加速数字信贷投放，金城银行为天津小微企业授信超40亿元
2022-08-19 12:00:56 来源：新浪网 评论：0 点击：
今年以来，国内外经济形势复杂，为稳住经济大盘，银行业不断加大普惠小微贷款发放力度、继续推动实际贷款利率稳中有降。与此同时，数字经济发展也在不断影响着银行业，天津金城银行股份有限公司（以下称金城银行
今年以来，国内外经济形势复杂，为稳住经济大盘，银行业不断加大普惠小微贷款发放力度、继续推动实际贷款利率稳中有降。与此同时，数字经济发展也在不断影响着银行业，天津金城银行股份有限公司（以下称金城银行）以全面完成数字化转型为契机，在速度、力度、广度方面全方位提升服务小微企业质效。
截至2022年7月底，金城银行通过纯线上、无抵押、全天候的数字金融服务模式，已触达天津1.5万户小微企业，共计提供40多亿元贷款授信额度，累计发放贷款超21亿元。
可喜的是，2022年前7个月，金城银行服务本地小微企业的户数及放款金额，相比2021年全年呈倍数增长，其中小微企业户数增长1.5倍，放款金额增长3倍。
作为天津本地唯一的民营银行，金城银行立足天津，做好“六稳”工作，落实“六保”任务，助力稳住经济大盘，持续加大对本地小微企业的信贷资源倾斜力度，积极做好普惠金融的补位者和探索者。
速度｜数字金融加速企业资金周转
额度最高500万元、全线上申请、无需抵质押、最快一分钟到账，这就是金城银行推出的专项服务小微企业的数字贷款产品——金企贷，如今金企贷已成为不少小微企业口口相传的“明星产品”。
金企贷相关产品负责人介绍，这款数字金融产品“一开始就为了小微企业而生”，产品上线一年多来，单笔支用金额平均在40万元左右，平均支用周期仅2个月，非常符合小微企业“短、频、快”的资金周转需求，目前金企贷的复借率已超过50%。
天津一家金属结构公司的负责人用三个关键词来形容金企贷：“快、方便、额度高”。
为了实现碳达峰、碳中和的目标，市场对的需求与日俱增，该公司的光伏支架开始供不应求。“以前我们的单子都比较小，现在都是一些大的集团公司采购，对光伏面板支架的需求量也比较大。但是原材料又涨价，就出现了比较大的资金缺口。”该负责人回忆道，通过企业家朋友介绍，2022年3月在手机上申请了金企贷，在没有任何抵质押的情况下，几分钟就拿到了245万元的额度，为企业资金周转提供了非常高的便利性。
此外，结合小微企业的用款习惯及提前还款的需求，金企贷也设计了合理的贷款还款期限及还款方式，从而降低小微企业的还款压力。
“疫情环境下，小微企业对资金周转的效率要求更高，所以我们支持随借随还，按天计息，用多少天资金就算多少天利息，客户可以7*24小时在‘金城银行企业金融’公众号上进行自主操作，随时随地解决资金周转难题。”金企贷产品负责人表示，数字金融加速了小微企业获得资金以及使用资金的效率，提升了金融服务实体经济的质效。
力度｜减费让利加速普惠金融落地
数据显示，2022年以来，金城银行持续加大普惠小微贷款投放，截至6月末，普惠小微贷款增速超过110%，高于全行各项贷款同期增速。
为了落实国务院、天津市委市政府、中国人民银行、银保监会相关助企纾困措施，金城银行也推出了“金城助微”计划，为受影响较大的批发零售、住宿餐饮、物流运输、文化旅游等小微企业，优先保障其融资需求，助力企业渡过疫情难关。
与此同时，金城银行也充分利用转贷款等工具，匹配了首期3亿元专项贷款额度，为国家重点支持的各类“专精特新”、科技型企业、涉农企业减费让利，进一步降低小微企业的利息负担。
天津吉达尔重型机械科技股份有限公司就是获益者之一。作为国家级“专精特新”小巨人企业，吉达尔拥有重型锻压设备中的智能型拉杆组件“杀手锏”技术，、中国二重、天津天锻等央企国企都是其服务的客户。这两年发展势头很好，但也有成长的烦恼。
“我们的生产订单金额越来越大，但由于自身处于产业链的中间环节，上游需要为供应商即刻支付原材料款项，而下游订单又常常有一定的回款账期，公司有时需要几百万元甚至近千万元的阶段性垫资。垫资的时长短则一两天，长则一两个月。这时候最需要资金来救急。”吉达尔公司总经理李尚杰道出了“专精特新”小微制造业企业面临的共同“痛点”，那就是常常遇到的供应链垫资问题。
2021年10月，李尚杰通过手机申请了金城银行“专新贷”，10分钟获得490万元授信，1分钟提款到账！前不久，他再次用手机线上支取了400万元，自去年首次提款以来，吉达尔根据资金缺口情况，共计提款25次，如今是满额提款状态。
“专新贷按日计息，年化利率才3.96%。真是解决了我们的大难题。啥叫金融及时雨，这就是！”李尚杰说，有了金融机构的鼎力支持，吉达尔可以心无旁骛地阔步前行。2022年上半年，公司被纳入了天津市上市入库企业，是全市16家入库企业之一。他们计划将在2025年前后登陆北交所或科创板。
吉达尔的融资案例并非孤例。天津很多科创企业都从金城银行这里获得了分钟级的融资支持。金城银行表示，在确保普惠小微信贷投放增量扩面的前提下，将努力实现2022年新发放普惠型小微企业贷款利率较2021年逐步降低，持续提升普惠金融的普及性及可获得性，加速普惠金融落地。
广度｜夯实“愿贷、敢贷、能贷”能力
长期以来，金融机构服务小微企业存在一大难题，就是无法精准评估风险，导致了银行服务的小微企业的数量、范围、规模都非常有限。金城银行致力于通过数字技术手段的创新，对小微企业风险实施精准量化评估，夯实“愿贷、敢贷、能贷、会贷”能力，逐步形成可持续、可复制的商业发展模式。
“我们自主研发的针对小微企业的数字风控系统，经过一年多的风险验证，目前表现非常稳定。”金企贷风控相关负责人介绍，金城银行充分利用大数据、机器学习、知识图谱等前沿科技搭建了数据中台。当前，大数据风控平台已积累60+风险模型，并延展开发出6000+ 风控策略与30万+特征变量，应用在银行全量普惠金融业务中。
针对小微信贷的风控难题，金城银行在大数据、机器学习基础之上，创新使用了先进的知识图谱技术，以图计算多维关系视角补充小微企业缺失数据、拓宽自身数据挖掘能力、精准识别团伙欺诈，并对小微企业信贷全流程进行质量监控。
正因为大数据风控的良好表现，金城银行找到了一把开启可持续、高效率服务小微企业大门的“钥匙”。未来，金城银行还将进一步优化大数据风控模型，利用更广泛的规范化数据，持续提升精准评估风险的能力，逐步扩大服务小微企业的广度与覆盖面，综合运用各项政策性工具，持续支持小微企业、民营企业等实体经济小微主体高质量发展。
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