科创助力贷：精准对接小微“短小频快”融资需求
2022-03-16 12:05:06   来源：中国金融新闻网   评论：0 点击：

 

　　恰逢上海农商银行与上海市科技创业中心、上海市大学生科技创业基金会合力推出“科创助力贷”产品。该产品利率低、无需担保费、额度最高可达300万元，可以说是为科技型企业量身定制的。该公司总经理史栋良表示：“‘科创助力贷’无需抵押、担保，不用一趟趟跑银行，快速填补了企业的资金缺口，保证了项目的按时施工，让企业可以专心做自己擅长的工作。”

 

　　更普惠 更高效

 

　　“科创助力贷”由上海市科委、上海市地方金融监管局和上海银保监局联合开展试点，具体由创业中心、创业基金会以及上海5家试点银行合力推出，具有无需抵押或担保、贷款利率不高于4.5%、审批高效、贷款额度最高可达300万元等特点，契合科技型小微企业融资“短小频快”的需求。

 

　　记者了解到，该产品的服务对象“下沉”至初创型科技企业，注册在上海的科技型中小企业，只要符合无不良信用记录且没有资不抵债等标准，均可通过登录上海市“一网通办”或上海市科技金融信息服务平台申请这种贷款期限为1年以内的信贷产品。相较于传统的科技信贷产品，企业获得“科创助力贷”的时间缩短了7至10个工作日。银行贷款产生的风险损失，由创业中心和创业基金会按照一定比例提供补偿。

 

　　较之其他面向科技型企业的贷款，“科创助力贷”在产品支持对象、产品定价机制、业务流程等方面都有所不同。上海农商银行有关人士向记者介绍：“首先，‘科创助力贷’主要支持初创期科技型中小企业，其对企业成立年限、销售和盈利、负债率要求都有明显放宽，并且对贷款企业做了一定限制，比如说企业销售额不得超过5000万元，将有限的资源充分投入到支持和孵化科创企业。其次，针对初创期企业融资成本高的问题，产品不但免除企业担保费等融资‘额外’支出，且贷款利率原则上不超过同期‘LPR+60BP’，最高不超过4.5%，确保让利于企业，确实解决企业初创期研发和经营资金问题。再次，‘科创助力贷’吸取了其他政府补偿或担保类贷款中审核方多、审核流程慢、审核资料复杂等企业普遍反映的问题，在一定程度上‘放权’给银行、缩减审查机构和流程、减少企业提供资料。”目前，上海农商银行最快一笔业务审批仅用3个工作日，业务全流程至放款仅需7个工作日。

 

　　此外，由于政府机构的政策引导和风险共担，“科创助力贷”让试点合作银行在支持孵化初创企业方面更有信心。

 

　　金额小 利率低

 

　　上海某科技型小微企业具有高新技术企业认证、专精特新企业认证以及多项发明专利，且经营、纳税情况良好。该企业因拓展新项目，急需资金支持。浦发银行上海分行获悉该企业情况后，第一时间提供服务方案，仅用3个工作日就通过了贷款审批，发放200万元“科创助力贷”，满足了企业资金需求。该企业也将贷款投入到新的项目中，进一步提升自身的市场竞争力和市场份额。

 

　　高新技术企业上海哲瑞环保科技有限公司成为建行上海市分行“科创助力贷”的首家受益客户，并当场支用贷款85.1万元。该企业此前已在建行获得40万元“小微快贷”，但因后来又陆续中标了几个环保工程项目，研发投入有所增加，给企业资金周转带来一定压力。恰逢建行上海市分行推出“科创助力贷”，贷款审核通过后，企业可通过线上渠道实现随借随还，企业主陈先生称赞道：“建行的小微企业贷款产品真是好用，不用到银行就能支用和还款。而且，针对我们小微企业需求，还不断创新贷款产品。在贷款的支持下，我有信心把企业做大做强！”

 

　　记者从上海银保监局获悉，截至今年1月底，5家试点银行已累计为15家企业提供“科创助力贷”，贷款金额共计2845万元，户均贷款额约190万元。这些“科创助力贷”平均年化利率为4.21%，其中，最高为4.45%，最低为3.8%。

 

　　几家抬 不等“贷”

 

　　记者了解到，自2010年被列为国家首批促进科技和金融结合试点地区之一以来，上海已逐步探索并形成了“1+4+1”的科技金融工作机制，特别是通过不断完善“3+X”科技信贷体系，满足不同发展阶段科创企业的融资需求。《2021上海科技进步报告》显示，“3+X”科技信贷产品不断完善，除了“科创助力贷”以外，“科技履约贷”完成科技信贷26.69亿元，600家企业获贷款；“小巨人信用贷”完成35.49亿元，187家企业获贷；“科技微贷通”完成0.195亿元，11家企业获贷；“高企贷”完成1521.63亿元，3983家企业获贷。随着“科创助力贷”的试点、“科技履约贷”的优化、“科技信贷生态链”的不断补充和更新，上海的科技型企业不再着急等“贷”。

 

　　“在长期实践过程中，市科技创业中心从市场定位、信贷政策、科技服务等方面不断创新，针对不同领域和不同发展阶段的科技型企业，量身定制科技信贷产品，不断改进业务机制，优化流程，让科技型企业不再着急等‘贷’。”上海市科技创业中心相关负责人表示。

 

　　除了科技信贷之外，上海的科技金融工作还在科创板、科技保险等方面持续开创新局面。2021年，科技保险累计承保项目679项，承保风险规模达24.25亿元，有效降低企业研发风险。截至2021年末，在上交所科创板上市公司5.96万亿元总市值中，上海企业总市值超1.5万亿元，排名全国第一；在377家科创板上市企业中，上海企业有59家，排名全国第二。科创企业上市培育库2021年全年新增入库企业275家，累计1557家，其中，新增科创板上市企业11家，累计24家。

 

　　据悉，2022年，上海科技金融工作将针对专业技术领域和重点企业及关键技术凸显“促转化、强研发”的金融支持；加强关注科技企业的科创属性，尤其是核心技术产品的国产化率，让金融支持科技创新的精准度更高；同时，进一步加强各部门的协同合作，畅通科技与金融的联动通道，推动科创企业和资本市场有效对接，进一步提升金融服务实体经济能力，构建更具活力的创新生态。