一年猛增104亿，这家外资银行靠联合贷翻身了
2022-08-16 12:13:23 来源：腾讯网 评论：0 点击：
互联网联合贷款让很多中小银行翻身。近期，银保监会近日印发通知，将《商业银行互联网贷款管理暂行办法》过渡期延长一年，同时进一步明确细化贷款管理和自主风控要求，其中要求商业银行履行贷款管理主体责任，提
互联网联合贷款让很多中小银行翻身。
近期，银保监会近日印发通知，将《商业银行互联网贷款管理暂行办法》过渡期延长一年，同时进一步明确细化贷款管理和自主风控要求，其中要求商业银行履行贷款管理主体责任，提高互联网贷款风险管控能力，防范贷款管理“空心化”。
过渡期延长对于不少中小银行来说是好消息，但对很多自身风控能力薄弱、过于依赖合作伙伴、尤其是大型互联网平台的银行来说，互联网贷款的“躺盈”时代即将结束。开甲财经注意到，个别依靠互联网贷款刚刚翻身的中小银行又将面临新的挑战。
这里面的典型代表就是富邦华一银行。
富邦华一的背景比较特别，它最早是一家合资银行。1997年由浦发银行和莲花国际在上海浦东设立，是首家获国务院及中国人民银行批准，由海峡两岸企业共同出资组建的商业银行，成立时注册资本为1亿美元，浦发银行和莲花国际分别持有10%和90%的股权。截至2015年末，该行注册资本增至人民币21亿元，其中台北富邦银行持股51%；富邦金控持股29%；浦发银行持股20%。2016年10月，浦发银行将其所持有的富邦华一银行20%的股权转让给富邦金控。
截至2021年末，富邦华一银行注册资本为人民币24.45亿元，其中富邦金控持股57.92%，台北富邦银行持股 42%，由于台北富邦银行为富邦金控的全资子公司，因此富邦金控以直接及间接的方式持股合计100%，富邦华一银行为其全资子公司。
2021年，富邦华一银行实现净营业收入17.28亿元，净利润5.12亿元，双双创下过去6年来的最好业绩。2022年一季度，富邦华一银行实现营业收入13.18亿元，净利润1.23亿元。
截至2022年一季度末，富邦华一银行资产总额1362.84亿元，负债总额1285.01亿元，所有者权益77.83亿元，存款总额888.48亿元，贷款余额533.24亿元，不良贷款率0.68%。
从2021年的业绩看，富邦华一银行成功实现了大翻身。公开数据显示，2016年，富邦华一银行实现净营业收入11.63亿元，净利润4.12亿元；但此后其业绩便出现大幅下滑。2017年、2018年，富邦华一银行营业收入分别为9.46亿元、10.09亿元，净利润分别为2.2亿元和1.8亿元。
2019年和2020年，富邦华一银行净利润出现回升，分别为3.31亿元和4.36亿元。
富邦华一银行业绩大反转与其互联网贷款扩张密不可分。
2021年，富邦华一银行与第三方平台开展合作，加大线上贷款投放力度，截至2021年末，该行个人贷款较年初大幅增长133.37亿元至252.78亿元，在总贷款中占比较年初上升21.81个百分点至47.31%，其中线上贷款较年初增长104.10亿元至175.97亿元。
值得注意的是，富邦华一银行2021年新增线上贷款以个人经营性贷款为主，主要通过联合贷款形式投放。
实际上，富邦华一早在2017年便开始从事互联网贷款业务。2017年，富邦华一与维信金科、阳光保险合作发放互联网贷款，当年累计放贷4.81亿元，客户数量超过1.8万人。
2018年，富邦华一与微众银行合作开展“微粒贷”联合贷款，截至2018年末，“微粒贷”余额为3.2亿元。
2019年，富邦华一搭建完成自主风控体系后，互联网联合贷规模上升较快。截至2019年末，该行个人贷款余额为81.53亿元，较年初大幅增长 56.27亿元，其中线上贷款余额53.07亿元，较年初增长48.82亿元，占个人贷款的65.10%；
2020年，富邦华一进一步拓展联合贷款合作机构范围，同时在2020年3月推出自营线上贷款产品。不过，受互联网贷款监管政策影响，2020年富邦华一的线上贷款增速放缓。截至2020年末，富邦华一银行线上贷款余额82.64亿元，较年初增长55.72%，其中自营线上贷款余额为27.42亿元，占线上贷款总额的33.18%。
值得注意的是，富邦华一的互联网贷款业务在总贷款中的比重越来越大。2019年-2021年，互联网贷款余额占总贷款的比重分别为13%、18%、33%。
此外，富邦华一银行的存贷结构亦非常有特色，其公司存款主要来源于台商客户公司。截至2021年末，富邦华一银行的公司存款余额为784.11亿元，在总存款中占比78.07%；其中台商客户公司存款余额664.90亿元，占比84.8%；非台商客户公司存款余额为119.19亿元，占比15.2%。
但是，富邦华一银行的贷款客户则以非台商贷款为主，重点聚焦在武汉、南京、上海、深圳等地的重点大型企业客群。截至2021年末，公司贷款余额281.54亿元，其中非台商客户公司贷款余额211.64亿元，占比75%。
