探索普惠金融新模式新生态
2022-10-16 16:55:17 来源：南方日报 评论：0 点击：
邮储银行潮州市分行努力为服务潮州经济社会稳定发展贡献邮储力量。受访者供图每年春茶采收期间，公司要大量收购茶叶，资金需求量比较大。今年春茶刚采摘不久，我们就成功申请了‘茶叶贷’，一次性贷了
邮储银行潮州市分行努力为服务潮州经济社会稳定发展贡献“邮储力量”。受访者供图
“每年春茶采收期间，公司要大量收购茶叶，资金需求量比较大。今年春茶刚采摘不久，我们就成功申请了‘茶叶贷’，一次性贷了100万元，对公司的运营起了很大作用。”潮州市潮安区凤凰思凡匠心茶叶有限公司总经理林瑞达说。
企业负责人口中的“茶叶贷”，正是中国邮政储蓄银行潮州市分行（下称“邮储银行潮州市分行”）在深入调研潮州茶产业后创新推出的金融模式。而以“茶叶贷”支持潮州茶产业发展，则是该行积极探索普惠金融新模式、新生态，切实服务实体经济和人民生活的缩影。
近年来，邮储银行潮州市分行贯彻落实新发展理念，不断凸显自身价值、强化科技赋能，以自身的高质量发展，全力为潮州实体经济发展提供更高质量、更有效率的金融服务，为服务潮州经济社会稳定发展贡献“邮储力量”。
创新服务模式▶▷
“贷”动特色产业驶入快车道
茶产业是潮州特色产业。在此背景下，邮储银行潮州市分行以国有银行的担当，构建链式化、集群化的金融服务模式，开拓特色农业金融服务新局面。
“茶叶贷”便是该行支持潮州茶产业发展的其中一个金融模式。该业务以免担保纯信用、流水授信为特色，有力地支持了农村小微企业主和个体工商户的融资需求，解决了农村地区缺少合格抵押物的问题，提升了金融服务乡村特色产业的质效。
该行还设立“农担+”贷款模式，在邮储银行广东省分行的统筹组织下，“农担+”模式的相关条件实现了优化，增加3年期循环模式，进一步丰富“三农”贷款业务的产品类型及降低“三农”客户的融资成本，已成功放款“农担贷”近5200万元。
为更好地解决农村融资难、融资贵，该行还全面推进信用村体系建设，通过整村授信，形成农村信用户“白名单”，信用户凭信用记录就可申请贷款。目前已累计创建信用村800多个，信用户近万户。
“这两年村里的茶农和茶叶公司资金需求较大，整村授信给大家带来更多金融优惠，更好帮助茶产业发展。”凤西村党支部书记林伟书说。
与茶产业一样，陶瓷也是潮州的支柱产业。为帮助陶瓷行业的“专精特新”企业更好发展，邮储银行潮州市分行主动对接，做到“企业有需，我有产品”。
“感谢邮储银行这个老朋友，我心里压着的石头放下了。”苏先生的卫浴公司因加快“智造”发展，固定资产投资较大，且在该行的贷款陆续到期，到期一次性筹集资金压力大。该行为其申请了无还本续贷业务，用于归还原即将到期的贷款，并为其增加700万元的流动资金贷款额度，帮助解决企业周转资金紧缺难题。截至目前，该行累计为“专精特新”企业授信1.2亿元。
强化产品创新▶▷
为新市民提供创业扶持房贷优惠
做好新市民金融服务，是满足人民对美好生活向往、促进共同富裕的必要举措。对此，邮储银行潮州市分行强化产品和服务创新，提升服务新市民金融质量。
针对进城就业创业的新市民，邮储银行潮州市分行积极与相关主管部门对接。结合当地创业扶持政策，引入创业担保基金担保和贴息机制，对于符合其他小额贷款准入条件的新市民客户，给予专属的利率优惠，提供小额贷款快速受理和审批通道。为助力新市民创业发展，针对新市民群体的创业担保贷款累计放款已达44笔、金额超千万元。
