让“软资产”价值充分彰显 沪上银行业打破传统信贷思维模式助力高新技术企业发展
2022-08-01 11:13:26 来源：中国金融新闻网 评论：0 点击：
近日，畅的新材料及其全资子公司智谱纳米通过两件专利质押，获得上海银行2000万元流动资金贷款，解决了企业扩大经营缺少资金的难题。上海银行相关负责人表示：科技企业缺乏传统意义上银行看重的‘硬资产
近日，畅的新材料及其全资子公司智谱纳米通过两件专利质押，获得上海银行2000万元流动资金贷款，解决了企业扩大经营缺少资金的难题。上海银行相关负责人表示：“科技企业缺乏传统意义上银行看重的‘硬资产’，但这并不等同于‘无资产’，其拥有的知识产权、品牌、数据以及未来走向资本市场可能的股权增值等，都是能够带来经济收益的‘软资产’。”
无形资产有价值
据了解，作为一家专注于研发、生产和销售光学及电子纳米新材料的综合性高新技术企业，畅的新材料希望购入价值6000多万元的先进生产线，并计划于今年三季度投产。受疫情影响，企业资金较为紧张，急需“输血”。上海银行得知后，第一时间为企业设计了知识产权质押融资方案并进行专利评估。融资方案确定后，企业又面临资料无法提供齐全、法人无法进行面签等困境，上海银行特为其开通绿色审批通道，积极开展线上化金融服务，两周内即完成贷款审批流程。“上海银行整合内外部各方资源，深入挖掘企业的‘软资产’价值，创新抵质押物，优化知识产权质押融资产品，构建与传统担保不同的风险缓释模式，尤其是重点培育利用大数据进行风险评估的能力，精准解决知识产权密集型企业融资难的问题。”该行相关负责人表示。
推动科技型中小微企业“知产”变“资产”，民生银行上海分行与上海技术交易所合作开发“民生知识贷”。记者了解到，上海某从事智能物联网芯片生产的科技型中小微企业因尚处于发展壮大阶段，可用于抵押的资产较少。该行在仔细分析企业生产经营情况后，发现企业研发实力雄厚，拥有相关发明专利百余项，于是主动对接上海技术交易所，为企业的5项知识产权进行专业评估，实施科创业务差异化评审，在总体风险可控的前提下，为企业量身定制知识产权质押融资产品，最终以企业持有的专利权质押为企业授信，解决了企业成长早期难以获取足额贷款的难题。
创新模式让资产“变现”
某医学检验所因扩展业务急需资金支持，虽然其拥有多项国家发明专利和核心技术，但因有多个研发项目同步推进，又没有多余的知识产权等核心资产可供质押，一时陷入窘境。上海银行了解该企业诉求后，在知识产权质押融资的基础上，通过创新推出的“专利许可费融资”模式给予企业1000万元现金流补充，缓解了企业经营压力，而企业所要做的就是把专利未来收款权质押给银行。该质押融资模式并不会发生专利所有权的转让，但会给企业带来稳定的现金流。该企业有关负责人表示：“获得银行的资金支持后，我们拥有了充盈的流动资金，可以进一步扩大检测业务，加速恢复日常经营，高效落地转化医学研究成果。”
从事回收利用固废资源进行再生产、拥有二氧化碳矿化技术及4项专利的某环保科技有限公司，也曾因缺少担保物、资本到位率不高、项目回款周期较长而处于困境。“在企业经营的关键时期，我们深入调研企业的核心科研技术，根据团队的科研能力、企业发展潜力、主营产品潜力进行综合评估，突出有别于市场同类产品的属性甄别，通过‘以星定贷’的原则，及时提供了150万元‘临港园区科创贷’。”上海农商银行相关负责人表示，“星”是指该企业被评为临港园区年度“潜力之星”。“以星定贷”化解了企业流动性困境，并持续为其提供综合金融服务。该企业相关负责人说：“‘临港园区科创贷’有效解决了园区初创企业的融资痛点，也为公司技术商业化、规模化按下了‘快进键’。”
解决融资难题“几家抬”
某高新技术环保企业从事对生活垃圾中的再生资源进行智能化、规范化、集中化回收，旗下智能回收机曾作为上海首个“两网融合”回收点进驻杨浦区某小区。在上海全市恢复正常生产生活秩序后，该企业急需资金用于日常周转，并加紧智能回收机铺设。浦发银行上海杨浦支行第一时间进行评估，迅速制定担保基金批次担保一般模式的授信方案。该模式是由上海市融资担保基金、区财政和银行共同搭建的融资服务联动平台，其中，市融资担保基金为贷款提供担保，区财政承担一定比例的风险补偿并与银行共担风险，银行为企业发放纾困贷款。最终，仅用时一周，浦发银行便为企业发放了1000万元担保基金批次担保贷款。
事实上，不仅科技型中小微企业，根据上海银保监局等六部门联合建立的上海市中小微企业“纾困融资”工作机制，受疫情影响的制造业、批发零售、物流仓储、交通运输、文旅会展、住宿餐饮、农业、外贸、养老等行业的中小微企业，只要有市场前景、信用良好、员工人数基本稳定，就有望获得“纾困融资”。区财政在承担一定比例风险的同时，对贷款给予一定利息补贴，并考虑到疫情情况，额外给予企业担保费补贴，充分发挥“纾困融资”成本低、无须硬性抵质押物、审批效率高的特点，解决企业的燃眉之急。
人行上海总部则携手上海市科委以及13家商业银行，于近日推出“高企贷2.0”，为高新技术企业研发投入、创新产品应用和推广等提供更多资金保障。人行上海总部支持合作银行用好用足科技创新再贷款、支小再贷款等支持政策，增加对高新技术企业的信贷投放，尤其是信用贷款和中长期贷款。上海市科委将从加大科技助企政策实施力度、强化市区两级科技金融政策（贴息、贴费、风险补偿等）联动等方面，进一步做好高新技术企业融资配套支持。据了解，“高企贷”自2019年推出以来，首批合作银行累计为5478户企业提供授信5404亿元。
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