济宁市农商银行建立“敢贷愿贷能贷会贷”长效机制
2022-07-11 12:10:51 来源：济宁日报 评论：0 点击：
为确保国务院印发的《扎实稳住经济的一揽子政策措施》尽快落地见效，全市农商银行高点站位，按照《中国人民银行关于推动建立金融服务小微企业敢贷愿贷能贷会贷长效机制的通知》《中国银保监会办公厅关于2022年进
为确保国务院印发的《扎实稳住经济的一揽子政策措施》尽快落地见效，全市农商银行高点站位，按照《中国人民银行关于推动建立金融服务小微企业敢贷愿贷能贷会贷长效机制的通知》《中国银保监会办公厅关于2022年进一步强化金融支持小微企业发展工作的通知》、省联社《关于推动建立全省农商银行服务小微企业敢贷愿贷能贷会贷长效机制的通知》、各级党委政府和金融监管部门有关要求，积极融入地方经济发展大局，结合实际制定5个方面、33条工作措施，充分发挥区域金融主力军作用，助力“稳市场主体、稳就业创业、稳经济增长”。
一、聚焦重点领域，加大信贷投放力度
（一）满足市场主体融资需求。聚焦全市重点区域、重点领域、重点行业，加大优惠利率贷款投放力度，做到应贷尽贷；梳理疫情防控物资保供企业，以及受疫情影响较大的批发零售、住宿餐饮、物流运输、文化旅游等行业需求名单，开辟绿色通道，简化办贷流程；将符合条件的小微企业优先纳入“无还本续贷”支持名单，确保资金有效接续，确保不抽贷、不断贷、不压贷。
（二）金融赋能地方特色产业。立足当地经济发展特点，从对当地经济发展贡献突出的行业、产业入手，围绕“一村一品、一乡一特、一县一业”，因地制宜给予精准信贷支持，助推产业转型升级和高质量发展。比如，曲阜文化旅游产业、泗水现代农业、邹城规模化草莓种植产业、微山生态农渔产业、金乡大蒜及食品加工产业、梁山挂车行业等。
（三）积极助推制造强市建设。紧跟市委、市政府“大抓产业、大抓先进制造业”导向，第一时间成立助企攀登服务督导专班、11家农商银行分别成立助企攀登服务专班，对863家攀登企业实现逐户对接“全覆盖”。针对制造业资金需求多、用款频率高、回款周期长的特点，加大中长期贷款投放，以“短贷长用”解除企业后顾之忧。
（四）支持黄河流域高质量发展。重点支持黄河干流、支流河道综合性防洪减灾体系建设，围绕水沙调控，对沉沙池区泥沙处理经营业户改造升级设备给予信贷支持。以“整村授信”为依托，以“四张清单”对接为渠道，为沿黄流域农户、新型农业经营主体、小微企业提供咨询、融资等全方位服务，持续推进金融服务滩区产业发展。
（五）金融赋能文旅产业发展。以助力建设“文化济宁”为着力点，深挖保护、弘扬儒家文化、运河文化、红色文化、水浒文化等金融需求，加强信贷支持力度，不断培育壮大文化产业载体，金融赋能文化旅游业高质量发展，展现“文化济宁”城市魅力。
（六）满足绿色产业信贷需求。积极参与省、市“绿色低碳转型行动”“工业技改提级行动”，对照绿色产业目录，持续扩大绿色贷款规模，重点为生态工业园、绿色农业、生态保护修复和水资源高效利用等提供信贷支持。创新推广“碳排放权质押贷”等绿色信贷产品，运用财政贴息、财税奖补等政策，降低客户融资成本。
（七）加大政策性贷款投放。主动加强与大中专院校、职业技术院校、退役军人事务局等合作，大力推广“财信担保贷”“创业担保贷”“退役军人创业贷”“乡村好青年贷”等产品，简化办贷流程，适当提高贷款额度，落实免除反担保、财政贴息等优惠政策，全力满足创业资金需求，千方百计支持扩大就业。
（八）加大普惠金融领域贷款投放。持续贯彻落实普惠金融政策，围绕农户、商户、小微企业、新市民，持续加大普惠领域重点贷款投放力度，进一步降低普惠金融贷款利率，持续畅通普惠小微贷款渠道，做到应投尽投。
