中国银行湖北省分行：助企纾困勇担重任，争当湖北“普惠先锋”
2022-10-14 16:27:24 来源：长江日报 评论：0 点击：
发展普惠金融既是国家赋予银行的使命，也是银行大有可为的蓝海。中国银行湖北省分行肩负国有大行的使命担当，以服务实体经济为己任，始终坚持金融报国初心，坚定服务普惠金融国家战略，创新产品，加大投放，助企
发展普惠金融既是国家赋予银行的使命，也是银行大有可为的蓝海。中国银行湖北省分行肩负国有大行的使命担当，以服务实体经济为己任，始终坚持金融报国初心，坚定服务普惠金融国家战略，创新产品，加大投放，助企纾困，精准发力小微企业普惠贷款，增进人民福祉，持续加大对区域经济社会发展的金融支持，以实际行动扎实推动湖北全方位高质量发展超越，不断注入金融新动力。
拓荒首贷户，打通小微企业融资“最先一公里”
中国银行湖北省分行普惠金融团队走进某米业公司，将政策、服务送到企业手中。
“首贷”是指人民银行征信报告中无贷款记录的企业首次获得的贷款。小微企业贷款难，“首贷”更是难上加难。因为无论对于银行还是小微企业自身，突破信息不对称，完成贷款发放并非易事。而一旦获得“首贷”，银企双方都会建立起全新的认识。
近年来，从中央到地方，各地银行保险监管部门纷纷出台支持小微企业获取“首贷”的具体措施，引导金融机构服务重心下沉，着力打通小微企业融资的“最先一公里”。中国银行湖北省分行积极响应、靠前发力，主动下市场、进园区，摸排收集企业融资需求，让一大批首贷户获得金融活水的滋养，走出困境、重振信心。
“真没有想到，第一次找银行融资竟然这么顺利，资金的缺口解决了，下半年经营销售更有信心了。”8月中旬，武汉某贸易公司成功获得贷款1000万元，该公司负责人对中国银行的服务赞不绝口。该贸易公司是一家主要从事建材销售与工程建设的中小企业，位于武汉江岸区二七路建材市场。今年上半年回款受阻，下半年资金周转日益紧张。为解决资金缺口，公司负责人四处找亲友筹钱，结果不尽如人意。
就在公司负责人为资金发愁时，中国银行湖北省分行联合建材市场开展了“入园惠企”服务活动，中行员工现场宣讲助企纾困政策以及各类贷款产品。活动现场，该公司负责人询问公司融资事宜，得到了银行工作人员肯定的答复。“因为第一次找银行贷款，心里没底。没想到，中行工作人员二话不说，对公司进行调研，当场敲定可以申请‘线上抵押贷’，让我悬着的心落了地。”一周后，1000万元的贷款资金打到了该公司账上。
凭着勇担重任、敢啃硬骨头的精神，湖北中行一大批信贷经理，不论严寒或酷暑，走街串巷、深入市场和企业，有针对性地开展“制造兴国 惠制强国”“知惠行”“入园惠企”“专精特新普惠金行”等活动，送产品、送服务、送培训，指导企业大胆尝试融资，及时解决后顾之忧。
巧用企业知识产权，帮科创小微企业获得现金流
中国银行湖北省分行普惠金融团队走访湖北某科技企业，通过“惠如愿·惠制强国贷”让企业获得500万元的信用贷款。
“真没想到，知识产权也能变成真金白银，感谢中国银行让我们公司顺利获得1000万元贷款，解决燃眉之急。”提起这笔1000万元的贷款，武汉某科技有限公司负责人仍觉得有些不可思议。
这家科技公司，是一家深耕电力行业的省级“专精特新”小巨人企业，今年上半年，公司因为业务发展，急需一笔资金用于周转。由于缺少抵押物，公司负责人向多家银行询问后，均未得到满意的答复。中国银行湖北省分行客户经理了解到企业的需求后，主动上门对接，并向其推荐“惠如愿·知惠贷”的知识产权质押融资产品，以其合法拥有的专利权、商标权、著作权等知识产权作为质押物，从该行获得1000万元贷款，并开辟“绿色通道”审批流程，将贷款资金迅速发放到位，融资流程和效率受到企业负责人高度赞扬。
据了解，今年8月，中国银行湖北省分行与湖北省知识产权局联合开展商标质押“知惠行”专项活动，共同签署合作方案，此次“知惠行”专项活动，是继去年8月双方签署《战略合作协议》以来的又一次重大行动，针对我省餐饮、文旅等受疫情影响较大领域的知名企业，通过“惠如愿”系列产品，提供“快评、快审、快登、快贷”的优质服务，解决企业现金流难题。
近年来，中国银行湖北省分行持续加大金融服务科技创新的力度，支持我省科技型小微企业和“专精特新”小微企业发展。该行针对“专精特新”企业探索研发专属知识产权质押融资产品，为企业提供了“线上+线下”融资支持，定期开展“专精特新普惠行”专项营销活动。截至9月末，累计为“专精特新”普惠小微企业提供授信支持超过30亿元。
赋能乡村振兴，让助农贷款唾手可得
