清丰农商银行：“五部曲”奏响惠民利企“最强音”
2022-10-10 12:37:35   来源：河南经济报   评论：0 点击：

 

机制建设先一步。该行把强化顶层设计、优化体制机制作为搞好金融服务的前提，铸牢“压舱石”，把稳“定盘星”。一是完善责任落实机制。坚持“权责对等，失责必问，问责必严”与“尽职免责、为负责者负责”的分责原则，厘清细化党委班子分管责任、条线部室管理责任、营业机构属地责任与各级负责人主体责任四级权责清单，出台客户经理信贷业务尽职免责管理办法，促成人人知责于心、履责于行、担责于身，最大限度破除惜贷、惧贷、懒贷心理。二是健全目标管理机制。认真分解各项工作目标到岗、到周，结合上级政策与基层实际实行差异化管理、动态化调整，其中充分发挥网点负责人“排头兵”作用，明确其个人能力对网点目标分担比例，签订个人与整体任务“双完成、双保证”目标责任书。三是强化过程监督机制。坚持日跟踪、周调度、月总结，对贷款投放情况、信贷管理情况等各项重点工作实时掌握、及时督促。四是改进考核激励机制。充分考虑员工个人利益与农商集体目标、社会发展需要，调整激励考核机制，把薪酬福利、荣誉职级等待遇重点向信贷条线倾斜、向普惠型小额信贷倾斜，对不直接从事信贷工作的后台部室，绩效考核重点与所包网点信贷指标挂钩，真正“拧成一股劲，劲往一处使”。

 

重心下沉深一步。在服务方式上，该行充分发挥“本土银行”“草根银行”的独特区位优势，提出“让工作重心沉下去、让金融服务走出去、让党建联盟活起来、让产业经济兴起来”的工作愿景和方法，不断增强金融服务的“普及性、主动性、经济性及针对性”。一是强化网格管理，消除服务“空白点”。把全辖按照“户户入网、人人进格、虚实结合、以格追责”原则，划分为30个一级网格、69个二级网格，每网格选派一组综合柜员+大堂经理+客户经理“1+1+1”综合化服务团队。同时对入选“行长进万企”“专精特新”名录库企业，实行“包企到人、一企一策”，至少“一周一联络，一月一走访”，及时充分满足企业需求。截至8月末，今年累计联络走访企业88家，走访覆盖面达到100%，其中对新增融资需求的42家企业发放贷款22944万元，累计发放54家33600万元。二是传承“背包”精神，服务送入“千万家”。全面推行“半天户外工作法”，支行长带领员工携带办公用品，每日至少半天“三扫五进”，上门开展“两问三联四送”服务，即：问需于民、问计于民，联系村委、联系商会、联系客户上下游，送资金、送服务、送指导、送知识。党委班子包片、条线部室包乡，常态化“四不两直”督导检查，激励全员真正迈开步子、俯下身子，掀起把服务送到百姓“家门口”、送到群众“心坎上”的工作热潮。截至8月末，全行累计走访户数11701户，结合“以老带新”等其他渠道，累放各类贷款42.31亿元。三是深化党建联盟，政银合作增便利。深化党建联盟，便民再建“连心桥”。利用村组干部熟知村情民意、驻村工作、为村着想优势，积极发展61名村组干部成为普惠金融服务的“协管员”，担当联络村民的“向导”、收集需求的“纽带”，评级授信的“参谋”，及指导发展的“智囊”，有效充实服务力量，便利服务开展。四是坚持产业为本，稳住经济基本盘。在贷款投向上坚持“脱虚向实、控大支小”，锚准县域倾力打造“绿色家居强县”“现代农业强县”“商贸物流强县”“新兴产业强县”战略目标，先后完善推出“惠民家庭贷”“家具装修贷”“粮食收购贷”“金燕e惠贷”“兴业贷”等适合产品，并细分主体、种类，定期排序分析，引导全行专注“做小客户、做大户数、做强经营”，不断加大对乡村振兴、特色产业及科创型企业的信贷支持力度。今年来各类贷款投放中，支持县域支柱家具产业贷款79户23829万元，服务家具产业占比全县投产家具企业的71.35%;支持科创企业贷款11户7553万元，服务全县同类产业占比47.83%;另累放涉农贷款280273万元、商贸物流类贷款226户32584万元，有力帮扶县域经济复苏回暖。