（九）加大外贸企业信贷支持力度。以外贸重点企业为抓手，以“鲁贸贷”为载体，引导信贷政策向外贸倾斜，满足外贸企业开展出口或对外贸易等经营资金需求。开辟“绿色通道”，在真实合规、风险可控的前提下，适当放宽准入条件、降低利率、应贷尽贷。对符合条件的客户，继续实施“延期还本付息”政策，客观对待小微外贸企业出现的暂时性还款困难，对经营前景较好的不盲目抽贷、断贷，助推外贸企业稳健发展。
二、聚焦主责主业，积极助力乡村振兴
（十）依托挂职工作助推乡村振兴。充分发挥139名挂职干部作用，站在“镇域全局的高度”去谋划推进“金融、经济领域”工作落实落地，精准对接农业产业化龙头企业、家庭农场、农民专业合作社、乡村好青年等群体融资需求，大力支持高标准农田建设，扩大粮食生产、重要农产品、农机装备研发信贷投放，实现信贷助力乡村振兴的精准性、直达性、高效性。
（十一）加大“双百双千”工程信贷支持。开展助推乡村振兴“双百双千”工程活动，对清单中明确的100个农业产业化龙头企业、100个养殖示范场、1000个新型农业经营主体、1000名乡村好青年，实行“三优一降一简”的政策，以“快、简、优”的服务保障“双百双千”工程主体金融需求。
（十二）加快推广“按揭农业贷、按揭畜牧业贷”。农户、个体户仅需少量投入，根据承包项目资金回笼周期情况设置还款额和期限，即可获得“拎包入住式”服务，拓宽农村经济发展和农民增收渠道，让农民的“钱袋子”鼓起来。
（十三）加快普惠金融“信用+”体系推广。启动“无感授信、有感反馈”普惠金融全覆盖工程，借助“四张清单”、政务生活大数据，将个人信用、社会治理参与度等与授信额度、贷款利率挂钩，以小额普惠贷款撬动农村治理和信用体系建设，实现乡村治理“软环境”变成融资“硬实力”，让“客户信用”转化为“真金白银”。
三、聚焦多策并施，持续提升金融服务
（十四）推广“驻村办公”金融服务。推行客户经理到村居、产业园区等驻点办公，加大驻点办公公示力度，严格按照每月每村至少2次、产业园区至少4次要求，定时定点做好金融服务，实现驻村办公服务“全覆盖”，实时为企业和个人提供咨询、融资、理财等“一揽子”金融服务。
（十五）不断丰富信贷产品体系。充分发挥70余款信贷产品优势，提供量身定制服务，推出“科技成果转化贷”“人才贷”“知识产权质押贷”“财信担保贷”“碳排放权质押贷”“普惠小微信用贷”等一系列惠企信贷产品，充分满足企业多元化、深层次融资需求。
（十六）创新推广线上信贷产品。结合疫情防控形势和普惠金融需要，创新推出纯线上信用贷款产品——“济e贷”，客户仅需要一张身份证，即可通过手机银行自助申贷、放款，授信额度最高可贷30万元，有效解决客户“贷款难、担保难”问题。
（十七）依托“青创服务站”助力青年创业就业。主动深化与团市委合作，秉持“金融+”服务理念，为“青创服务站”赋予更多功能，为青年群体提供青春梦想金融包，以信贷支持、创业咨询、就业培训、公益志愿等服务，助力农村青年创业致富。
（十八）助力百亿担保、百亿农担。全面加强与财信担保公司、省农担公司、市就业服务中心等部门合作，开展“见贷即担”“见担即贷”批量担保业务合作，合力推广“财信担保贷”“创业担保贷”等信贷产品，全力助推“三农”和实体经济发展。
（十九）满足“新市民”各类融资需求。在符合房地产金融政策的前提下，针对新市民加大其购房资金的信贷支持力度，满足合理购房需求，让居民住得舒心；持续推广“装修分期贷”，支持居民改善居住条件；充分运用国家放宽汽车限购，阶段性减征部分乘用车购置税600亿元的政策，加大对城乡居民汽车消费的支持力度。