中国银行湖北省分行普惠金融服务恩施州白果乡茶田。
从汉南的甜玉米到潜江的小龙虾，从新洲的生猪到随州的香菇，从木兰湖的鸡蛋到宜昌的柑橘……这些湖北人习以为常的农产品，都能在湖北中行的“产品库”里找到专属的信贷产品，如“玉米贷”“猪采贷”“香菇贷”……湖北中行人将这一个个带着泥土芬芳的信贷产品，送到田间地头，送到农民心头，让辛勤耕作的农民不再为购买种子、饲料、农具等发愁，安心在广袤的乡村大地上耕耘幸福生活。
李凤莲是黄陂区养猪大户，今年母猪养殖规模扩大到500头，生猪达到1000头。“进入3月份，随着母猪进入繁殖期、生猪生长加快，每天消耗的饲料多达12吨，公司有些吃不消，急需解决购买饲料资金不足问题，可公司抵押物有限，想要融资，心里却没有底。”李凤莲为此忧心忡忡。获知养猪场“闹粮荒”，湖北中行信贷经理主动上门送服务。了解到这家养猪场是正大集团上游供应商，于是推荐她申请“正大·猪采贷”普惠金融产品，现场指导她通过正大公司“猪博士”App发起贷款申请，贷款很快获得审批。“真是没想到，无须任何抵押，仅凭交易流水，200万元贷款就到位了。”李凤莲感叹不已。
近年来，中国银行湖北省分行积极践行国家乡村振兴战略，持续加强对涉农重点领域产品创新力度，围绕湖北优质稻米、生猪、特色淡水食品（小龙虾）、蔬菜（食用菌、莲）、家禽及蛋制品、茶叶、现代种业、菜籽油、柑橘、道地药材（优质中药材）等十大农业主导产业链加快产品研发力度。创新推出“惠如愿·助农贷”“惠如愿·玉米贷”“正大经营贷”“猪采贷”“惠如愿·农田贷”等专项金融服务方案，以一系列丰富多样、特色鲜明的定制化贷款产品，为乡村振兴“输血供氧”，支持湖北农业现代化、产业化走向深远。
优化营商环境，积极践行敢贷愿贷能贷会贷
中行工作人员指导小微企业主通过“楚天贷款码”申请贷款。
今年5月，中国人民银行印发《关于推动建立金融服务小微企业敢贷愿贷能贷会贷长效机制的通知》，中国银行湖北省分行快速响应，创新金融服务，优化营商环境，降低小微客户融资成本，全力构建金融服务小微企业“敢贷、愿贷、能贷、会贷”长效机制。
该行推出“中银信贷工厂”服务新模式，进一步提升中小微企业融资审批速度，确保小微企业资金使用时效性要求。该行下发《服务小微企业敢贷愿贷能贷会贷长效机制30条措施》，同时明确普惠金融业务尽职免责管理办法，提振敢贷信心。
今年上半年，宜昌湖北某电缆公司因订单骤增，流动资金一度紧张。该公司将专利权打包质押给中国银行湖北省分行，不仅获得了500万元贷款支持，还减免了1万余元评估费，同时，享受利率优惠和财政贴息的双重“福利”，一年减少支出超过10万元，大大降低了融资成本。
据了解，为了进一步降低小微企业融资成本，中国银行湖北省分行对小微企业实行“零收费”的同时，主动承担授信小微企业的“押品评估费、抵押登记费、质押登记费、公证费、保险费”等各类费用。同时，针对小微企业等重点客群，加强延期还本付息政策落实到位，做到应延尽延、应展尽展，为受疫情影响或暂时经营困难的企业平稳续贷，为市场主体的健康发展注射了一剂“强心针”。
践行使命
中国银行湖北省分行在普惠金融层面持续探索，新一届党委高度重视普惠金融发展，坚定普惠金融发展政治站位，创造性提出“三大战略”，做实三个“点面结合”，制定普惠金融行动方案，以高度的政治责任感和坚定的历史使命感，推动普惠业务发展走深走实，助推地方经济发展。
该行紧贴市场，了解企业需求，打出政策组合拳，建立“敢贷愿贷能贷会贷”长效机制，出台多项普惠金融政策制度有力支持经济民生发展。坚定贯彻执行监管工作要求，主动推广“楚天贷款码”“汉融通”“信易贷”等融资平台，落实“百行进万企”、“信用培植”、拓荒首贷户等重点工作，在银企之间搭建起便利高效的融资通道。
该行积极创新普惠产品，疏通小微企业融资堵点，连续推出多款线上普惠金融贷款产品：针对小微企业推出“中银企E贷”系列线上信用类、抵押类、担保类等融资产品；针对小微企业主个人，推出“税易贷”“E抵贷”等线上融资产品，支持随借随还，在线提款。量体裁衣，做到不仅能贷到款，而且流程方便快捷，让小微企业及企业主轻松获得贷款。
成果数读
● 截至今年9月末，该行普惠金融贷款较年初新增超过96亿元，普惠贷款增速49%，增速连续三年领跑四大行；线上普惠贷款较年初新增超过40亿元，大大提升了小微企业融资的可得性。
● 在市场份额持续提升的同时，普惠金融贷款利率较年初下降7个BP；通过“汉融通”融资平台，为符合申报条件的中小微企业客户，累计申请获得超过6000万元纾困贴息资金支持，切实降低小微企业的融资成本。
