增加中长期贷款比重 进一步落实减费让利 银行业加大力度助企纾困
2022-02-17 13:58:27 来源：金融时报 评论：0 点击：
2月14日，国务院总理李克强主持召开国务院常务会议，确定促进工业经济平稳增长和服务业特殊困难行业纾困发展的措施。 业内专家表示，作为支持实体经济发展的金融主力军，银行业需要从稳定工业运行、促消费
2月14日，国务院总理李克强主持召开国务院常务会议，确定促进工业经济平稳增长和服务业特殊困难行业纾困发展的措施。
业内专家表示，作为支持实体经济发展的金融主力军，银行业需要从稳定工业运行、促消费、稳投资、纾困中小企业等方面着手，做好相关金融服务工作，助力经济发展稳中有进。
推动制造业中长期贷款较快增长
会议指出，推动制造业中长期贷款较快增长。业内专家认为，制造业的高质量发展，对拉动经济增长和提高就业质量至关重要。中国邮政储蓄银行研究员娄飞鹏在接受《金融时报》记者采访时表示，由于中长期贷款是制造业扩大投资、推进技术升级的重要资金来源，因此需要推动制造业中长期贷款较快增长。
近年来，人民银行按照中央部署，持续加大政策力度，推动降低贷款实际利率，释放积极政策信号，提振市场信心，激发融资需求。目前，政策充足发力、精准发力、靠前发力的效果已经初步显现。人民银行公布的最新数据显示，2022年1月份，企（事）业单位贷款增加3.36万亿元，其中，中长期贷款增加2.1万亿元，同比多增600亿元。
受访专家提出，增加制造业中长期贷款比重，也是助力企业综合融资成本进一步下降的方式之一。因为贷款期限的延长，能够直接减少企业在贷款转换过程中的资金、时间、人力成本消耗。
“中长期贷款对企业来说，意味着更为稳定的资金来源，这也是企业发展过程中十分需要的。”国家金融与发展实验室副主任曾刚表示。
压降综合成本是助企纾困最直接的方式，想要达到这一目标，除了降低利率和增加中长期贷款比重外，减费让利同样是重要内容。
《金融时报》记者从农业银行了解到，2021年以来，该行按照党中央、国务院关于减费让利、服务实体经济的决策部署，严格落实小微企业和个体工商户支付手续费降费政策，持续加大减费让利力度，出台小微企业和个体工商户支付手续费、ATM跨行取现手续费等一系列降费措施。同时，坚持政策上下协同推进、狠抓落实，确保各项降费政策落地见效。
以农业银行江苏分行为例，2021年9月30日至2021年末，该行累计为小微企业和个体工商户减免支付服务手续费711万笔、惠及客户超42万户。并且在执行好统一优惠政策的基础上，农业银行江苏分行还因地制宜出台多项特色政策，将更多更优质的金融服务送到客户身边。
助力扩大重点领域有效投资
会议提出，要推进制造业强链补链和产业基础再造，加快新型基础设施建设、重点领域节能降碳技术改造等，扩大有效投资。
“围绕制造业强链补链和产业基础再造，各银行业金融机构要及时了解产业链上企业的需求，去开发相应的产品和服务。与此同时，要不断强化对产业的研究，沿着产业链升级方向，做深做透产业金融。”曾刚表示。
值得关注的是，这已经是近期国常会第二次部署扩大有效投资。1月10日，国常会提出有针对性扩大有效投资要求，并强调要加快推进“十四五”规划纲要确定的102项重大工程项目和专项规划重点项目实施。
“在疫情的影响下，相较于消费的复苏，扩大有效投资有望较快产生托底经济的效果。”中国民生银行首席研究员温彬在接受《金融时报》记者采访时表示，在中央经济工作会议提出政策靠前发力、适度超前开展基础设施建设投资等任务后，各地都将扩大有效投资作为当前稳增长工作的重点内容，进行密集部署。
业内专家建议，在此过程中，各银行业金融机构要及时响应相关行业企业的基建资金需求，做好相应的服务和信贷供给。“银行业要注重通过稳定信贷总量增长、优化信贷结构等方式，助力扩大有效投资。”娄飞鹏表示。
事实上，助力扩大有效投资，除了稳定信贷增长外，还需要从多个方面同时着手。“例如，银行业可以为重大项目工程提供综合化服务方案，帮助项目早落地、早见效；还可以通过配置国债、地方政府专项债等方式，为企业提供资金，并且，这一举措也有助于降低财政融资成本和地方政府债务风险，更好地发挥积极财政政策对扩大有效投资的作用。”温彬表示。
加大对特殊困难行业的纾困力度
会议指出，加大对餐饮、零售、旅游、交通客运等特殊困难行业的纾困帮扶力度。
与其他行业相比，餐饮、零售、旅游、交通客运等行业企业受疫情的冲击更大，影响也更持久。“因为这些行业都需要较多人员参与，人和人接触也较为频繁。疫情发生后，出于防控需要，要减少人员之间的接触，人们对这些行业的需求也受到明显影响。”娄飞鹏解释说。
业内专家表示，这些行业是我国第三产业的重要组成部分。“餐饮、零售、旅游、交通客运等行业也是创造就业的‘主力军’。”曾刚表示。
而拉动就业，也是增加居民收入的重要方式。“只有居民收入增加，才能增强消费能力，从而实现扩大消费的目标。”娄飞鹏表示，“就业和消费是互相促进的关系，扩大消费有助于稳定经济增长，进而能够增加就业岗位，进一步稳就业。”
事实上，无论是对特殊困难行业的纾困帮扶，还是促进稳就业和消费恢复，背后都离不开金融的大力支持。
“一路走来，感觉民生银行就像自己的亲人般温暖。”谈起民生银行对自己创业历程中的帮助，在陕西省西安市从事餐饮行业的赵先生十分感慨。
“2020年初疫情突发，当时很难。那个时候，民生银行主动联系，给予了利率优惠，介绍无还本续贷政策，真真切切缓解了我们餐饮行业的压力。”赵先生说。
正是银行业的大力支持，才让更多服务行业的小微企业和个体工商户的经营能维系下去。
“在对特殊困难行业的纾困政策出台后，需要各银行业金融机构围绕行业企业需求，提供相应的金融服务，支持和辅助政策发挥最大效应。”曾刚向《金融时报》记者表示。
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