银行信贷投放“火力全开” 季末叠加半年考，放贷高峰6月可期
2022-06-07 19:01:49 来源：新快报 评论：0 点击：
广东样本稳经济，广东金融机构这样干4月底以来，从中央到地方，金融助力稳经济的措施密集出台。在监管部门的指导下，广东金融机构多措并举助力稳经济，随着信贷投放总量的持续增加，信贷结构持续优化，进一步撬动
广东样本
稳经济，广东金融机构这样干
4月底以来，从中央到地方，金融助力稳经济的措施密集出台。在监管部门的指导下，广东金融机构多措并举助力稳经济，随着信贷投放总量的持续增加，信贷结构持续优化，进一步撬动更多低成本信贷资源向重点领域倾斜，企业经营和融资成本逐步降低，中小微企业融资呈“量增、面扩、价降”良好趋势。
助小微 提升普惠金融服务覆盖面和精准度
疫情防控期间，广东金融机构通过建立“绿色通道”等措施，加大对中小微企业信贷供给力度，提升普惠金融服务覆盖面和精准度。
“这笔资金太及时了，解决了我的燃眉之急。”在江南果菜批发巿场从事果菜批发的李先生激动地说。新快报记者了解到，为保障疫情期间的市民果菜供应，李先生经营的批发公司急需一笔临时资金进行订货。民生银行广州白云支行了解情况后，立即为该批发商客户制定了匹配的融资解决方案。最终，在上级行抗疫专属绿色通道的助力下，在最短时间内为客户审批了1200万贷款。
“这是公司第一次凭借员工持有的技工证书获得银行的信用贷款。”中山市华展水产有限公司负责人如是表示。原来，水产加工行业在各金融机构中融资渠道较少，但中山中行在不到一个星期内高效为企业核定1000万元“广东技工贷”额度。
截至4月末，广东中行已为超过1.3万技能人才及其服务机构提供授信支持近140亿元。
重科创 支持重点领域信贷跑出加速度
“绿色发展和科技创新是调结构的重点，人民银行已出台专项再贷款支持工具，这无疑将成为银行信贷投放的重点。”有专家分析表示。在助力重点领域的信贷，加大对先进制造业、战略新兴产业及专精特新企业的金融支持上，广东金融机构也跑出了“加速度”。
广州禾信仪器股份有限公司主要从事质谱仪的研发、生产和销售。建行广州开发区分行通过创新“排污权质押”产品，将禾信仪器自身的环境权益变为可流动资产。2022年，建行广州开发区分行为该公司投放2000万元“智造”精新贷，助力企业进一步提升研发技术水平。
截至5月20日，建行广州分行累计服务广州地区高新技术企业超万家，贷款余额突破300亿元。
稳外贸 助企业低成本融资解决资金短缺困难
广东作为外贸第一大省，稳外贸对支持实体经济尤为重要。提升金融服务外贸外资能力，可以推动贸易强省建设，为打造新发展格局战略支点提供有力支撑。
“新冠疫情对很多外贸企业就是一场危机考验，一笔低成本的资金支持，对企业来说简直就是久旱逢甘霖。”广东坚士制锁有限公司负责人说。据了解，农行珠海分行了解到企业急需一笔资金向原料供应商支付货款后，为这家企业办理了3900万元跨境贸融，利率3.3%。相比国内流贷融资成本，为企业节省成本约17.2万元，解决了企业资金短缺难题。
新快报记者了解到，受疫情等因素影响，还有许多像坚士制锁一样的外贸企业面临原材料成本上涨、货款回收时间变长等困扰，生产运营资金出现缺口。人民银行广州分行指导辖内银行靠前服务，充分利用境内外“两个市场、两种资源”，帮助企业获得低成本融资，解决运营资金短缺困难。
延伸阅读
个人消费贷利率下降、上调单笔审批额度……
银行价格战抢客，拼得很
“最近有贷款中介打电话给我，号称某国有行的一款信用消费贷产品，年利率低至2.2%，且单笔申请额度可以达80万元。还款方式可以随借随还，还可以五年按揭。”广州白领王小姐表示，尽管自己暂时没有贷款的需求，但是利率这么低，还是很令她心动。
利率逐渐下降
折扣优惠力度加大
新快报记者在走访中留意到，稳经济一揽子政策措施陆续落地的同时，各地也密集发布一系列促消费措施，覆盖线上线下消费场景，随着金融机构对小微普惠业务信用产品优惠支持策略的调整，个人消费的信用贷产品也跟着“升级”，在力保多渠道营销获客的同时，不少国有银行、股份制银行及地方商业银行上调了个人消费贷业务线上单笔审批额度、加大个人消费贷利率折扣优惠力度，“价格战”抢客趋势愈加凸显。
根据融360数字科技研究院的监测数据，2022年第一季度，国有行个人消费贷产品利率逐渐下降，2022年3月平均水平为4.20%，比去年12月底下降了17BP。股份行的个人消费贷产品利率则在一季度经历了先降后升，3月平均水平为4.92%，比去年底下降3BP。
消费贷上限有所突破
个别银行做到200万
记者了解到，当前广州不少银行个人消费贷利率都在3.85%至5.5%之间，根据客户资质不同，同一家银行也有不同利率的贷款方案。
广州市长通投资咨询有限公司副总经理樊弘对新快报记者表示，目前消费贷贷款上限有所突破，个别银行可以做到200万元。“消费贷利率确实有所下降，不过下降的幅度不如小微贷款的幅度大，小微贷款根据贷款年限的不同利率最低的只有三点多，消费贷款虽然利率降低了，但是平均利率都在五点多，纯信用贷款利率会更加高一点。”
有股份制银行零售业务人士表示，近段时间银行个人信用消费贷款业务确实推出了一些短期促销政策，主要是额度宽松一些，也提升了针对优质客户的利率优惠力度，但授信模型相对稳定情况下利率很难出现大幅调整。“相比信用消费贷业务，面向小微企业的信用贷款宽松及优惠政策更为明显。”
“我知道有些银行近段时间是下调了贷款利率。我们行整体来说也降了，4月份开始贷款利率有所下降，最低可以不到4.0%（年利率），额度也不紧张，一两天就能放款。”某国有银行个贷经理向新快报记者透露。
优惠力度有所加强的同时，个人信用消费贷审批也相对宽松，不过记者在走访时也留意到，不同银行在考察授信时仍有一定门槛，且大多偏爱“资质优良的客群”，这也意味着“宽松”依然是“有选择的”，整体来看，银行针对个人消费贷款合规监管问题的关注依然在增强。
5月下旬广州多家银行个人消费贷利率情况
银行 消费贷利率 贷款条件
工商银行 年利率最低2.92% 最低利率限白名单客户
建设银行 年利率3%-4.35% 存量房贷/公积金缴存/理财客户等
中国银行 年利率最低3.98% 最低利率限企事业单位或上市公司员工等
邮储银行 年利率4.3%左右 企事业单位员工等
平安银行 年利率4.8%左右 公积金交满两年，共5000元以上
广州银行 年利率3.99%-5.5% 根据资质不同给予不同利率
长沙银行 年利率3%左右 缴纳半年以上的公积金
民生银行 年利率3.85%-4.5% 优质企业员工可申请到最低利率
招商银行 最低年利率3.9%
注：以上信息来自记者走访银行网点获取，具体请以各家银行实际公布为主。
