武汉各大银行纷纷推出气球贷
2022-07-22 14:04:40 来源：网易 评论：0 点击：
近几年来，武汉各大银行纷纷推出气球贷，什么是气球贷？又有何优势呢？什么情况下适合办理这种呢？今天就带大家来深入了解下。气球贷并不是一种新的贷款产品，而是一种还款方式。十年期的贷款，月供按照20年来还
近几年来，武汉各大银行纷纷推出“气球贷”，什么是“气球贷”？又有何优势呢？什么情况下适合办理这种呢？今天就带大家来深入了解下。
气球贷并不是一种新的贷款产品，而是一种还款方式。十年期的贷款，月供按照20年来还，降低月供压力，十年后到期一次性归还剩余本金。
你可以理解为：比如申请20年等额本息贷款，但是第十年的时候提前结清。
所谓的气球贷，还款的过程就像是个气球一样，刚开始的时候比较小，越往后还越大，气球贷前期的还款金额比较小，越往后面还款金额就越多。
这样做的好处是，既不违反监管要求的经营贷短期规定，也能让客户容易接受这个年限和月供。
气球贷一般还款年限有3年，5年，最长为10年，市场上客户选择最多的也就是10年。
打个比方小李去银行办理100万的抵押贷款，为期十年，有两种还款方式。
传统的等额本息还款
以目前最新LPR利率4.45%贷款100万来计算，10年期等额本息还款，累计支付的利息24.07万，每个月的月供大约是10339元。
气球贷还款
同样贷款100万，按照4.45%十年期，二十年分摊的气球贷还法，月供降到了6299元，虽然还款压力降下来了。
但在第十年到期后，必须将剩余本金还给银行，119期还剩余本金为61.55万。总利息36.5万，相对于十年等额本息利息高了12.43万。
还款年限越短，贷款利率越低，这就是为什么5年利率比10年要低，而一年期则更低。但是面向的客户群体是不一样的。
有人又要问，为什么非要做成气球贷，直接做成20年纯等本不香吗？
纯20年等额本息在武汉银行贷款中，本来就少之又少，为什么都做10年，自然有一些合规性原因，这里不深究。
总之武汉也有20年等额本息甚至30年等额本息的抵押贷，但是利率会高很多，基本都在年化6%左右，并且可做的银行甚少。
气球贷前期的还款压力虽然比较小，但由于还款总利息较多，并不适合所有人。这个产品具体都有哪些优劣势呢？
气球贷的优势
①短贷低供，前期每期还款压力较小；
②利率较低，由于气球贷的贷款期限相对较短，其相对应的贷款利率较低，从而能够节省贷款利息；
③可以选择一个较短的贷款期限（3年、5年），但以较长的期限（例如20年）来计算月供，每月还款压力自然减小，实现轻松还贷；
④信用记录良好，到期后银行愿意续贷并能更好留住客户。
气球贷的缺点
①后期还款压力大
在还款的末期，借款人需要承担较大的还款压力，需要一次性支付剩余的本金。
②整体成本更高
同样的10年真实等额本息和10年的气球贷，后者的利息支出更高，虽然月供减少了，但由于贷款期限延长，等额本息的还款方式下，贷款利息的总支出也会随之增加。
适合气球贷的4类人群
①中高收入阶层的房产消费者；
②考虑短期房贷的消费者，并有提前还款的需求；
③预期未来较短年限（最长10年）自己的资金实力会有较大提高或后期将有大额资金进账；
④借款期仅偿还较少月供，将其余款项运用至其他投资渠道，以获得更高投资回报的具有投资战略眼光和敢于承担风险的房产投资者
所以近几年部分银行都把20年等额本息方案取消，改成了20年气球贷，有效降低了还款人的月供，在贷款审批过程中，对负债率和收入要求也会偏低。
所以覆盖群体会更加广泛，对于借款人，月供越低，越有利于提高还款能力和还款意愿，同时提高了资金利用率。
