为乡村振兴“贷”来新活力
2022-11-30 13:17:37 来源：南方日报 评论：0 点击：
实施乡村振兴战略，必须解决的一项问题便是资金问题。 乡村振兴，金融先行。作为一家深耕五华县农村金融阵地多年的金融机构，近年来，五华农商银行扎根乡土、服务县域，不断扩大金融服务覆盖面，多措并举
实施乡村振兴战略，必须解决的一项问题便是资金问题。
乡村振兴，金融先行。作为一家深耕五华县农村金融阵地多年的金融机构，近年来，五华农商银行扎根乡土、服务县域，不断扩大金融服务覆盖面，多措并举为当地乡村振兴赋能点“金”。
“我们以实施普惠金融、助农增收致富为目标，通过普惠金融，尤其是普惠贷款产品积极支持乡村发展，并以信用体系建设为依托，把更多金融资源配置到农村经济社会发展的重点领域和薄弱环节，满足乡村振兴多样化金融需求。”五华农商银行党委书记、董事长黄捷辉表示，该行深入推进“广东农村金融(普惠)户户通”，将农商行金融毛细血管与各乡村、镇街和千千万万家庭连接在一起，打通乡村金融服务“最后一公里”。
破解贷款难
全县整村授信覆盖率达100%
长期以来，由于传统金融产品对农民群体的准入门槛过高，面临融资难、贷款难的问题，究竟难在哪里？其中一大症结在于农户缺少担保抵押，金融机构难以判断信用风险。
金融是经济的血脉，也是乡村振兴的关键支撑，面对农村的金融需求，五华农商银行如何有效化解农村市场主体融资难、贷款难的问题？
据介绍，该行充分依托信用信息系统，批量开展农户信息采集、信息建档和悦农分评定等工作，让农户实现“信用也能变成钱”。
农林发展公司负责人谢建旺便是受惠者之一。“我们家是种茶叶，以前苦于没有房子、车子等抵押物，缺少资金扩大规模。如今不一样了，农商银行主动为我们发放信用贷款，我只需在手机银行一点就能贷到资金。”谢建旺感慨道，信用成了致富的“真金白银”。
五华农商银行主动对接各类农业经营主体，建立相对完善的信息档案，重点支持现代农业龙头企业、特色农业等产业。截至10月末，该行共为新型农业经营主体建档评级103户，授信103户，用信32户。
数据显示，五华农商银行已完成了全县26.47万户农户的信用等级评定，对全县413个村开展“整村授信”，覆盖率达100%，目前整村授信户数超20万户，整村授信金额达88.9亿元。
何为“整村授信”？即以“整村”为单位，以户为主体，采取整村建档、逐户评级、统一授信的方式，对有需求的农户、农村经营主体等发放的信用贷款，让“信用即财富”的理念深入人心。
该举措可以有效破解“三农”贷款难、担保难的问题，通过白名单预授信、批量授信等模式，开展全辖区行政村“主动授信”“无感授信”工作，扩宽合格农户、个体工商户和小微企业的授信覆盖面，提高金融服务的可获得率，为乡村振兴注入金融“活水”。
与此同时，该行推进农村承包土地经营权、集体经营性建设用地使用权、林权、自然资源产权等抵押融资，盘活农户农企的资产。截至2022年10月末，已发放林权抵押贷款23笔，金额7970万元，有效解决了客户融资需求。
值得一提的是，五华农商银行积极参与五华县政府设立实体经济“应急转贷”资金池，为县内符合条件的中小微企业、个体户、农村集体经济组织提供办理快速、手续费低、无需增加抵押物的“应急转贷”服务，推动企业持续健康发展。
截至目前，五华农商银行已为县内37家企业提供了47笔应急转贷服务，累计转贷金额达5.45亿元。
助力产业兴
涉农贷款余额居全县首位
在五华县梅林镇福新村的一片农田里，挖掘机正在现场作业，稻虾种养区域已具雏形。
“今年要将稻虾养殖面积由原来的200亩扩大到1000亩！”刚刚获得150万元贷款的广东省悯农农业科技发展有限公司负责人李素偌说，五华农商银行与该公司探索建立了“公司+农户+银行”的创新信贷融资模式，支持带动周边农户加入“稻虾养殖”。
这是五华农商银行主动参与培育新型农业经营主体发展壮大的缩影。
近年来，该行加大力度支持农业龙头企业做大做强特色产业，重点支持高标准农田建设、撂荒地复耕复种、稻虾共养和荒废山塘标准化改造等农业项目。
