中国建设银行佛山分行创新“粤兴贷”，加快服务乡村振兴
2022-12-11 19:56:16 来源：腾讯网 评论：0 点击：
乡村兴则国家兴，而金融是现代经济的核心。全面推进乡村振兴、促进城乡融合发展，离不开金融的有力支撑。建行佛山市分行积极践行国有大行的责任与担当，将金融的为民属性与乡村振兴战略紧密融合，充分发挥新金融
乡村兴则国家兴，而金融是现代经济的核心。全面推进乡村振兴、促进城乡融合发展，离不开金融的有力支撑。建行佛山市分行积极践行国有大行的责任与担当，将金融的为民属性与乡村振兴战略紧密融合，充分发挥新金融优势，探索服务农业农户的“四大新模式”，为佛山金融助力乡村振兴闯出了一条新路子。
摸清痛点——
提高金融灌溉精准度
当前，农村金融发展水平不高，已成为制约“三农”工作和推动乡村振兴的难点所在。金融活则经济活动，要推动乡村振兴高质量发展，必须为乡村振兴注入金融活水。如何保障灌溉的精准性？建行佛山市分行深入乡村调研，摸清目前乡村金融的痛点所在。
根据建行佛山市分行调研，目前“金融下乡”存在两方面的痛点。首先是农业产业发展不平衡、不充分。主要表现在农业产品竞争乏力，缺少优质农业企业等，而农业经营风险、农地产权归属、信用体系不健全等因素又使得农业产业难以获得有效及时的金融支持，农业领域持续发展亟须新技术、新产业、新业态、新商业模式的涌现，形成规模经济和范围经济效应，从而推动实现农业转型升级发展。
其次，农民收入增长不平衡、不充分，需要金融支持推动增收致富。由于农村个人信息采集困难、信用意识淡薄、信息数据部门分割等问题，阻碍了农民信用体系建设，大多数农民还处于自给自足的初级生产阶段，农民收入水平不高。因此，清晰界定农民产权，变资源为资产，让生活更富裕，需要发挥金融活水的浇灌作用，帮助农民脱贫增收。
基于这些调研情况，建行佛山市分行积极运用大数据、区块链等技术，提高涉农信贷风险的识别、监控、预警和处置水平，切实提升涉农业务风险防控能力，增强金融服务乡村振兴的可持续性，探索出服务农业农户“四大新模式”。
四大模式——
以新金融之力助力乡村振兴
早在2019年，建行佛山市分行就开始搭建乡村振兴服务体系，率先在同业内建立“政银合作共建乡村振兴”机制。经过长达3年的实践，建行佛山市分行充分运用新金融的思维、工具和方法开展乡村振兴服务，积极发挥金融科技优势、创新金融产品，探索出了乡村振兴的“四大新模式”，金融服务乡村振兴的能力得到了极大提升。
据统计，截至目前，建行佛山市分行新增涉农贷款超30亿元，涉农贷款增速超180%，新增服务涉农企业超1000户，新增信贷农户超2000户。
模式一：裕农通
三水区士多店老板老梁急需一笔资金用于店铺周转。作为建行佛山市分行农户客户的一员，老梁通过“裕农通”APP秒审秒贷获得了“业主贷”资金支持。“真是太方便了”，老梁不由得竖起了大拇指。
“裕农通”是建行主打的乡村振兴综合服务平台。依托“裕农通”，建行在线下铺设“裕农通”普惠金融服务点，将智慧政务连接到村、金融服务延伸到村、交易场景搭建到村，将银行窗口搬到了村口。据统计，目前建行佛山市分行已在佛山市内建设非主城区裕农通服务点超500个，覆盖90%的佛山非主城区村。建行佛山市分行更是通过对裕农通业主客户白名单主动授信的方式为裕农通业主提供信贷支持。目前仅佛山地区就形成授信白名单超400户。
模式二：农险增信
高明区鱼塘养殖主赵某，曾计划向银行申请贷款购买饲料，但因为缺乏抵押，交易又以现金居多、银行流水少，因此一直无法通过银行审批。后来在农业保险机构与建行的宣传下，半信半疑的尝试了农险贷测额，没想到立即成功申贷，满足了赵某扩大生产的需求。
农业生产缺乏抵质押物是农户面临的老大难问题。为帮助农户翻越融资高山，建设银行创新推出“农险贷”，通过与农业保险机构的数据连接，以帮助种植养殖户通过农业生产收入险获得信贷提额，满足生产资金需求。同时建行佛山市分行为农户开启“险贷直通车”服务，只需在“新农直报”系统填写相关信息，建设银行即安排当地支行主动联系，协助其申请相应贷款。
模式三：裕农贷
南海某鱼塘养殖农户是某酸菜鱼品牌的供应商，受疫情影响，销售回款减缓，资金周转遇到困难，但由于缺少抵质押，融资不畅。了解到这种情况，建行第一时间运用“裕农贷”助其融资，不仅解决了农户缺乏抵押物的问题，优惠贷款利率也为客户节省融资成本。
建设银行依托涉农大数据和金融科技，聚焦农户客群打造的专项信用贷款产品，重点服务新时代农户和乡村振兴新兴力量（如：裕农通业主、村干部、乡村医生、返乡退役军人、乡村教师、创业人员、信用村信用户、特色种植养殖农户以及新型农业经营主体等），推出线上“裕农快贷”。为突破线上服务局限性，让更多农户充分享受到金融资源，建设银行还于今年创新支农支小新产品——“粤兴贷”。据统计，目前，建设银行佛山市分行支农支小普惠性涉农贷款新增近10亿元，服务客户数量超过4000户。
模式四：核心企业产业链
乡村振兴关键在于产业振兴，产业振兴需要有龙头企业的带动和引领。今年，建行佛山市分行瞄准涉农核心企业产业链，主动为蔬果种植流通企业、水产养殖企业、禽类养殖企业合计授信7000万元，解决了预制菜产业链中蔬果、水产、禽类种养殖及加工等产业链上游客户生产经营中的资金困扰。佛山渔业产业的龙头企业+渔业养殖户产业链模式也正在推进之中。
今年来，佛山建行积极支持佛山市现代农业产业园、涉农龙头企业金融服务，推动“核心企业+农户”产业链融资新模式创新，在实现佛山市省级现代农业产业园全覆盖，涉农龙头企业金融服务覆盖超9成的基础上，为农户客群精准画像，结合农业特色生产经营场景，以触达“最后一百米”的小农户为先、以带动产业链条上的规模化种养殖农户为主，打造“产业贷”满足农业生产产业链条上农户融资需求。
