河南启动“运通贷” 设1亿元资金池支持货运物流行业
2022-07-21 15:46:54 来源：河南手机报 评论：0 点击：
7月21日，河南省交通运输运通贷正式启动，河南研究开展政银担企业贷款合作模式，设立规模1亿元资金池，重点支持受疫情影响经营困难的道路货运物流行业两企两个群体，推动交通物流专项再贷款落地河南省。两企是指
7月21日，河南省交通运输“运通贷”正式启动，河南研究开展“政银担”企业贷款合作模式，设立规模1亿元“资金池”，重点支持受疫情影响经营困难的道路货运物流行业“两企两个”群体，推动交通物流专项再贷款落地河南省。
“两企”是指道路货物运输企业和物流配送企业两类企业，具体包括道路普通货物运输企业、网络平台道路货物运输企业、“司机之家”运营企业、中小微物流配送和快递企业。“两个”是指道路普通运输个体工商户、个体货车司机。
注：“政银担”业务模式是建立在运用财政资金设立“运通贷资金池”的基础上，开展相关融资担保业务。对交通物流专项再贷款主要有两项用途：一是为“两企两个”群体申请贷款提供担保增信，免收担保费用，降低贷款融资成本；同时按照贷款总额1.5%的费率，对担保机构给予担保费用补贴。二是在“两企两个”群体出现因无偿还能力，无法正常还款时，在熔断机制未启动的前提下，对贷款本金中无法偿还部分20%的比例，进行风险代偿补偿，剩余80%由贷款发放银行、担保机构和中原再担保集团，按比例共同进行风险代偿补偿。
●运通贷资金池规模
设立规模1亿元“资金池”，其中省财政注资6000万元，各省辖市（含济源示范区，航空港区）财政共注资4000万元。“资金池”统一委托中原再担保集团股份有限公司管理。
如果资金池运营良好，河南省运输厅将在总结经营的基础上，探索建立常态化贷款担保资金池，为道路运输企业提供常态化的融资支持。
●保费全补，企业受惠
交通运输“运通贷”政银担资金池，除进行风险代偿补偿，还进行了保费补贴，即按照不超过贷款额的1.5%补贴给担保公司，担保公司不再对企业收取反担保费用，减少企业负担。
如河南脱颖实业有限公司成立于1997年6月，荣获2021年度物流数字化先行典范企业等多项荣誉，是我省优秀的网络平台道路货物运输企业。作为货主与司机连接的枢纽，该公司采用“互联网+”的运营，属于轻资产重资金投入的典型，融资成本一直居高不下。受疫情影响，该公司亟需低成本融资渠道，渡过当前难关。按照《交通运输部 人民银行关于设立交通物流专项再贷款有关事宜的通知》要求，该公司符合交通物流专项再贷款“两企两个”群体贷款条件的受惠企业，通过省交通运输厅联合多部门创新设计的政银担合作模式，已通过邮政储蓄银行、郑州农业担保有限公司合作，信用贷款金额1000万元，银行提供基准利率，担保公司免收企业担保费。相比该公司其他信用贷款最低年化率5.22%，此种方式大幅降低了公司的融资成本，让“纸上红利”变“真金白银”
●“运通贷”具体内容及流程
首先，通过使用财政资金设立“运通贷资金池”，对交通物流专项再贷款提供担保费用补贴和风险代偿补偿资金保障。
其次，由银行对贷款主体通过风险控制体系对贷款业务申请进行核查、审批、放款。
再次，合作担保机构执行“见贷即担”政策，不再对贷款业务重复进行审核和收取担保费用，而是从“运通贷资金池”中按照贷款总额1.5%的费率享受补贴，即“担保费用补贴”，不再按照市场正常标准（2%-3%费率）收取贷款主体担保费用。
最后，如果贷款主体出现无法继续正常还款情况，且经评估已无偿还能力时，可由政府、银行、担保机构和再担保机构分别按照2∶2∶2∶4的比例共同分担风险，依托国家和省级融资担保资金、“运通贷资金池”中的资金，作为代偿补偿资金，共同对贷款本金中无法偿还的部分向银行进行补偿，即“风险代偿补偿机制”。
同时还规定，当在某一市、县范围内，风险代偿补偿资金支出超过贷款本金总额的5%时，将启动熔断机制，超出部分不再执行风险代偿补偿机制。
●“两企两个”群体融资需要具备这些条件
据介绍，“运通贷”支持的“两企两个”群体融资需要具备以下条件：
根据“交通运输‘运通贷’业务实施细则”，河南省交通运输厅需将符合条件的交通运输企业融资需求，以省辖市为单位批量推荐给合作银行，合作银行按照自身信贷政策进行风险评估和风险控制，对企业融资主体进行审核、授信、放款及贷后监控，合作担保机构进行批量担保。
“两企两个”群体遵循诚实守信原则，按照合作银行信贷要求提供贷款申请材料。合作银行代合作担保机构收集融资主体营业执照复印件、法定代表人证明书、法定代表人身份证复印件、公司章程复印件、股东会/董事会决议、反担保人身份证复印件等，以上基础材料均须加盖企业公章。
合作银行根据自身信贷规则独立开展尽职调查，按照银行贷款评审要求和程序自主完成贷款审批，并按照“运通贷”的合作要求开通绿色信贷通道，从优从快合理确定贷款金额、期限和利率。
在贷款发放环节，合作银行与“两企两个”群体签订借款合同，并代合作担保机构办理相关委托担保协议和反担保手续后，完成贷款发放。合作银行定期将相关合同和证件移交合作担保机构。
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