泰和农商银行：构建“四贷”机制 助力本土经济
2022-08-30 20:17:24 来源：农村金融时报 评论：0 点击：
今年以来，江西泰和农商银行认真落实省委、省政府关于稳住经济大盘的决策部署，建立金融服务敢贷、愿贷、能贷、会贷长效机制，各项贷款余额88 09亿元，较年初增加10 69亿元，同比多增3 41亿元，彰显了本土金
今年以来，江西泰和农商银行认真落实省委、省政府关于稳住经济大盘的决策部署，建立金融服务“敢贷、愿贷、能贷、会贷”长效机制，各项贷款余额88.09亿元，较年初增加10.69亿元，同比多增3.41亿元，彰显了本土金融“龙头银行”的使命担当。
健全内部机制，增强敢贷信心
该行完善信贷业务工作尽职免责实施细则，细化贷前调查、贷款审查、贷款发放与支付管理、贷后管理四大方面的尽职要求，并简化尽职免责认定程序，开通免责申请人陈述和申辩通道，有力营造尽职免责的信贷文化。
同时，该行实行小微企业贷款、普惠型小微企业贷款、涉农贷款、精准扶贫贷款不良容忍度高于各项贷款不良率3个百分点（含）以内，对新增小额类普惠型贷款出现不良按照1/3进行折算进行考核，有效增强基层员工敢贷信心。
此外，该行积极与江西省农业信贷担保有限责任公司合作，在不良率低于1.5%时，对10万-300万元符合其准入条件的贷款开展“见贷即担”“见保即贷”批量业务合作，为普惠贷款提供风险缓释。
强化正向激励，激发愿贷动力
该行始终坚持农商银行的根基始终在农村，发展的舞台始终在农村，将支农支小作为全行高质量发展的核心工作，通过进一步明晰战略定位，坚守战略定力，全面树牢“做大客户数、做小客户额”的经营理念，坚持走差异化竞争、“大零售”转型和提质增效发展之路，不断用客户体量的增长和业务结构的优化来撬动市场、拉动规模、带动效益。
同时，该行将增量增效作为员工绩效的重要指标，实行“考核上的三驾马车”，即实施以全年任务为考核目标的年度综合考评，以模拟利润为考核目标的绩效考核，和以人均存贷款、利润增量为考核目标的等级行管理，持续激发员工“愿贷”动力，实现员工“动能充足”和发展“增量增效”。
此外，该行将客户增量作为员工评价的核心指标，建立信贷客户新增授信、有效户数、存量提额“三维”量化机制，按照“6:2:2”实行百分制考核，并实行每旬通报、每月通报、每季约谈、年末淘汰，将结果与工资薪酬、岗位调整、职务晋升挂钩，倒逼基层加快扩面速度和提额进度。
增强对接渠道，夯实能贷基础
通过制定普惠金融三年行动计划，该行全面实施扩面提额增效工程时间表、任务图，百名综合经理在深入农区、街区、社区和园区“三区一园”全覆盖营销中沉下身、扑下身、扎下根，大力拓展“三农”、小微等长尾客户，全面提升信贷授信覆盖面。截至6月末，该行信贷客户5.35万户，较2021年初增加4915户；万元日均客户较2021年初净增4863户；授信覆盖面达到40.17%,较2021年初增加 3.68个百分点。
同时，该行积极实施银政、银企、外拓互动，积极联合当地工商联、建材协会、收粮大户、青企协会、女企业家协会、新联会等各类行业商会开展金融服务对接会，与广东、上海、北京、南昌等地的泰和商会联合开展普惠金融万里行活动，通过搭平台、访需求、展产品、听诉求、寻合作、促发展，快速精准响应小微企业融资需求。
该行联合当地政府联合推动信用户、信用村、信用乡（镇）“三级信用”评选。乡镇政府指定一名党政班子成员负责，并对评定对象给予农业产业项目、农业配套设施建设优先倾斜，农商银行派驻“金融助理”至村（社区），对评定对象给予贷款优先、额度倾斜、利率优惠政策，有效形成银政合力，促进农村地区信息、信用和信贷联动。
创新科技赋能，提升会贷水平
该行大力推动线上营销获客模式，开发员工电子名片，推广“扫码贷”“码上贷”服务，开展朋友圈“第五条”营销，创新视频、线上等远程服务方式，努力让信息多跑路、客户少跑路。另外，还持续加大“惠农易贷”“惠农网贷”“小微易贷”“个商E贷”“财园个商E贷”等线上信贷产品的推广，线上信贷产品累计发放1.55亿元。
同时，该行由“先产品后客户”的观念向“先客户后产品”的思路转变，结合本土实情、本地特色和产业群体，陆续推出“泰易贷”“泰惠贷”“英才贷”“乡村振兴贷”“退役军人贷”“社保贷”等普惠型信贷产品，不断对接满足了各类群体个性化、多元化的金融需求。
此外，该行按村建立涵盖村简介、授信情况、客户信息、授信明细、优质客户明细及不良风险客户等内容在内的支农支小超链接操作表，积极探索打造一套集营销“空白点”、产品“需求点”和业务“发展点”在内的客户信息视图，为精准营销、综合营销提供数据支撑。
