北京银行:实践共享发展 “首贷”服务力挺小微企业
2022-10-26 16:51:02   来源:北京银行   评论:0 点击:

  这是北京银行服务小微企业的真实写照,也是他们努力做好首贷工作的生动注脚。一直以来,北京银行始终坚守服务首都经济、服务中小企业、服务市民百姓的定位,将自身发展与小微企业成长紧密相连,不断提升服务
  这是北京银行服务小微企业的真实写照,也是他们努力做好“首贷”工作的生动注脚。一直以来,北京银行始终坚守“服务首都经济、服务中小企业、服务市民百姓”的定位,将自身发展与小微企业成长紧密相连,不断提升服务能力,从战略层面提高首贷户支持力度,建立敢贷愿贷能贷会贷长效机制,用实际行动为小微企业打通融资的“最先一公里”,破解“首贷难题”。
 
  截至6月末,普惠金融贷款余额1,580亿元,较年初增长318亿元,自2018年以来连续多年实现普惠小微贷款平均增速达30%。
 
  做好顶层设计
 
  建立“首贷”长效机制
 
  北京银行深知小微企业创业之艰难、发展之不易,始终将“服务小微企业”作为全行三大战略定位之一,优先支持小微企业信贷投放,打造了鲜明的小微金融服务特色,用实际行动铸就了服务小微企业的优质品牌。众多小微企业从10万元、50万元“首贷”开始,获得北京银行长期稳定的支持,直至发展壮大。
 
  北京银行以金融力量推动企业快速成长、跨越式发展,相继支持了像元隆雅图、佳讯飞鸿)、天壕节能等科技、文化、绿色领域龙头上市民营企业;支持了京东金融、旷视科技、神州专车等独角兽企业;服务了诸如合生基因、诺思兰德等民营小微企业客户。
 
  除了做好顶层设计之外,北京银行还积极建立健全各项机制,努力为小微企业破解“首贷难题”。
 
  健全风控机制,增强敢贷信心
 
  通过构建风控体系,加强小微企业信贷风险管理和内控机制建设,从贷前、贷中、贷后全流程提升小微企业贷款风险识别、预警、处置能力。同时,聚焦外部数据引入、风控模型研发、系统平台搭建等维度打造智慧风控体系,开展适合首贷客户的产品创新、场景拓展与流程优化,提升业务风控决策的智能化水平和处理效率。
 
  完善体制机制,激发愿贷动力
 
  强化政策引导,明确信贷投向重点,加大信用贷款、首贷客户投放力度。优化风险加权资产额度分配和管控机制,将有限的资本资源更多向小微和民营企业倾斜,对普惠小微首次贷款在同期限贷款FTP基础上给予50BP的优惠,降低了首贷户企业融资成本。
 
  活用政策工具,夯实能贷基础
 
  北京银行充分运用降准释放的长期资金、支小再贷款工具以及普惠小微贷款支持工具,传导政策红利,对普惠信用贷款和首次贷款做到“应放尽放”。增强业务线之间联动,在提供融资支持的同时,做好小微企业账户、结算、咨询等综合服务工作,与首贷客户逐步建立紧密合作关系。同时,借助北京市贷款服务中心服务通道,宣传首贷户专项贴息、贴保费政策,及时了解并满足企业融资需求,提升首贷户融资服务满意度。
 
  科技创新赋能,提升会贷水平
 
  加快产品创新,结合小微企业生命周期、所属行业、交易场景和融资需求等特点,精准捕获小微企业的深层次金融需求,加大线上产品、线上与线下相结合产品、线下产品等三大产品体系研发力度,扩大供应链业务规模,提升普惠金融服务的精准性与高效性。通过对首贷企业的多维度数据挖掘分析、线上运营的数据驱动和全场景数据可视化监测,提供基于数据驱动的数字智能服务。聚焦科技、文化、乡村振兴等特色金融领域,完善全方位、立体化、全周期特色金融服务体系,持续提升金融服务产业链能力,构建供应链数字金融生态圈。
 
