年化利率高达36%，众邦银行联合网贷平台“后遗症”开始显露
2022-11-21 13:20:58 来源：网易 评论：0 点击：
互联网贷款作为传统线下贷款的重要补充，有利于更便捷地满足企业和居民合理融资需求，支持实体经济发展，不断提高金融便利度和普惠覆盖面。尤其是在新冠肺炎疫情防控的背景下，可以服务传统金融渠道难以触达的客
互联网贷款作为传统线下贷款的重要补充，有利于更便捷地满足企业和居民合理融资需求，支持实体经济发展，不断提高金融便利度和普惠覆盖面。
尤其是在新冠肺炎疫情防控的背景下，可以服务传统金融渠道难以触达的客户群体。
不过，也有一些互联网贷款平台，通过从银行取得资金，再通过平台发放小额贷款，并收取高额利息。出了问题银行会说不清楚平台借款用途，而平台则会说放款方为银行。
这种情况伴随着监管的介入逐渐少了起来。尤其是多地监管部门向辖区内消费金融机构进行窗口指导，要求在一年内将个人贷款产品年利率降至24%以内。
很多互联网、消金公司，已经纷纷将借款利息降至24%以内。当消费者得知这种情况，曾经为高利贷买单的愤慨和无奈又该如何去宣泄，投诉平台便成为一个通道。
01
携手网贷平台高息放贷
作为湖北首家民营银行，武汉众邦银行由卓尔控股、当代集团、壹网通科技、钰龙集团、奥山投资、法斯克斯能源等六家企业联合组建。是中国银监会批准的全国第11家民营银行，也是湖北首家民营银行。
此外，众邦银行是国内首家互联网交易银行。不过就是这样一个新起之秀，在提供互联网贷款业务过程中，收到了来自不同省份消费者的多起投诉。
主要投诉内聚焦在“众邦银行暴力催收、频繁骚扰”“放任第三方催收暴力违规”“阴阳合同，暗箱操作，强制担保费”“众邦银行私自扣款”“违规收取高额利息”“违规收取信息费和服务费”“利用服务费变相以高利方式放贷”“无法开结清证明”……
打开互联网投诉平台“黑猫投诉”，便能窥见那些因高息放贷的众生相。截止目前，在“黑猫投诉”平台上有关众邦银行的投诉量为682条，其中不少都是有关高息放贷的内容。
一位11月15日用户投诉表示，2019年8.29日在51人品贷贷款50000人民币，放款方为武汉众邦银行，分期12个月，每月还款5021.76，第9个月结清，截止结清时总费用高达8116.45元，折合年化利率为37.43%，远超国家规定银行贷款24%的界限。
这样的案例还有很多。“本人在省呗借款多笔，放款方为众邦银行，利息高达36%，违反国家规定，费用超国家规定的利率24%”、“2017年以来在省呗萨摩耶公司前后借款共计14万之多，放款方均是众邦银行综合息费年化率达到36，均超过国家法律法规利率24%”。
仔细翻看“黑猫投诉”，会发现近期的一些投诉高息放贷内容，利率都高达36%。“我于2019年6月26日，在省呗向众邦银行借款37301元，年化利率高达36%”、“从2019年至今累计在众邦银行办理了5笔贷款，放款方均为众邦银行，贷款年利率均高达36%，超出国家规定的24%的金融贷款利息上限”……
可以说网贷平台动辄36%年化利率的时代已经逐渐过去，但是曾经的贷款往往都是有漫长的分期，在24%年化利率的红线时代，那些曾经背负36%年化利率的贷款应该如何处理，或许同样是一个值得思考的问题。
而银行作为一些网贷平台的放款方，是否需要负一些责任，还是一句“不清楚贷款方资金用途”便能解决所有问题，都还需要具体厘清。
值得庆幸的是，因一些商业银行存在履行贷款主体责任不到位，授信审批、贷款发放、资金监测等核心风控环节过度依赖合作机构等问题，与监管要求尚有一定差距，不利于业务持续发展。
为了加强业务监管，提升服务质效，防范金融风险，进一步明确细化商业银行贷款管理和自主风控要求，规范合作行为，银保监会于今年7月15日印发了《关于加强商业银行互联网贷款业务管理提升金融服务质效的通知》。
