江南农村商业银行：贷款余额突破3000亿元
2022-10-21 13:21:59   来源：金融时报   评论：0 点击：

 

　　坚守定位始终不忘服务“三农”根本

 

　　作为为农而生、因农而兴的金融机构，江南农村商业银行不断适应农村金融市场需求，主动融入乡村振兴战略，出台金融服务方案、设立专业服务机构、建立专门服务机制、制定专项支持政策，更好地满足乡村振兴多样化、多层次的金融需求。至9月末，涉农及小微企业贷款余额2039.3亿元，比年初增加284.54亿元，增幅16.22%，占全行贷款总增量的87.66%。

 

　　党建共建，共谋发展。始终在党建引领战略发展方向上聚力用劲，强化党委领导力建设，把党委的决策落实到经营计划和发展战略之中。按照“党建引领、结对共建、普惠金融”的原则，深化外联外拓，陆续与武进、新北、金坛等常州市辖内5区1市政府签订战略合作协议，以“政策+金融”激活农村地区经济发展内在效能。先后与常州市发改委、工信局、工商联、地方金融监管局等20多家部委办局开展结对共建，并与本地6大平台单位达成战略合作，持续扩大党建朋友圈，总体实现了区域内政府机关、主要企事业单位党建共建全覆盖，不断将党的政治优势、组织优势转化为金融服务效能。以“党建领航、金融惠农”行动为原点，与全市33个乡镇建立良好的乡村振兴战友关系，一方面主动“请出去”，共同开展党建联学、红色主题教育活动，拉近距离、增强联系；另一方面积极“走进去”，加强对各级党政机关拜访交流频次，当好“金融惠农指导员”，实现金融服务向重点区域下沉、金融资源向乡村一线倾斜。2022年以来，该行各级党组织已与150多个外部党组织签约结对，共同开展党建活动180余次。积极响应建设水西村红色美丽村庄的号召，建立红色金融历史展馆，因地制宜打造水西村特色金融服务，共同参与党群服务阵地建设，展馆内增设“农村普惠金融支付服务”板块，提供小额取款、便民缴费、查询转账、远程业务办理等服务，将传播红色金融知识和金融便民服务相结合，把金融担当落到实处。

 

　　金融活水，精准滴灌。将产业振兴作为乡村振兴的出发点，紧紧围绕常州市乡村振兴产业发展规划，立足地方特色资源禀赋，全力助推农业产业高质量发展。推进“阳光信贷”迭代升级，将其打造成服务乡村振兴的“一号工程”，把“金融水龙头”接入农村地区千家万户，努力实现“绝大多数农户都有江南农商行授信”的目标，通过推进“整村授信”，将各行政村打造成一个个“信用共同体”，加大对乡村振兴重点主体和领域的信贷投放力度。至9月末，“一起富阳光贷”申请总客户数68.25万户，通过29.22万户，授信总额167.18亿元，有余额客户4.84万户，用信余额79.74亿元。另外，积极延伸农业产业链，将专业合作社、家庭农场、农业龙头企业等新型农业经营主体作为支农重点。至9月末，家庭农场贷款余额3.87亿元，农业龙头企业贷款余额2.62亿元。积极推广“乡村振兴贷”产品，大力支持农村农业基础设施建设、环境整治、休闲农业和乡村旅游等产业，现已累计投放21.75亿元。

 

　　便民惠民，优化服务。“数字农商行”的建设也正成为该行深耕普惠金融、服务乡村振兴的“推进器”。重点打造“普惠金融服务站”品牌，基本上构建起“基础金融服务不出村、综合金融服务不出镇”的服务体系。至目前，该行共有普惠金融服务点1237个，主要集中在武进、新北、金坛、溧阳等地偏远地区，覆盖金融空白区，按“设备布放差异化，远程服务视频化，选址布局合理化，运营管理规范化”四步协同的提升策略，实现了“综合性、一站式、多功能、全方位”的便民服务。便民点负责人通过助农终端或者助农POS设备为农户提供小额助农取款、社保代缴、转账汇款、余额查询、明细查询、兑换零钱等服务。今年以来，普惠金融服务点支付业务合计255.37万笔，累计交易金额25.29亿元。充分利用科技研发优势，与地方医保部门深入合作，在医保电子凭证合作的基础上，扩展医保费用支付渠道，共建就医信用体系和药店经销存监管平台，推进医保业务线上办、码上办、就近可办，延伸医保公共服务 15 分钟服务圈，共建就医信用体系和药店经销存监管平台，推进医保业务线上办、码上办、就近可办。目前已与常州医保局合作推出“医保信息查询、异地就医备案、参保凭证打印”3大类14项医保常规服务，打通医保服务和参保群众的“最后一米”。值得一提的是，近年来，江南农村商业银行持续强化消费帮扶，积极探索创新支农金融服务模式，以新媒体为载体，打造“互联网+生活平台+消费帮扶”的服务模式，通过直播带货、商户合作等方式，进一步拓宽特色农产品销售渠道，促进农民增收致富。“金融惠农干部带货直播”活动，累计观看人数达到3.2万人次，助农下单2302笔，总交易金额16.45万元。

