支持制造业等领域设备更新改造银行业积极推动专项再贷款落地生效
2022-10-19 13:14:09 来源：金融时报 评论：0 点击：
制造业是实体经济的主体，也是供给侧结构性改革的重要领域。为增加制造业和服务业现实需求、提振市场信心，9月28日，中国人民银行发布公告，明确设立设备更新改造专项再贷款，推进经济社会发展薄弱领域进行设
制造业是实体经济的主体，也是供给侧结构性改革的重要领域。为增加制造业和服务业现实需求、提振市场信心，9月28日，中国人民银行发布公告，明确设立设备更新改造专项再贷款，推进经济社会发展薄弱领域进行设备更新改造。
各家银行“马力全开”，主动对接市场金融需求，有序推进制造业等多领域的设备更新改造专项再贷款尽快落地。当前，北京、上海、重庆等全国数十个城市已有相关项目的贷款投放和签约进展。
“通过推进经济社会发展薄弱领域设备更新改造，有利于扩大制造业市场需求，推动消费恢复，增强发展后劲。”中国民生银行首席经济学家温彬表示。
精准支持薄弱领域设备更新改造
人民银行公告显示，设备更新改造专项再贷款利率为1.75%，期限1年，可展期2次，每次展期期限1年。从发放对象来看，包括国家开发银行、政策性银行、国有商业银行、中国邮政储蓄银行、股份制商业银行在内的21家金融机构。
据悉，依托本次专项再贷款工具，金融机构将以不高于3.2%的利率向制造业、社会服务领域和中小微企业、个体工商户等设备更新改造提供贷款支持。
业内专家认为，对于商业银行而言，设备更新改造专项再贷款政策的实施，将有助于激发商业银行的放贷积极性。
“银行给企业提供的贷款利率不高于3.2%，人民银行给银行的再贷款利率为1.75%，二者之间存在145个基点的利差。”光大银行金融市场部宏观研究员周茂华接受《金融时报》记者采访时表示，“同时，人民银行按贷款本金的100%对商业银行予以专项再贷款支持，能够对银行机构形成激励作用。”
《金融时报》记者了解到，该政策支持范围涉及教育、卫生健康、文旅体育、新型基础设施等10个领域，预计将带动2000亿元以上的信贷规模。
“设备更新改造专项再贷款专款专用，能够充分发挥其定向精准支持的优势。”周茂华认为，“推出专项再贷款，激励金融机构定向支持相关领域的设备更新改造，有助于缓解制造业等部门设备更新改造资金压力，降低融资成本。”
自今年8月底以来，国务院常务会议接连针对多个领域的设备更新改造作出相关部署，引导商业银行扩大中长期贷款投放，为重点项目建设、设备更新改造配足融资。
业内专家表示，设备更新改造专项再贷款的设立释放了一个信号，希望商业银行对中长期固定资产业务投入更多信贷资源，继续加大对制造业等领域中长期贷款的投放力度。
首批专项再贷款落地投放
“过去，我们的核心原料催化剂主要依赖从国外进口。现在，我们实现了核心原料的自主化、定制化生产。”广东喜玛拉雅氢能科技有限公司的负责人说，“这一切都有赖于国家给我们的好政策、银行为我们提供的金融支持。”
在政策出台的当天，广发银行中山分行成功为广东喜马拉雅集团有限公司成员单位发放了中期制造业贷款1300万元，也成为了第6家实现对国家发改委清单内制造业中长期贷款项目企业放款的银行。
9月30日，国家开发银行深圳分行作为牵头行，联合国家开发银行广东分行向中山华侨城实业发展有限公司投放3300万元，用以支持文化和旅游项目设备购置。据悉，这一项目也是文化和旅游领域第一个完成设备更新改造专项再贷款投放的项目。
在随后到来的国庆节假期，各家银行机构紧抓这一重要的窗口期和机遇期，推动设备更新改造专项再贷款加速落地。从首批设备更新改造贷款落地投放情况来看，教育、卫生健康等领域成为了当下的热门投向。
工商银行大连分行在收到了首批“设备更新改造贷款客户清单”内某健身企业的融资需求后，迅速成立了省分行、市分行及支行三级共同组成的专项服务推进小组，对客户进行“地毯式”对接，全力保障项目顺利推进。通过审查调查联合作业、审批绿色通道、优惠定价等方式，该行为企业制定了专项融资方案，并在3个工作日内完成了全部流程。
10月7日，中国农业银行海南省分行向海南大学投放了1766.25万元设备更新改造贷款，用于教学科研、实验实训等设备购置和基础设施建设。贷款在享受人民银行专项再贷款和财政贴息组合政策后，预计将减少利息支出88.3万元，将有效降低海南大学的财务成本。
投放效率有待进一步提升
业内专家认为，设备更新改造专项再贷款政策在提升金融机构服务积极性的同时，也对各家银行提出了更高的要求。
“对银行来说，专项再贷款落地涉及支持领域选定、项目入库对接、尽调、业务流程改造、信用风险管控等方面的问题。”周茂华在接受《金融时报》记者采访时表示，如何提高投放效率将是个难点。
温彬则认为，相比于房地产、光伏等行业的流程化信贷业务，设备更新改造贷款尽职调查和审批的难度更高。同时，制造业与服务业甚至制造业中不同门类间也都存在着巨大差别。
为了提升设备更新改造专项再贷款工具的使用效果，接下来，银行业应该在哪些方面着重发力？对此，周茂华对《金融时报》记者表示：“金融机构需要加强与发改委、财政等部门的协调配合；在风险可控的情况下，优化尽调、授信审批、放款等流程，提升专项再贷款工具的使用效率。”
“必须加强贷前管理，对投放对象进行更细致地调查，确保符合政策规定，避免套利行为；同时要做好贷后管理，加强信贷资金用途和流向监控。”温彬建议。
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