专家表示，该通知进一步细化明确了商业银行贷款管理和自主风控要求，旨在推动商业银行和合作机构规范开展业务合作，促进互联网贷款业务高质量发展。
02
业务合规性任重而道远
除了高息发贷外，众邦银行还有很多业务合规性的考验。例如，曾联合第三方平台向大学生发放贷款。
“我在校期间在微博借钱申请借款17000元 放款方是众邦银行 现要求其退还利息”、“本人在校期间，无意中被国美易卡打的超低利率广告的幌子所吸引，不小心踏入网贷的深渊，国美易卡及众邦银行未核实本人身份，即对在校大学生放款，已经违反国家2017年所出台的不得让贷款进入校园的规定。”……
甚至有些用户，直接实名举报众邦银行违规操作。据一位用户表示，我实名举报武汉众邦银行违规操作，导致征信严重逾期，至今已给我造成17万元的损失，以及众邦银行客户经理彭博串通担保公司，变相收取高额费用。
已多次提交举报材料，只因每次众邦银行收到我的举报材料后，只是象征性的回复一句“伍总，你的举报材料我们收到了”，并没有就我提出的五点问题给出合理的解释，导致从2021年12月份第一次投诉举报开始，至今都没有解决问题，之前给的解释也是把责任全部推给我，后来就索性例行公事一样简单的回复一句，说收到我的举报材料，但也没有进一步的解释。
以下是其提出的五个问题：
1.为什么对于贷款金额17.8万的战役云贷贷款，只提前半天通知归还本金，而在众邦银行125万抵押贷款以及每月归还战役云贷利息的短信提醒，都是至少提前一周以上就收到了？
2.为什么在按时把抵押贷款利息还进去之后，众邦银行在没有通知的情况下，把这笔钱拿去充抵战役云贷贷款欠款，导致抵押贷款逾期？
3.为什么在咨询客户经理彭博关于2021年11月1日抵押续贷事宜时，问他是不是找去年那家帮续贷的担保公司时，他不回复消息，转而通知另外一人来帮我处理续贷，但费用比市场价要高？
4.为什么过去了接近两年时间，连战役云贷的纸质版贷款合同都没有看到，在众邦银行官方APP里面也没有看到电子版合同，而且在2021年3月13日归还本金后重新申请的邦信贷贷款，至今也没有看到纸质版合同和电子版合同，直到在2021年11月份找客户经理彭博要合同的时候，他先是让在众邦银行APP里面找，实在找不到的情况下，向上面申请三个工作日后才把电子版合同发到邮箱。连续两次在众邦银行贷18万，却迟迟拿不到贷款合同，我对此百思不得其解，武汉众邦银行至今也没有给一个解释。
5.《民法典》第496条第2款明确规定，提供格式条款的一方未履行提示或者说明义务，致使对方没有注意或者理解与其有重大利害关系的条款的，对方可以主张该条款不成为合同的内容。
对于在众邦银行的战役云贷贷款，属于格式条款，为什么这种格式条款合同里的重要信息，例如贷款期限，武汉众邦银行没有提醒我注意，更何况还是一个非常规的贷款期限（贷款期限8个月）？现在要举报武汉众邦银行的违法违规行为，要求他们赔偿我17万元的损失，并修改我的征信逾期记录。
除此之外，还有一些用户明明未贷款，却收到了催贷通知。一位用户表示，没有贷款情况下，众邦银行发了这样一条短信——【众邦银行】尊敬的客户，您的贷款已逾期，按《征信业管理条例》规定，我行会将您未足额还款产生的逾期信息，报送人民银行金融信用基础数据库（征信系统），众邦银行特此告知。
出现这个问题有几种情况，要么是在其他网贷平台借了，放款方是众邦银行；要么就是电话卡问题，之前逾期用户更换手机号，而新用户购买该手机号；最后一种是否涉及虚增贷款，这种情况还不太好说。
不过，众邦银行确实存在一些违规交易的问题。2012年8月12日，央行武汉分行发布对众邦银行的行政处罚。行政处罚信息公示表显示，众邦银行因存在未按规定履行客户身份识别义务、未按规定报送可疑交易报告、与身份不明客户进行交易三项违法行为被处以罚款150万元。
众邦银行作为湖北首家民营银行，可以说得上是一颗冉冉升起的新星。不过，在发展过程中更需注重业务的合规性，才能保证发展有速更有质。
