人民银行云浮市中心支行推广征信平台，让小微企业“敢贷愿贷能贷会贷”
2022-11-26 11:36:51 来源：南方PLUS 评论：0 点击：
近年来，人民银行云浮市中心支行充分发挥征信作用，着力疏通小微企业融资难、融资贵的堵点、痛点、难点问题，推广应用广东省中小微企业信用信息和融资对接平台（以下简称粤信融）、中征应收账款融资服务平台（以
近年来，人民银行云浮市中心支行充分发挥征信作用，着力疏通小微企业融资难、融资贵的堵点、痛点、难点问题，推广应用广东省中小微企业信用信息和融资对接平台（以下简称“粤信融”）、中征应收账款融资服务平台（以下简称“中征平台”）和动产融资统一登记公示系统等征信平台，创造性地改善小微企业征信服务，助力云浮市小微企业“敢贷愿贷能贷会贷”，取得了积极成效。
搭建“粤信融”融资超市
成功撮合云浮银企融资8725笔
“粤信融”征信平台，是人民银行广州分行牵头联合省政府有关部门搭建的省级地方征信平台。通过对税务、不动产、市场监管、社保、海关、司法等不同数据赋予不同权重，使各类数据聚集在还款意愿和还款能力两个方面。
“征信和数据是重要的生产要素，具有独特的价值和作用。”人民银行云浮市中心支行相关负责人解释道，“粤信融”征信平台的可缓解信息不对称问题，实现金融机构与小微企业信息双方线上高效对接。
值得一提的是，在新形势下，“粤信融”征信平台开发拓展了“企业银行结算账户备案管理”“首贷服务中心”“不动产登记金融服务”等功能模块，广东省12家征信机构和深圳地方征信平台共建“珠三角征信链”。简单地说，该平台既为银行机构提供更加丰富和专业的征信服务，又帮助守信小微企业将“信用记录”转换为“信贷资金”。
“粤信融”征信平台已经成为无形的“融资超市”。企业可以随时随地登录“粤信融”选择适合自身的融资产品和服务，银行机构收到企业的融资申请后，能够快速与企业开展线上线下融资对接，金融服务的可得性、覆盖率大幅提升。
截至目前，粤信融云浮分平台已连接全市428个银行网点，发布银行信贷产品148个，成功撮合银企融资8725笔，金额340.92亿元。
开辟“中征平台”高速公路
促成云浮融资金额199.35亿元
中征平台是中国人民银行征信中心牵头建设的一项免费的、公益的国家金融基础设施，是《中小企业促进法》释义中明确法律地位的债权债务关系确权平台。平台通过集聚应收账款债权人、债务人、资金提供方等参与主体，在线提供应收账款的真实性确认、融资需求的传递与反馈、质押物的登记等服务，促进应收账款融资交易的达成。
“小微企业客户的总资产中往往大部分是应收账款和存货等流动性资产，在寻求融资时常面临传统抵质押品、担保品不足等难题。商业银行往往因顾虑信贷资金安全问题，出现‘不敢贷’‘不愿贷’的窘境。”农业银行云浮分行相关负责人表示。
该负责人表示，中征平台提供查验发票、在线发送应收账款质押通知等功能，让银行能够及时了解企业中标公告、采购合同以及回款账户等信息，实现全流程线上融资服务和资金闭环管理，有效解决了以往采购合同真实性核查难、采购信息获取不及时、信贷资金回款风险不可控等问题。
目前，中征平台不仅提供传统的应收账款融资服务，还实现了与广东省政府采购系统对接，为政府采购供应商提供融资服务；鼓励核心企业支持供应商开展应收账款融资，对符合条件帮助省内中小企业实现应收账款融资的供应链核心企业，通过中征平台在线确认应付账款，按其供应商实现应收账款融资年化金额不超过1%的额度给予奖励。
截至目前，中征应收账款融资服务平台在云浮市促成融资交易1709笔，金额199.35亿元。其中，小微企业融资930笔，融资金额120.36亿元，分别占总融资笔数和金额的54.42%、60.38%，服务小微企业效果显著。
依托公示系统盘活“沉睡资产”
发放动产融资42.2亿元
从银行经营实践来看，如果剔除保证金及存单质押等金融资产质押业务，真正基于企业“沉睡”的动产和权利作为担保的融资比例较低。
此前，人民银行征信中心建立运营“动产融资统一登记公示系统”，通过互联网为市场主体提供动产和权利担保统一登记和查询服务，切实降低金融机构与企业间的信息不对称，让金融机构与企业融资高效对接。
人民银行云浮市中心支行工作人员介绍，相比较于将不同类型的动产分散在不同登记机构进行登记的做法，统一的动产融资登记平台依据其公信力，可以有效地节省当事人的登记成本，更加便捷地提供动产知识产权版权等各类融资信息。
近年来，人民银行云浮市中心支行以动产融资统一登记公示系统为载体，引导辖区金融机构加大动产和权利抵质押贷款投放。截至目前，云浮市各类市场主体通过系统累计办理动产登记4520笔，查询5153笔；金融机构为云浮市526户市场主体发放动产融资42.2亿元，将“存量动产”转变为“信贷活水”。
“过去十年，在人民银行广州分行的指导下，该行砥砺奋进，持续增加征信供给，助力实体经济健康发展。”人民银行云浮市中心支行相关负责人表示，站在新的历史起点，人民银行云浮市中心支行将深入贯彻“征信为民”发展理念，在推动建设高质量发展的美丽云浮中展现征信作为。
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