  创新首贷服务
 
  打造核心竞争力
 
  早在2015年,为了给创新创业者提供特色化的综合服务,北京银行成立了“中关村小巨人”。作为国内银行业首家“创客中心”,定位于行业“孵化器”+金融‘加速器’”。在为创业者提供硬件上的便利之外,还为创业者提供快捷的投融资对接,与各类双创企业、众创空间共同构建开放、协作、共赢的生态共同体,为生态合作伙伴提供全方位、全链条、全周期金融服务的新模式,为首贷企业提供投、贷、孵一站式综合服务。
 
  为了提升对首贷户企业的服务水平,打造自身核心竞争力,北京银行坚持提高政治站位,主动开拓思路,多措并举,推动普惠金融业务朝着“增量扩面、提质增效、特色塑造”的方向迈进。
 
  01
 
  深挖首贷户拓展渠道,拓宽信贷覆盖面
 
  北京银行强化多方合作渠道,优化首贷客户服务链条。针对科技产业,相继与中关村科技园区管理委员会、北京市科学技术委员会等多次签署战略合作协议。针对文化产业,加强政府交流合作,积极推动银政文化客户信息数据共享,参与各级政府及监管机构风险补偿体系的搭建与完善。同时,北京银行还主动寻找客户提供首贷服务,拓宽信贷覆盖面,通过北京市金融局小微金融顾问首贷名单、北京市银保监局专精特新企业潜在首贷户名单、结算无贷户名单等,主动挖掘企业融资需求,提供首贷专属方案,提高服务主动性,与小微金服平台及人行营管部大数据平台深入合作,搭建首贷客户获客渠道。
 
  02
 
  聚焦首贷户融资难点,提高贷款可获得性
 
  北京银行凭借多年小微企业服务经验,深入判断企业“核心资产”,面向具有自主知识产权的科创企业,推出知识产权质押融资产品“智权贷”,以企业知识产权质押,提供最多5000万元的信贷资金支持;为在京注册的高新技术企业提供“融信宝”信用贷款;为北京市文化园区及园区内企业量身定制“京彩文园”专属金融服务方案;与市文资中心携手探索打造“文信贷”文化小额信用贷款风险补偿体系;围绕电影及电影延伸产业链发布“电影+”版权质押贷。结合北京市创业担保贷款政策,加强银担合作,利用创业担保贷款为创业小微企业、个体工商户提供金融服务支持。
 
  03
 
  强化信息科技赋能,提高首贷服务质效
 
  近年来,北京银行加速推进普惠业务数字化转型,强化前沿金融科技运用,搭建线上获客、审批及放款等前中后对公全流程业务模式和平台支撑。在有网点覆盖的14个地区均与当地税局实现银税直连,基于税务数据创新推出对公“银税贷”产品;打造“普惠速贷”对公全线上产品,实现对公客户贷款融资的全流程线上化操作;基于科技企业属性,引入知识产权数据,推出基于科技企业知识产权专属线上产品“科企贷”。北京银行“银税贷”、“科企贷”、“票易贷”具备自动审批、随借随还、信用贷款的优势,满足首贷户无抵质押物及控制综合成本的融资需求。通过将大数据的挖掘、专家业务经验以及机器算法、人工智能等技术的结合,建设信用风险模型体系,提高首贷户风险评估准确性,提高首贷户获得贷款的可获得性。
 
  面向未来,北京银行将积极发挥核心纽带作用,加强与高等院校、科研院所、科技行业协会、产业园区等创新主体,以及孵化器、担保公司、众创空间等第三方服务结构的合作互动,拓展银税、银担、银保合作渠道,推进信息交互,建立制度化和常态化的项目推介机制,加大合规有效数据供给,做好首贷联动金融服务创新工作。同时,北京银行要加速推进普惠业务数字化转型,将数字化转型融入首贷户金融服务全流程,加强数据对获客、营销、授信、风控、运营等领域的赋能,提升首贷户融资的可获得性及服务质效。

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