 

　　精准发力争做服务实体的排头兵

 

　　回归实体本源，既是转型发展的要求，又是社会赋予的担当。作为常州本地银行，紧紧围绕常州“532”发展战略，通过加大投放、调优结构、优化服务，有力推动了地方经济发展。

 

　　与“产业发展”相融合。践行金融为民的初心使命，重点支持先进制造业产业集群、制造业强链补链、工业企业绿色升级等方面，不断加大对医疗器械、新能源、新材料、智能装备、人工智能、轨道交通等产业的扶持力度与广度，靶向发力，打通产业链堵点、补齐短板，形成集群发展，助力常州打造长三角产业中轴，构建国际化智造名城。至9月末，本地制造业贷款余额706.93亿元，比年初增加66.45亿元，地方金融主力军地位持续得到彰显。加快推进数字化转型，综合运用税务、社保、通信、征信以及行内数据资源，创新信用和“类信用”贷款产品，提高金融支持的精准度，满足客户差异化融资需求，推广运用“常信贷”“增信保”等增信促融产品，既用数据为企业赋能，又用数据为企业征信，提供更高效率、更低成本的信贷支持，至9月末，“常信贷”产品余额4.55亿元。扎根本土，积极发展绿色金融，服务国家“双碳战略”，有力推进常州绿色产业提质增效，助力常州“生态中轴”建设，推出“环保贷”“苏碳融”、绿色金融债券等绿色金融产品，加大对节能减排、清洁能源、污染防治等领域的投入，积极提升绿色金融综合服务能力，为常州绿色产业发展提供动能。至9月末，绿色金融贷款余额49.66亿元，较年初增加23.24亿元，增幅87.96%。推出常州市首个助力“智改数转”行动计划的专项信贷产品—“智改数转贷”，助力工业企业加快“智改数转”步伐。“智改数转贷”自6月份推出以来，已投放7户，金额2800万元。

 

　　探索供应链金融，创新金融服务。启动供应链生态圈模式，深入推进“供应链金融”发展，做足产业链条，走行业化、专业化、特色化发展之路。以下沉核心企业标准创新服务模式。通过下沉核心企业标准，以行业龙头、三星四星企业、优质信贷客户作为融E链生态圈核心企业，同时生态圈不再局限于货物贸易链属供应商，以核心企业为基点向供应链、资金链、服务链的全生态发散。以大数据建模促进产品创新。“信易融”产品首次实现对公条线客户模型准入的授信模式，实现了授信流程线上化、用信模式自动化的重大突破。同时，“信易融”业务通过构建供应链金融风控模型体系，结合产业链数据，解决了传统上游融资确权难的问题，降低客户准入门槛。围绕智能制造、汽车零部件等重点行业，通过行业重点企业切入，形成良好的集群和示范效应。以供应链思维加快业务发展。“链”动项目建设、“链”选客户名单、“链”式内外协同。优选重点行业、重点客户和重大项目，推出适用性强的新型供应链产品和行业授信方案；针对地方国企、行业龙头民营企业等客群大力拓展核心企业，实施“白名单”管理机制。建立健全“支行+部室”的协同配合机制，共同推动供应链业务高效稳健开展。目前，已认定核心企业132家，链上企业8295家，主动预授信金额134.2亿元。链上企业用信1052户，新增用信金额21.3亿元。

 

