产能的道路上，依然面临资金不足的“拦路虎”，陷入“成长的烦恼”。
云南瑞通牧业科技开发有限公司负责人钱体泽说：“我们公司在大理州属于规模型养殖企业，但长期以来，资金不足严重制约着公司的发展壮大。过去听说过银行可以办‘活体贷’，但一直没有看到成功的例子。建行的‘生猪贷’让我们成了受益者。”2015年云龙县招商引资引入了该公司，公司依托当地黑毛猪的种源，进行养殖和肉类加工。公司养殖的诺邓黑猪除生猪销售外，还加工为诺邓火腿。得到贷款资金的支持后，公司积极与国际接轨，对标国际国内名品，参与诺邓火腿的标准制定。目前，产品主要销往北上广，市场反应较好。
创新产品
从“贷不到”向“贷得到”转变
“以往，生猪养殖业融资非常困难，活物不能抵押，企业基本贷不到款。建行‘生猪贷’确实帮了我们的大忙。”钱体泽感慨道。
禽、畜是养殖企业最主要的资产，但由于活体资产流动性较强、资产抵押后管控困难，易导致抵押资产悬空。在面对养殖企业等农业中型客户资金需求时，由于缺抵押、少担保，银行顾虑重重，也成为制约养殖企业发展的主要瓶颈。
针对这一问题，建行云南省分行运用“一部手机云企贷”App平台创新研发了活体抵押贷款系列产品，包括“生猪贷”“奶牛贷”“肉牛贷”等，将畜牧养殖客户拥有所有权的畜牧活体作为押品，发放流动资金贷款用于企业经营周转。与此同时，引入网络信息标签及电子监管系统，以科技手段实现了抵押活体身份“一物一码”唯一性标识及贷后有效监管。
据了解，云南瑞通牧业科技开发有限公司已成功申请到600万元“生猪贷”额度，目前支用200万元，全部用于良种引进，购买饲料等猪场生产经营周转。
科技赋能
从“贷得贵”向“贷得惠”转变
钱体泽算了一笔账：“以前我们公司要获得银行信贷资金，需要找商业担保公司做担保，费用在1.5%~2%之间，再加上5%~6%的利率，融资成本大致在6.5%~8%，而我们养殖业的平均利润率仅为8%左右。建行 ‘生猪贷’利率仅为3.85% ，融资成本不到担保模式的一半。”
据了解，建行云南省分行农业中型客户“线上+线下”信贷模式依托“一部手机云企贷”App已实现智慧化风控。“一部手机云企贷”针对云南高原特色农业客群特点，整合行内和云南省农业产业大数据，构建集“大数据选客排险、模型化系统控险、智能化预警避险”为一体的线上业务流程风险管控机制，将贷款成本降至最低。
优化流程
从“贷得慢”向“贷得快”转变
“从在手机上提交申请，到贷款放下来，只用了20多天，速度太快了！” 钱体泽赞叹道。
农业中型客户“线上+线下”信贷模式通过流程再造，大幅精简授信申报材料，客户经理工作量减少60%以上。通过 “一部手机云企贷”App打通建行核心系统，优化审批模式，简化审批流程，授信审批效率提升70%。
值得一提的是，农业中型客户“线上+线下”信贷模式全流程实现可视化。客户可通过“一部手机云企贷”中“进度查询”模块实时掌握信贷业务办理进度、查看授信情况，业务流程一目了然，不受时间、空间限制，节约了客户往返银行的时间，大幅改善客户体验。
据悉，“一部手机云企贷”App是建设银行为云南省委、省政府打造的数字化综合融资平台。该平台率先从农业切入，解决农业农户融资难、融资慢和融资贵等突出问题。目前该平台累计注册用户超10.2万户，上线“我要贷款”等19项功能，累计为云南省1.9万户农企农户授信98.56亿元。
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