（二十）开展金融服务进万企行动。实行“1+11”组织模式，专人走访对接10598户企业，向小微企业“送资金、送政策、送服务”，密切关注企业生产、经营、资金等状况，制定专项服务方案、提供专项信贷额度，全力满足企业合理金融服务需求。
（二十一）强化科技赋能数字金融。依托省联社智慧营销系统，大力推行“线上、线下一体化”服务模式，积极推广无纸化办贷，“让群众少跑腿，让数据多跑路”。
四、聚焦减费让利，加快政策落实落地
（二十二）落实央行“两项直达”货币政策工具。主动申请“支农支小再贷款”额度，多渠道降低市场主体融资成本；积极利用普惠小微信用贷款的优惠政策，加大普惠型小微企业投放力度，保持涉农、普惠小微贷款稳定增长。
（二十三）用足用好财政贴息等优惠政策。坚持“为群众办实事”，积极落实“免担保、财政贴息、利率优惠”政策，让广大市场主体享受到政策红利。
（二十四）坚持线上线下收单优惠。对符合条件的收单商户，免收交易限额下的交易手续费，交易限额以上的实行优惠手续费率。
（二十五）坚持手机银行、网上银行“零收费”。签约手机银行、网上银行，实行转账手续费全免，免收电子银行服务费、UK与动态令牌等认证工具工本费，实现电子银行渠道“零收费”，切实为企业和个人生产经营资金周转减费让利。
五、聚焦保障机制，提升普惠金融实效
(二十六)建立金融服务小微企业敢贷愿贷能贷会贷长效机制。通过健全容错安排和风险缓释机制，用好激励政策和经营考评，强化目标考核和渠道建设，推动产品创新和数字化转型等措施，增强敢贷的信心、激发愿贷的动力、夯实能贷的基础、提升会贷的水平。强化“四个中心”建设履职，进一步加强和深化小微企业金融服务，促进小微企业信贷精细化、规范化管理，扩大小微企业首贷、续贷、信用贷、中长期贷款投放，促进小微企业信贷增量、扩面、降价，助推小微企业健康发展。
(二十七)积极普及金融知识。积极履行社会责任，组建移动金融服务队，持续开展“金融夜校”“送金融知识下乡”等活动，广泛宣传征信、反假币、防金融诈骗、信贷政策等金融知识。
（二十八）做实征信权益保护。合理调整逾期信用记录报送，对因感染新冠肺炎住院治疗或隔离人员、疫情防控需要隔离观察人员、参加疫情防控工作人员，因疫情影响未能及时还款的，相关逾期贷款不作逾期记录报送。对受疫情影响暂时失去收入来源的个人和企业，依调整后的还款安排，报送信用记录。对受疫情影响的小微主体还款给予适当宽限期，不纳入违约客户名单，不进行分类下调。
（二十九）开辟多渠道申贷办贷服务。开辟微信公众号、36部24小时申贷热线电话、手机银行及微名片等线上申贷渠道，大力推广派单制度，实行限时办贷，及时跟踪客户线上申贷业务办理进度，进一步提高便捷获得信贷。
（三十）全方位提供社区金融服务。依托社区金融服务点为不同群体提供存贷汇、社保、医疗、生活缴费等全方位、多元化金融服务，实现金融服务“就近办、多样办”。
(三十一)打造“一站式”社保卡服务。打造184处社保卡“一站式”服务网点，创新移动社保卡制卡模式，免收社保卡制卡费，实现社保卡“免费办理、上门办理、一次办理”，便捷获得社保服务。
（三十二）依托智e购商城服务商户。对有电商经营需求的小微企业主和个体工商户，实行智e购网上商城免费入驻，免收平台手续费，提供免费电商运营指导。
（三十三）打造金融便民服务模式。针对城乡居民工商、社保、医疗、征信、车辆、住房等政务服务需求，打造政银联通营业网点，在网点提供政务帮办代办服务。同时，聚焦“水、气、暖、电”缴费需要，提供线上、线下渠道便捷缴费。
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