为小微企业贷款提效降本
2022-12-12 10:37:46 来源：安徽新闻网 评论：0 点击：
以前贷不到的款，现在贷到了小微企业贷款有了定制服务虚惊一场！15万元的贷款到手后，小陈长舒了口气。芜湖市南陵县金昌水产渔业合作社是一家从事水产养殖的小型涉农企业，由于养殖生产具有明显的周期性，企业每
“以前贷不到的款，现在贷到了”
小微企业贷款有了定制服务
“虚惊一场！”15万元的贷款到手后，小陈长舒了口气。
芜湖市南陵县金昌水产渔业合作社是一家从事水产养殖的小型涉农企业，由于养殖生产具有明显的周期性，企业每年需要定期集中采购饲料备货。今年上半年，原料供应紧张导致企业资金压力陡增。“时间不等人，如果资金没法到位，就不能正常拿货供货，一旦误了农时，不仅我们受影响，合作社成员和下游合作农户都会受牵连。”企业负责人小陈回忆道。
芜湖扬子农村商业银行客户经理了解情况后，迅速上门与企业对接，考虑到企业涉农性质，且缺乏抵押物，他们主动向小陈推介了“金农信e贷”，该产品通过对接政务大数据，可实现对申贷对象的精准画像，完成纯信用贷款审批、发放“一条龙”服务。
“以前贷不到的款，现在贷到了。”很快，15万元的贷款就到账了，小陈至今都感到难以置信，“以前总以为信用贷款是大企业的‘专利’，想不到我们这样的小企业不用抵押、不用担保也能贷到钱。”
据悉，截至10月末，芜湖扬子农村商业银行已使用“金农信e贷”为近1300户小微涉农主体授信3.9亿元，助推金融“活水”源源不断地流向希望的田野。
长期以来，还贷成本高、续贷时间长是小微贷款户反映突出的问题。而今年芜湖澳奔玛汽车部件公司的负责人享受到融资“不还本、零等待、提前办”。
“往年最头疼的时候就是临近贷款到期的日子，既要筹钱还款，还要办理续贷。”芜湖澳奔玛汽车部件公司是一家小型汽车零部件企业，公司经过多年打拼，在国内外市场积累了不少客户资源，同时还获得了银行300万元流动资金支持，该企业负责人介绍，“受疫情影响，物流成本上涨，公司今年的流动性资金尤其短缺，要不是银行的‘新产品’给力，估计还要支付一大笔费用用来资金调头。”
企业负责人口中的“新产品”指的是芜湖圆融村镇银行推出的一款无还本续贷产品——“无缝隙”融资贷。依托此产品，企业在贷款到期前20天便完成全部续贷手续。
如今，在安徽，“金农信e贷”“无缝隙”融资贷这样的贷款新品种、新业务层出不穷。从面向个体工商户的“商户云贷”，到服务自贸区的“自贸e贷”；从支持科创的“皖美阳光科技专新贷”，再到助企稳产的“订单贷”，竞相涌现的新产品给小微企业带来了满满的获得感。统计数据显示，截至10月末，全省人民币各项贷款余额6.64万亿元，同比增长15.55%，高于全国平均水平4.47个百分点。
“利息低了，经营成本也降低了”
“政策红利”带来真金白银
盼来了金融“及时雨”，会不会又被“雨贵如油”的高利息浇个透心凉？
坐落于繁昌经济开发区的芜湖道润药业有限公司是一家生产医用设备的小微制造业企业。根据计划，公司拟于近期加大重点项目投入，按上年利率计算，预计本次向银行申请400万元贷款，需支出利息费用10余万元。
“没想到这次贷款，利率低至3.85%，算下来，能够整整节省利息开支1万元。”该公司负责人介绍，在得知企业的贷款需求之后，信贷团队针对企业经营特点，利用央行科技创新再贷款的低成本资金，向企业发放了利率低至3.85%的短期信用贷款。
2020年以来，人民银行陆续发布了结构性货币政策工具、支持普惠小微贷款阶段性减息等一揽子政策，意在引导金融机构合理让利，降低小微企业财务成本。