　　扶持助力科创企业发展。积极响应“大众创业、万众创新”的号召，充分发挥满足科技型中小企业信贷服务载体作用。搭建科技金融组织架构，先后成立了高新区科技支行、西太湖科技支行和中关村科技支行，建立特色支行权限、特色审批流程、特色服务团队、特色合作渠道、特色金融产品、特色风险容忍等“六大特色”管理模式。通过运用特色金融政策、金融工具，创新性整合政府、企业、市场、中介等主体资源，搭建多元化的金融服务体系，力求解决科技型中小企业“轻资产，融资难”的问题，推动科技型企业的产业化和市场化。积极探索为科技型企业设计一揽子金融服务方案，加快从传统信贷业务转型顾问服务业务，覆盖初创到成熟整个过程，包括财务、审计、法律、券商等“一站式”中介服务，如信息中介、IPO发行、资产重组、私募股权的财务顾问等，帮助企业规划未来发展。至9月末，科技企业贷款余额213.27亿元，较年初新增13.27亿元，增幅6.64%。

 

　　强化服务练好普惠金融服务内功

 

　　数字经营，打造核心竞争优势。顺应数字化发展趋势，明确将数字化作为战略方向，持续加大数字化投入，每年科技投入超4亿元，在建系统469个，为产品和系统提供外部数据API调用1082.55万次，研发人员超1200人。持续推动数字化银行能力建设，打造企业级数字化平台，不断探索区块链、人工智能、云计算等金融科技的底层技术，并在运营管理、服务模式、风险控制、产品设计等方面应用和创新，着力提升金融服务数字化、智能化水平，为更多客户提供差异化和个性化的金融服务。重点围绕医疗、市政、校园、社区等服务场景，以“场景化+平台化”加快推动金融服务全面融入百姓的衣、食、住、行、医、教，突破传统银行服务空间、时间和资源限制，构建“数字+场景+服务”的开放银行生态。目前，该行建设了智慧医疗、智慧食堂、智慧校园等多个细分场景银行以及“江南好生活”等本地知名生活圈银行。“智慧医疗”在常州市一级及以上医院覆盖率超90%；“智慧商超”接入本地连锁超市门店数量160余家，日均结算4万余笔、日均结算资金超200万元；“智慧学校”已接入152家学校，服务近20万家庭，实现收费23.49万笔7.58亿元。

 

　　构建数字化产品矩阵。立足于“零售立行”发展战略，坚持将金融科技与业务产品实现深度融合，围绕普惠客群“短、小、频、快”的资金需求，不断丰富数字化产品体系，加大已上线成熟产品和服务的推广运营。目前，该行数字产品已经涵盖个人、小微、信用卡、公司业务等多种信贷服务场景，形成了架构完整、层次清晰的线上产品体系。另外以“江南好生活、连我合伙人、江南理财”等小程序来弥补传统普惠金融渠道布局的不足，与手机银行、网银、微信银行等形成交叉互补的全渠道体系，搭建了包含支付结算、财富管理、信贷融资为一体的综合金融服务方案，初步探索出规模化服务普惠小微客群的方法论。特别是今年，该行在企业融资上实现重大突破，在江苏省内率先上线了电子营业执照、云信贷企业在线查征信功能，并推出“融E链”小程序，打通了企业在线查征信、在线申请贷款、企业在线提款在内的所有线上“堵点”，大大提升了自动化审批率和审批时效。

 

　　加大政策支持力度。设立普惠信贷专项额度，确保小微贷款应放尽放，为3万多户小微企业畅通融资渠道、保持健康发展保驾护航。用好绩效考核“指挥棒”。在年度各级机构经营管理绩效考核评价中，设置“两增两控”、普惠涉农贷款等考核指标，引导各级分支机构切实服务小微企业。加大激励力度。针对普惠型小微企业贷款，加大内部资金转移定价减点优惠力度，同时配置小微企业贷款专项奖励费用，用于小微金融营销服务。在让利企业的同时，增加支行的贷款收入和营销费用，充分调动各级机构和人员服务小微企业的积极性。建立尽职免责机制。制定小微企业授信业务尽职免责实施细则，建立并明确对分支机构和基层人员的尽职免责认定标准和免责条件，并将授信流程涉及的人员全部纳入尽职免责评价范围，有效促进相关从业人员敢于服务小微企业。

 

　　下一步，该行将持续发挥金融服务乡村振兴“主办行”作用，用好用活自身资源、服务等优势，为各类市场主体提供全方位、多层次、有温度的金融服务，为助力全面推进乡村振兴、助力经济社会高质量发展贡献新的更大力量。