莘县：“莘情e贷”赋能乡村振兴
2022-10-25 11:37:18   来源：齐鲁晚报   评论：0 点击：

 

朱大哥是村里的黄瓜种植能手，也是莘县农商银行“莘情e贷”的首批受益者，今年刚投资建设了4亩的拱棚，由于资金不足，而种植时节不得耽误，让朱大哥一时不知所措。恰逢燕店支行客户经理来到村里驻点办公，向村民宣传推介“莘情e贷”业务，客户经理当场指导朱大哥使用手机银行测算额度、发放贷款，以最快的速度为他发放10万元贷款，解决了燃眉之急。

 

为有效满足农村不同群体的资金需求，2022年7月8日，在人民银行聊城市中心支行指导下，莘县农商银行创新推出“莘情e贷”，该贷款产品与聊城市智慧金融服务平台对接，发挥大数据优势，间接获取20个部门68类政府数据，打破政金企之间的信息壁垒；同时，该行创新研发“我的客户平台系统”，该系统聚合相关政府部门数据、省联社有关数据、自有数据等，广泛收集整合存量客户资料、建立客户信息电子档案，运用大数据实施精准营销，实现集中评定、批量获客、整村授信。

 

“莘情e贷”实现了小额信用贷款的“四化”。一是“贷款准入标准自动化”。该行创新设计“小额贷自动审查程序”，对客户信息及评级项目的全方位解析，自动生成评级结果，实现评级流程的全自动化处理。客户准入条件为：年龄20周岁（含）至58周岁，无不良贷款、无不良记录；我的客户平台系统无客户负面清单信息。系统按照参数标准由“系统准入模型”自动审核准入。二是贷款授信额度合理化。客户授信额度模型参数包括主体资格、耕地及宅基地、收入及其他、客户产品、住房信息、基本养老保险费、公积金、个人存款等8大项，并细分为年龄、性别、婚姻状况、社保基金缴费基数、代发工资补贴、按揭月供、公积金月缴额、公积金余额等21小项。系统根据“授信额度模型”评价参数实施自动测算。三是贷款利率定价科学化。利率定价按照系统设定的存款贡献度、预计风险等参数自动定价。根据客户风险等级与额度测算，贷款利率设定为3.85%、6%、7.2%三个档级，通过差别化贷款利率定价，增强客户黏性，促进以贷引存，有效转变贷款营销中“重抵押、轻流水”的思维惯性，明确还款第一来源，解决信息不对称问题。四是客户办贷自助化。从客户体验来看，系统实现客户“无感”授信，即对符合条件客户实现自动准入、自动利率定价、自动测算授信（入库）额度，实现零人工干预。客户“智E通”1分钟放贷，放便快捷。综合来看，该产品具有快速容易、线上自助、方便自如、省钱省心等特点，有效契合了客户小额资金需求“短、小、频、快”的特性，为客户生产经营、日常消费、创业致富开辟了一条全新的融资渠道。

 

据了解，截至2022年8月末，全县“莘情e贷”授信2099户，额度11533.69万元，户均5.49万元，用信户数1890，额度8593.98万元，户均4.54万元。