平安银行助力“助微计划”，发放小微贷款超万亿元
2022-07-09 09:51:41   来源：财报网   评论：0 点击：

 

"助微计划"是全国工商联自2020年3月以来，会同多家行业协会及相关金融机构共同开展的活动，旨在帮助小微企业、个体工商户应对疫情冲击，有效缓解中小微企业融资难融资贵问题。2021年7月30日起，在前期"无接触贷款"助微计划的基础上，全国工商联与工商银行、农业发展银行、平安银行和网商银行等多家金融机构进一步联合发起"稳就业、振乡村、兴科创"助微计划。

 

平安银行副行长兼首席财务官项有志在发言中介绍，截至今年5月末，自"助微计划"开展以来两年间，平安银行小微贷款累计发放额超万亿元，累计服务客户超125万户，小微贷款余额达5318亿元，较2020年3月初增长1735亿元，增幅达48.4%。项有志分别从助小微稳就业、助三农振乡村、兴科创助成长三方面介绍了平安银行"助微计划"的做法与成效。

 

项有志介绍，平安银行在"助微计划"中持续发挥自身"金融+科技"的特点，深耕普惠金融，提升对小微企业服务的精准高效程度，推动“真普惠、真小微、真让利”落地。利用网点布局广泛及资金能力等优势，平安银行积极发展数字化、智能化服务方式，加快产品创新和优化，加强对长尾小微经营者的渗透覆盖，服务的小微客群中产业链底端的微小企业主和个体户占绝对主体；同时，采用多种方式让利客户，落实应减尽减、应延尽延，切实帮助小微企业降本减负。

 

在助小微稳就业方面，平安银行围绕"全时空·全方位·全产品——更懂您的小微综合解决方案"这一理念，推出多项创新产品和服务模式。首先，推出"小微智贷星"智能服务模式，通过接入金融、工商、税务、司法、电信数据实现企业一次申请系统多产品核额，并根据企业客户特点为客户提供最契合的信贷产品，将客户尝试申请不同产品的时间从1-2天直接提效至小时级别。第二，推出高度线上化和数字化的信贷产品"新微贷"，让小微企业主足不出户也能享受融资服务，疫情期间月度放款超40亿元，较上年平均增长近六成。第三，面向小微企业主发行"生意通"卡，整合优势资源，打通权益体系，为小微卡主减免各项结算费用，赠送最高2800元的利息优惠券，提供全方位权益及优免。第四，业内首创宅抵贷"全国通"模式，实现通抵通贷、异地授信，锁定新市民"人房分离"场景，加大对"新市民"客群融资支持力度。第五，升级平安薪2.0综合金融服务平台，提供包括考勤、培训、差旅、薪酬、个税服务等在内的企业综合服务，帮助小微企业降本增效。第六，创新的社区化服务模式，深入社区，全面了解小微客户需求，为客户提供定制化综合金融服务。

 

同时，平安银行全面落实减费让利政策，并切实减轻小微企业在疫情期间的还款压力。一是年初以来平安银行针对一般贷款FTP降幅达40-50BP，并叠加落实对小微贷款的差异化FTP优惠措施。二是全面落实小微企业及个体工商户支付结算手续费降费政策，去年四季度至今年5月末，对小微企业和个体工商户累计减免支付结算手续费规模达8414万元，自主降费项目的实际累计降费规模达2524万元，累计惠及小微企业和个体工商户数达54万户。同时，今年2月起，平安银行对确因疫情产生临时性经营困难的小微企业实施阶段性延期还本付息，并对客户实行征信保护，至5月底，政策已惠及贷款1.7万笔。

 

另外，平安银行还通过抵押贷款在线远程核验、灵活授信和还款模式、企业开户线上一体化申请和全行资源打通调度等多措并举，解决小微企业疫情期间融资、还款、异地开户签约等的难题。

 

在服务三农、振兴乡村方面，截止今年5月底，平安银行涉农贷款累计发放1027亿元，涉农客户数超12万户，对于自去年9月起新发放的普惠型涉农贷款，在现有普惠小微贷款FTP优惠补贴基础上，进一步扩大补贴幅度至75BP。通过大幅提高乡村振兴方面的资金投放、持续推进"村官工程"、多项创新公益项目等举措，助力乡村产业振兴、帮助乡村开拓产品销路、促进人才培养、带动农户致富。

 

在"兴科创"方面，平安银行持续实现"技术+模式"的突破，2019年启动"星云物联计划"，当前已与合作伙伴联合发射了"平安1号"及"平安2号"物联网卫星，逐步构建起"天地一体化"的物联网布局，为企业提供有效和可视化的资产监控与控制服务、及数字化经营基础设施。目前已在车联、制造、能源、农业、基建、物流等六大产业领域落地20多个创新项目，服务客户超1.8万户，接入物联网终端设备超1250万台，支持实体经济融资发生额超4400亿元。

 

同时，平安银行深化"商行＋投行＋投资"模式，帮助企业主融入创投圈。围绕小微企业全生命周期，创设新兴产业贷系列融资产品，搭建小微企业孵化培育体系，上半年累计提供信用授信支持超5亿元。

 

除了以上多项举措，平安银行还在助微模式上通过联合各省工商联形成银政合力，对信息科技产业、新能源、现代服务业等高新技术行业以及绿色经济产业链的小微客群提供100亿元专项担保类授信支持，并发放专项贷款免息券，促进小微经济正向循环发展。

 

未来，平安银行将继续深化普惠金融理念，加强科技运用、业务模式创新，向小微企业提供"省心省时又省钱"的优质综合金融服务，通过精准滴灌支持小微企业成长，为国民经济的健康发展做出持续贡献。