“我们倾斜信贷资源支持茶叶、丝苗米和蔬菜等农业产业园建设，主动对接县内‘菜篮子’‘米袋子’‘果盘子’‘茶罐子’等系列培养工程的农业龙头企业。”五华农商银行信贷管理部总经理曾科城介绍，自2021年以来累计发放7930万元贷款支持茶叶、蔬菜、丝苗米等农业产业，助力龙头企业做大做强。
“叮！”收到五华农商银行“生猪贷”资金到账的短信后，一家主营肉猪自繁自养及销售的农牧公司负责人长舒一口气，“解决了我的燃眉之急，没想到有专门针对养猪户的信贷产品，太好了！”
据介绍，今年上半年，五华农商银行紧扣“一县一园、一镇一业、一村一品”发展规划，根据不同行业的需求开发行业专属金融产品，持续加大“三农”领域的信贷支持力度。
例如围绕支持小微企业，陆续推出了华税贷、应收账款质押贷款等惠企产品；围绕支持产业发展，推出了光伏贷、供应链融资贷和红木产业贷等产业集群类产品；围绕个体工商户“短频急快”的融资需求，推出了商赢卡贷宝、悦农小微贷等“一次授信、循环使用、随借随还”的信贷产品。
放眼五华，“客乡风貌贷”“村官贷”“光伏贷”“红木贷”“生猪贷”等乡村特色信贷创新产品，为农户带去金子般的信心，为乡村产业提供金融活水。
为进一步扩大农村金融覆盖面，五华农商银行与政府部门合作开展贴息贷款业务，如妇女创业贷款、青年创业贷款、农村优秀共产党员创业贷款、农村专业合作社(政银保)等，大力扶持农村青年创新创业，着力解决农村青年创业过程中的资金瓶颈问题。
截至2021年10月末，五华农商银行涉农贷款余额为69.17亿元，占各项贷款的78%，贷款市场份额达38.75%，稳居五华县金融机构首位，成为县域支农支小的主力军。
落实户户通
精准对接农企农户金融需求
今年，五华农商银行工作人员张学宏多了一个身份——驻五华县横陂镇崇文村的金融特派员。如今，崇文村的老百姓一有资金需求，第一时间找“小张”。
这是五华农商银行实施农村金融人才下乡取得的成效。该行通过“外聘+内派”聘请了462名普惠金融特派员，他们时而上山了解果树种植情况，时而下田观察粮食长势，时而穿梭村户宣传金融知识，时而忙于对接农户金融需求。
近两年来，金融特派员深入基层一线，他们到镇村后立即开展工作，走访调研了解镇情、村情、农情，对村集体收入、产业、民情进行了深入了解。同时系统了解镇村的金融需求，以此寻求工作的突破口，将信贷资金精准送到五华乡村所需之处。
对金融特派员来说，奔走于山村田野，为的是给村民提供“面对面、零距离”的金融服务，让农户的金融需求快速得到响应。这也为打通乡村金融服务“最后一公里”，实现农村金融服务全覆盖奠定坚实基础。
“普惠金融，目的是让不同群体的人都能享受到金融服务，而乡村金融服务向来是普惠金融的短板、难点。”黄捷辉说，为补齐这一短板，五华农商银行先后成立了“三农贷款专营中心”“小微企业贷款中心”“普惠金融部”等专门部门和组织，形成乡村振兴工作的“直通车”，同时以深入推进“广东农村金融(普惠)户户通”为契机，精准对接并解决小微企业、个体工商户、农户等的金融需求，不断提高农企农户的获贷率。
自开展户户通工作以来，五华农商银行通过“党建搭台、业务唱戏”开启银村合作新模式，与全县16个镇党委和448个行政村居党组织开展党建共建。截至今年10月末，该行牵头组织召开的“政银企”对接会数量多达21次，促成融资金额达9700万元，涉及企业56家。
此外，该行已在全县448个村居布放478台加载了“粤智助”政府服务自助机，推动了“政务+金融”服务向基层延伸，构建了“村村通政务+户户通金融”的服务新格局，已为4.8万群众办理了超过7.9万笔政务服务。
“我年纪大了，不会用智能手机，家住得又远。以前总是要去30多公里外的镇上缴费，自从村里有了‘粤智助’，家门口就可以缴医保，太方便了。”五华县龙村镇大梧村温阿姨说。
从开发特色信贷产品、支持特色农业产业到开展整村授信，全力落实户户通工作，是五华农商银行普惠金融服务由点及面、由整体到细节的一系列助农惠农的措施，不断丰富五华县乡村振兴美丽画卷。
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