 

提质增效快一步。利用农商行管理层级少、决策链条短、体制机制活的先天优势，进一步巩固提升市场响应速度快、信贷审批效率高的服务优势，保障客户体验更加省心舒心。一是向管理要效率。重塑信贷体系，对贷款调查、审查、审批、发放等全流程推敲研判，明确各岗位职责权限及作业标准，在保证风险可控基础上最大限度精简环节、手续。严肃信贷纪律，贷后统一进行电话回访，同时在全县29家营业网点、503个行政村显著位置张贴“阳光信贷服务告示牌”，公开“首问负责制、一次告知制、限时办结制、廉洁承诺制”等信贷制度要求及举报热线。二是向专业要效率。强化“专业人干专业事”的工作理念，大力加强信贷队伍建设，推行系统内“客户经理”资格证书与社会上“个贷”“公贷”等资格证书“双持证上岗”制度，定期举办“金融夜校”，注重理论素养与实操技能“双培训双提升”，有力提升信贷从业人员岗位胜任能力。三是向科技要效率。加大科技支撑，升级改进“金燕e贷”小额线上办贷系统，通过“手机银行”“微信公众号”“智慧服务平台”等均可在线申贷;线下调查利用移动PAD端直接拍摄上传相关资料，实现信息采集即时化、移动化等，为办理贷款插上科技“翅膀”。目前对支行权限内小额贷款业务，续贷“无缝衔接”，首贷“1天响应，2天办结”，对需县行及以上审批贷款手续齐全最快5天即可完成放款，进一步提升普惠金融服务的便利度、满意度。

 

纾难解困稳一步。一是稳支持。为稳定“资金链”、守住“基本盘”，该行积极落实延期还本付息政策，对信用记录与发展前景良好，但暂时还款困难的，用好用活“金燕连续贷”“金燕纾困贷”“金燕复工贷”等续贷产品和政策，给予展期、续贷或调整还款计划，并维护正常信用记录，“贷”给客户稳稳的支持。截至8月末，累计为23家企业及个体工商户等办理延期还本付息贷款7071.5万元。二是降成本。今年来多次下调贷款利率，特别是对县域支柱产业、“专精特新”产业等重点领域客户，对受疫情影响较大的住宿餐饮、文创旅游等难点领域客户，对业务黏性强、信用记录好的优点领域客户，在同等条件下给予更高利率优惠。坚持“一次授信、循环使用、线上出账、随借随还”，为客户节约操作成本、时间成本、机会成本，用好手机银行、微信银行、理财POS机等利民载体，为客户减免资金跨行归集手续费、跨行转账手续费、账户维护服务费、短信提醒服务费等费用。截至8月末，仅企业类客户累计压降综合融资成本416万元。

 

贴心服务近一步。坚持服务无止境，点滴惠民生。一是积极做好配套服务，为客户提供转账汇款、支付结算、代收代发、财务咨询等金融相关服务，定期组织政银企三方交流活动问需问计，特邀财经专家为企业高管举办财务管理、税收筹划专题培训班等，为企业发展融资融智提供一揽子服务;二是主动提供“超期”服务，依托“鲜面”“蛋糕”“雪糕”等特色银行资源、“心葵花”金融志愿服务团体，常态化为客户提供“亲子蛋糕DIY”“鲜面雪糕一折购” “4：30课堂”等各类温情增值服务，超出客户预期，深受客户好评;三是坚持定期回访服务，建立客户回访台账，持续对接回访，对结清未贷的“老客户”、授信未用的“新客户”及无存无贷的“潜在户”也定期跟踪联系，确保服务不断档、不止步，有效提升客户好感度与满意度，转化现实客户380余户。