“把政策传导落实好，既是我们银行的责任义务，也是开拓市场的机遇。”中国银行工作人员表示，“今后我们还将继续努力推广金融惠企政策，争取让政策红利惠及更多市场主体。”
9月底，为贯彻落实国务院常务会议关于支持经济社会发展薄弱领域设备更新改造的决策部署，人民银行设立额度为2000亿元以上的设备更新改造专项再贷款，意在增加制造业和服务业现实需求、提振市场信心、增强发展后劲。
芜湖华康医院成为这项政策的受益者。“在央行发布设备更新改造专项再贷款政策后，我们第一时间组队梳理白名单企业清单，逐户开展走访调查，通过调度营销、审批、风险等多部门平行作业，迅速向芜湖华康医院投放500万元的全市首笔设备更新改造专项贷款，利率3.2%。”芜湖分行有关负责人介绍，根据政策规定，企业还将获得2.5个百分点的财政贴息，综合来看，该笔贷款实际融资费率只有0.7%。
近日，记者在走访中了解到，为助力企业降本减负，各银行还从规范收费标准、创新激励措施等方面打出“组合拳”。比如，对重点专项贷款降息提供普惠贷款和内部资金转移价格双重补贴；对小微企业银行承兑汇票敞口管理费等应减尽减。
“今年前10个月，全市小微企业贷款利率较上年同期下降19个基点；前三季度银行免除小微企业和个体工商户各类手续费3470.4万元，惠及市场主体14.5万户。”中国人民银行芜湖市中心支行有关负责人说。
“3个工作日，贷款就到账了”
科技金融让服务更加贴心
“1000万元贷款这么快就办下来了？这也太快了吧！”得知授信额度已经获批后，安徽大洋电子科技有限公司负责人计富强感到不可思议，“3个工作日，贷款就到账了。”
“是的，因为您的公司之前就已经包含在我行的‘信息电子PCB（印制电路板）产业信用圈’中，所以无论是信息采集还是贷款审批的流程都会缩短，贷款的办理效率和额度均会有所提升。”广德农商银行公司业务部客户经理解释道。
随着长三角一体化发展进程的逐步推进，为配合做好产业承接转移，推动信息电子PCB（印制电路板）产业发展，广德农商银行以长三角G60科创走廊建设为契机，结合“一地六县”合作区创建要求，于2021年创建“信息电子PCB产业信用圈”。
“这是我们在做好中小微企业等级评定工作的基础上，邀请当地开发区管委会、招商部门、税务部门工作人员参与评级，重点聚焦PCB企业的资信、生产经营和发展前景，对符合要求的PCB企业推荐加入信用圈，为每家企业建立动态的信用档案，并根据企业产值、纳税情况及社会贡献度等基本情况，对企业进行授信评级，确保有融资需求的企业在第一时间获得贷款。”广德农商银行有关负责人说。
费用做“减法”，服务做“加法”。如今，越来越多小微企业对信贷服务的要求从“贷得到”向“贷得快”“贷得好”转变。
在芜湖，联合芜湖市民强担保公司签订5亿元规模的总对总批量担保合作协议。依据协议，银行可将融资额不超过400万元的小企业首贷户的审批意见推送至担保公司，由担保公司第一时间为企业出具零费用担保意见，确保银行最快速度完成贷款投放。目前，该行采用此模式累计促成融资2.1亿元，为企业节约担保费用209万元。
小微活，就业稳，经济兴。小微企业、个体工商户在增加就业岗位、提高居民收入、保持社会和谐稳定等方面发挥着举足轻重的作用，成为稳住经济基本盘和保就业的中坚力量。受四季度疫情扰动，一些小微企业和个体工商户经营困难加剧。业内人士指出，随着一系列“有温度”的举措不断推出，普惠金融的“温度”也一路上升，帮助小微企业“爬坡过坎”，度过艰难时期。
相关热词搜索：贷款
上一篇：盛京银行“辽科贷”为 “小巨人”插上“翅膀”
下一篇：保险担保联手落地“双保贷”
