自贸烟台为科技中小企业厚植金融沃土 政府做“保”一年贷出9.1亿
2022-02-09 15:44:42 来源：中国山东网 评论：0 点击：
当科技创新成为经济高质量发展的重要驱动力量，科技金融服务体系的完善就显得尤为重要，尤其是轻资产、高成长的科技型中小企业普遍面临着融资难、融资贵问题，如何创新服务为这些企业保驾护航成为一个重要课题。
当科技创新成为经济高质量发展的重要驱动力量，科技金融服务体系的完善就显得尤为重要，尤其是“轻资产、高成长”的科技型中小企业普遍面临着融资难、融资贵问题，如何创新服务为这些企业保驾护航成为一个重要课题。
山东自贸试验区烟台片区紧紧围绕企业需求，精准施策、多措并举，创新金融产品、为企业担保增信、加固资金链条，帮助科技型企业快速有效成长，为区域科技创新发展注入持久活力。
数据是最有力的说明:自贸区烟台片区已累计为84家企业发放信贷补贴515万元，仅2021年待发放补贴金额超2000万元，今年将突破3000万元。“科信贷”“成果贷”累计帮助313家企业获得资金17.74亿元。2021年累计为159户科技型中小企业办理245笔共9.1亿元贷款。
政银共担 风险共担
2021年待发放补贴超2000万
2021年，烟台参福元海洋科技有限公司累计获得市级补贴10万元，自贸区烟台片区补贴30万元，而早在2019-2020年期间，该企业曾成功备案成果贷1000万元。
这是自贸区烟台片区为中小企业注入金融活水的一个鲜活例证。在当前高科技金融人才缺乏，高新技术价值难以评估，新技术产品开发面临较大市场风险的前提下，自贸区烟台片区创新金融服务，为企业提供信用贷款，帮助企业解决融资难题。
从抵押贷款到信用贷款，银行的“胆子”为何变大了?最大的底气，便是政府与银行合作，构建共担风险机制。
自贸区烟台片区先后出台《烟台经济技术开发区促进科技金融创新发展管理办法》(烟开经发科创〔2020〕177号)《关于加快高水平创新型开发区建设的若干措施》(烟开办〔2021〕47号)等文件，设立区级科技信贷风险补偿专项资金，为“轻资产、无抵押”中小企业的银行信用贷款提供增信。
风险补偿专项资金下的不良贷款，实行政府、银行双方共担风险，“科信贷”业务在市级风险补偿的基础上，区级再承担不良贷款本金不高于30%的风险补偿;“成果贷”业务由省、市两级风险补偿资金承担不良贷款本金不高于70%的风险补偿……一项项行之有效的政策，真正做到了政府担大头、金融机构担小头。
“政府与银行共同分担风险，减少了银行的后顾之忧。”相关银行负责人表示，这让银行吃了一颗“定心丸”。
除此之外，省市区联动配套的信贷补贴带来真金白银的支持。“科信贷”“成果贷”按照备案贷款本金的1%和贷款合同签订时中国人民银行公布的同期贷款市场报价利率(LPR)的50%进行补贴，单笔贷款补贴不超过60万元，各级补贴之和不超过企业实际支付贷款利息。
收效也颇为明显。截至目前自贸区烟台片区已累计为84家企业发放信贷补贴515万元，仅2021年待发放补贴金额超2000万元，今年将突破3000万元。
云平台放大数据信用效能
让金融风险可控
“由于我们没有银行授信记录，无法提供抵质押担保，难以获得银行融资，但是自贸区烟台片区最新上线的科技金融服务云平台及业达综合金融服务平台不一样，在这个平台上，我们申请到了科技成果贷，仅一个月就拿到了1000万元信用贷款。”海川化学财务部经理杨翠说。
平台的作用远不止于此。据了解，该平台还可以让企业实现信息同步共享，数据统计云端汇集，快速精准，搭建起“一键提交，一键查询，一键办理”的政银企协作互通的高效工作平台，为科技企业提供全方位、全生命周期、全流程的科技金融服务，降低了服务门槛，提高了服务效率，真正实现“贷款-放款-备案-拨付”全流程线上覆盖。
与此同时，自贸区烟台片区还组织开展点对点政策讲解，梳理合作金融机构特色金融产品，通过产品创新，外加政策扶持，择优推荐产品，为科技型企业提供精准化、个性化服务，实现合作共赢。
“在这一平台机制下，我们实行有限代偿原则，风险补偿的最高额度达5000万元。”自贸区烟台片区相关负责人表示，一个自然年度内，当合作金融机构出现不良贷款，区级风险补偿资金承担的风险补偿额度超过当年度区级风险补偿资金额度的20%时，将中止新增贷款业务。
众所周知，金融的核心是风险管控，为此，开展风险预警管理尤为重要。“当合作金融机构发现企业有经营风险或企业借款出现违约时，及时向经发科创局报告，提醒关注企业。”自贸区烟台片区相关负责人表示，在贷款发生逾期认定不良后，确认损失和区级风险补偿资金补偿数额并公示，在区级风险补偿资金计划下达后10个工作日内拨付区级风险补偿资金。
风险补偿工作完成后，合作金融机构继续对贷款损失部分进行追偿，并将追偿收回的资金按照原比例、原渠道返还。
创新推出商业保理新业态
累计投放292笔保理融资款
作为现代金融的重要组成部分，商业保理是自贸区烟台片区创新推出的服务企业的又一新业态新模式。
为给供应商企业提供“低成本、简易化”融资方案，解决供应商企业融资难、融资贵难题，自贸区烟台片区立足优化营商环境、力促金融业态高质量发展，在风险可控范围内创新出商业保理模式，先后申报审批成立烟台港融商业保理、烟台业达商业保理、山东国宏商业保理、烟台蓝天宏源商业保理等4家公司，主要经营保理融资、销售分户账管理、非商业性坏账担保、客户资信调查与评估、商业保理咨询服务等业务。
完善金融服务体系、延伸金融服务链条，自贸区烟台片区商业保理公司不断推陈出新。
——创新多种场景的金融产品，满足存货质押、股权质押、提单质押、仓单质押、在途货物质押等多场景下的融资需求。
——创新灵活多变的融资模式，涵盖明保理、暗保理、买方保理、卖方保理、单笔融资、池融资、有追索权保理、无追索权保理、再保理等领域。
——创新快速便捷的服务手段，以应收账款为服务载体，以线上线下相结合为服务举措，甚至通过接入客户自有系统的方式实现数据线上传输，匹配供给最佳服务方案。
截至目前，已为129户企业投放保理融资款292笔、投放额4.13亿元，切实解决了一批中小企业融资难题。
自贸区烟台片区商业保理公司的设立和快速发展不仅填补了烟台片区商业保理业务空白，还提升了国有企业资源整合、资本运作和综合金融服务的能力，更通过创新供应链金融服务模式，促进了保理业务与产业链的深度融合，服务了实体经济高质量发展。
若网在纲，有条而不紊。充满活力的金融服务体系，让高速发展的自贸区烟台片区正焕发出越来越强的吸引力。截至目前，已有18家银行获批成为合作金融机构，五年来“科信贷”“成果贷”累计帮助313家企业获得资金17.74亿元。2021年累计为159户科技型中小企业办理245笔贷款共9.1亿元，有效解决了科技企业融资难题，拓宽了企业发展路径。
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