为让新市民住得起、住得稳、住得好，邮储银行潮州市分行个人住房按揭贷款自2009年9月首笔贷款发放至今已累计发放24亿元。其中首套房贷近20亿元，占比90%以上。新市民个人住房按揭贷款约7.5亿元，支持房源400多套，并给予贷款利率优惠的政策。
此外，邮储银行潮州市分行还面向因创业就业、子女上学、投靠子女等原因来到城镇常住的客户群体发行了专属借记卡——“U+卡”，为新市民提供综合金融服务。
突出科技赋能▶▷
足不出户即可申请小额贷款
顺应数字化转型趋势，近年来，邮储银行潮州市分行努力推动业技深度融合，着力提升信息科技核心竞争力，以科技赋能高质量发展。
潮州市潮安区凤凰镇林女士一家从事茶叶种植、生产多年，每到茶叶采收季前后，茶厂便面临着较大的资金压力。2021年底，林女士在网上看到关于极速贷的广告后，很快通过邮储银行手机银行申请了极速贷。仅仅几分钟后，贷款申请就通过。随后林女士到邮储银行网点签约，最终成功贷款近50万元。
这是该行线上金融服务惠民利民的生动案例。由该行开通的线上商户、农户极速贷业务，客户通过手机银行即可申请，最快10分钟放款。目前，已累计发放极速贷超1亿笔共计13亿元。据悉，通过探索“移动支付+模式”所实现的“移动支付+凤凰茶特色产业”创新模式应用，还荣获了“2020年潮州市县域农村市场建设突出贡献奖”。
一线实践
邮储银行潮州市分行推进特色支行建设
服务潮州打造
千亿陶瓷产业集群
在打造“金融服务+特色体验服务”模式上，邮储银行潮州市分行积极推进特色支行建设。其中枫溪支行就充分利用网点优势，积极融入枫溪区陶瓷商业集群，努力打造“陶瓷特色支行”，服务潮州打造千亿陶瓷产业集群，争创“国家级陶瓷产业转型升级创新示范区”。
邮储银行枫溪支行是按邮储银行新标准打造的新网点，位于多个陶瓷城和工业区的中心位置，立足服务陶瓷企业及陶瓷企业上下游客群，具备信贷、个金、公司等全功能金融服务。在信贷方面，已开设陶瓷特色的燃气贷、税贷等自主创新特色产品。
为突出特色，该行在设置功能区时处处融入陶瓷元素。如在厅堂（信贷）接客区设置陶瓷业客户专区，在墙上展示瓷都老照片，设置陶瓷实物展示柜，展示当地著名陶瓷企业的产品。
在网店多元化服务方面，该行为陶瓷企业开辟金融服务绿色通道、提供上门服务、设置专用窗口，针对企业发展特点、资金结算周期、工资结算等特点精准提供一揽子综合业务。通过服务陶瓷企业上下游客户，打通陶瓷产业链，让企业从原材料采购到成品销售回款一条龙服务落地该行。
邮储银行枫溪支行还致力打造陶瓷金融百货超市，开辟涉及资产、负债及中间业务的陶瓷特色业务。如打造陶瓷企业主的财富管理银行、陶瓷企业的财务规划银行、陶瓷文化交流的金融品牌银行，整合燃气贷、电贷通、陶瓷基金、投资理财、出口结汇等陶瓷金融衍生工具，推动陶瓷特色业务不断做特、做大、做强。
数读
●邮储银行潮州市分行涉农贷款结余18.65亿元，普惠型涉农贷款结余8.14亿元
●开办个人创业担保贷款以来，该行已累计发放贷款近6.8亿元，服务客户近2000户
●目前，该行县域手机银行占全行手机银行比例已近75%，同时实现了移动展业全流程数字化发展，线上产品占现有产品比例达到80%以上。
