支持制造业升级 银行如何贡献金融力量
2022-02-28 10:54:55 来源：城市金融报 评论：0 点击：
从弱到强，从低端落后产能到高精尖科技创新，目前我国制造业正处于转型升级的爬坡关键期。面对新的发展要求，作为服务制造业的金融主力军，银行业该如何落实政策部署，助力提升制造业核心竞争力，从而促进产
从弱到强，从低端落后产能到高精尖科技创新，目前我国制造业正处于转型升级的爬坡关键期。面对新的发展要求，作为服务制造业的金融主力军，银行业该如何落实政策部署，助力提升制造业核心竞争力，从而促进产业链供应链稳定？
制造业是国民经济的主体，是立国之本、兴国之器、强国之基。从2012年到2020年，我国制造业增加值由16.98万亿元增加到26.6万亿元，占全球比重约30%，连续多年位居全球第一。“复兴号”高铁、“天问一号”火星探测器、“北斗三号”全球卫星导航系统……这些大国重器，正是我国制造业综合实力的有力证明。
在推动制造业前进的扎实步伐中，离不开金融贡献的“硬核”力量。近日，国家发展改革委等12部门联合印发了《关于印发促进工业经济平稳增长的若干政策的通知》，其中再次提到了金融机构对制造业的支持。
面对新的发展要求，作为服务制造业的金融主力军，银行业应如何落实政策部署，推动中国制造业从数量扩张向质量提高，成为当前面临的重要课题。优化经济资本分配
加大重点领域信贷投放
“银行业需要强化对制造业的金融支持，从贷款规模、贷款投向、贷款增速、贷款价格等方面进行引导考核。”中国邮政储蓄银行研究员娄飞鹏表示。《通知》强调，推动制造业发展，需要加强对银行支持制造业发展的考核约束，推动大型国有银行优化经济资本分配，向制造业企业倾斜。
通常情况下，银行会对每一项产品的经济资本回报做出准确测算，相对而言，经济资本回报高的领域将会获得更多的资金投向，这也就意味着该领域会得到银行更多的信贷支持。
专家建议，推动大型国有银行优化经济资本分配，向制造业企业倾斜，需要银行在现有经济资本的考核框架下，增加对制造业的经济资本总量配置，加大银行信贷对制造业的投放力度。
“下一步，银行可以逐步考虑加大对工业制造业重点领域的经济资本配置，让制造业重点企业获得更多的信贷配给。”国家金融与发展实验室副主任曾刚表示，“这需要大型国有银行在未来做出进一步的探索。”
从具体操作上来看，娄飞鹏认为，大型商业银行可以结合区域、行业制造业发展特点，出台有针对性的信贷政策，设计综合金融服务方案，强化对制造业的综合金融服务，满足制造业企业的多元化金融服务需求。量体裁衣
推动中长期贷款较快增长
近年来，银行为制造业输入了源源不断的金融活水。然而，金融业务模式和企业融资需求之间的不匹配一直是我国制造业企业发展中的“堵点”。
“制造业企业对资金需求的特点之一是贷款需求量大、用款周期长。”招联金融首席研究员董希淼表示，受传统信贷经营模式的影响，银行此前发放的制造业贷款多为短期流动资金贷款，无法匹配制造业企业的生产经营周期和贷款回款周期。
因此，推动制造业高质量发展，银行业需要量体裁衣，加大对制造业中长期贷款的支持力度。
企业有需求，政策有部署。2020年以来，国务院常务会议和金融管理部门曾多次提到要增加制造业中长期贷款比重。去年以来，各家银行制造业贷款结构进一步优化，中长期贷款占比大幅增加。
如国家开发银行去年发放贷款4917亿元支持先进制造业和新兴产业，培育发展新动能。到2021年末，国家开发银行制造业贷款余额达到9588亿元，其中，中长期贷款占比达85%。
作为大型国有银行，中国工商银行勇当头雁，全面服务国家战略。2021年，工商银行制造业贷款量质齐升，保持市场领先。值得一提的是，该行制造业中长期贷款、信用贷款大幅增加，继续引领市场。
中国人民银行发布的《2021年第四季度中国货币政策执行报告》显示，截至2021年末，我国普惠小微贷款和制造业中长期贷款余额同比增速分别达27.3%和31.8%。其中，高技术制造业中长期贷款同比增长32.8%。
银行需提高科技创新能力
在国家及监管部门政策推动下，近年来，金融服务制造业的质效持续增强。“金融支持服务制造业还有很大的提升空间，仍然面临着不少的困难和挑战。”董希淼认为。
“在工业企业整体发展态势较好的同时，高端制造业等领域发展相对薄弱，科技创新实力有待进一步提高，需要进一步推进高质量发展。”娄飞鹏表示，银行应加强金融产品创新，依托金融科技更多提供线上金融服务，提高制造业领域客户的金融服务满意度。
当前，中国制造业处于数字化、智能化转型的关键期，越来越多支持制造业企业发展的创新金融模式正在不断涌现。
据了解，近年来，一些银行不断推动金融产品的创新，积极开展业务创新，提高制造业企业融资产品的匹配度，加快制造业转型升级的步伐。
如为支持广东省先进制造业发展，建设银行倾力打造“智造之光”专属品牌，通过配套专属政策，建立专属“技术流”评价体系，创新“智造-集群+”、“智造-研发+”、“智造-并购+”、“智造-绿色+”、“智造-跨境+”、“智造-创业+”“六智六+”专属产品体系，打造先进制造业集群专属服务平台，探索投贷联动专属业务模式，举办专属主题赛事等“六专”机制，全面满足先进制造业企业技术研发、技术改造、并购、上市、跨境资金交易等多方位金融需求，全力解决先进制造业企业面临的融资难题。
曾刚认为，未来，银行业应将发力重点放在强化金融科技手段的运用，打造产业链数字金融平台，对上下游企业进行有效连接。由此，金融机构可以及时捕捉企业的信息数据，充分了解企业客户的金融需求，提高风险管控能力。
