全力支持制造业 “贷”动产业振兴梦
2022-12-29 14:10:25 来源：南方日报 评论：0 点击：
走入广州南站旁的广州科盛隆纸箱包装机械有限公司（下称科盛隆），印刷机的轰鸣声不绝于耳，生产线全面运转，他们要把生产时间抢回来。即将过去的2022年，对于科盛隆这样的广州制造业企业来说，是提振信心的一年
走入广州南站旁的广州科盛隆纸箱包装机械有限公司（下称“科盛隆”），印刷机的轰鸣声不绝于耳，生产线全面运转，他们要把生产时间抢回来。
即将过去的2022年，对于科盛隆这样的广州制造业企业来说，是提振信心的一年——年初，广州政府工作报告首次明确提出“坚持产业第一、制造业立市”。年末，省委十三届二次全会提出,突出制造业当家,高水平谋划推进现代化产业体系建设。而对他们来说，来自广州农商银行的资金支持为高质量发展提供了重要保障。
广东要把制造业这份厚实的家当做优做强，离不开金融的支持。作为地方金融主力军，广州农商银行贯彻落实中央、省市决策部署，坚持回归本地本源的发展定位，坚持产业第一、制造业立市的方针策略，坚决响应“制造业立市”“制造业当家”的发展思路，强化对制造业尤其是制造业领域中小企业的金融支持力度。截至11月末，该行制造业贷款余额近360亿元，较年初增幅超12%；年内累计投放制造业贷款233亿元，累计服务制造业企业638户。
打开服务制造业新格局
制造业是立国之本、强国之基。当前，由制造业起家的广东正以全世界近4%的制造业增加值，冲进第四次工业革命的浪潮,吹响“制造业当家”的高质量奋进号角。
制造业高质量发展，对金融服务制造业提出了新的要求。“从广州市的‘制造业立市’到省里的‘制造业当家’，都是广东坚持制造业立省的重要体现。”广州农商银行相关负责人表示，作为本土法人金融机构，广州农商银行紧跟省市政策，加大金融支持制造业力度。
当前，制造业发展由“规模扩张”转向“质效提升”，由传统制造模式转向智能制造、绿色制造、服务型制造等新模式，由传统产业体系全面升级为现代产业体系，这一系列的变化对金融服务制造业提出了新的要求：技术和生产方式创新需要更加多元化多层次的融资机制。随着广东吹响“制造业当家”号角，建设与制造业高质量发展相适应相匹配的融资环境和体制机制刻不容缓。
“金融与实体经济相辅相成，金融服务实体经济，实体产业反哺金融，是双向奔赴的关系。”广州农商银行相关负责人表示。据悉，为积极响应“制造业当家”发展思路，广州农商银行总行党委高度重视、多次研究部署，围绕制造业重点领域加大信贷投放，特别是制造业领域中小企业的金融支持力度，打开服务制造业的新格局。
据悉，该行制定《广州农村商业银行股份有限公司发展战略规划（2021—2025）》，明确提出做强做优先进制造业，提升服务业发展能级，推进产业基础高级化、产业链现代化；同时，出台《关于加强大中小企业金融支持力度，助力实体经济高质量发展的工作方案》，从产品创新、流程优化、定价优惠、考核激励、规模保障等方面，强化对中小企业尤其是制造业领域中小企业的金融支持力度。
在该行看来，银行作为我国金融体系主要金融机构，一是要以制造业产生的新变化新趋势为需求导向，全面推进包括但不限于融资金额、融资期限、担保方式等方面产品创新、服务模式创新，致力于提供不止于信贷的综合金融服务体系，缓解中小企业面临的融资约束问题。二是要加强与股权投资、券商、保险的联动，进一步探索投贷联动等机制，促进多层次融资体系的建设，助力制造业企业。
广州农商银行将不断深化金融供给侧结构性改革，以务实的举措、创新的服务，全力保障制造业高质量发展的资金供给，为服务地方经济发展提供源源不断的金融动力。
找准产业支持切入点
“年初我们设定了8个亿的目标，目前已经基本完成了。”科盛隆总经理何炳宇信心满满。2022年对于科盛隆来说是收获年——继2021年入选工信部第三批专精特新“小巨人”企业后，2022年5月17日，广州科盛隆再度上榜工信部国家级专精特新重点“小巨人”企业。“对科盛隆这样生产设备投资动辄以‘亿’为单位的重资产企业来说，企业发展壮大的过程伴生的也是资金压力。”何炳宇说，发展过程中，广州农商银行给了他们关键的支持。他将科盛隆与广州农商银行形容为“朋友的关系”。
科盛隆是典型的“专精特新”制造业企业，这类企业正是广州农商银行找准产业支持切入点重点服务的企业。“在制造业‘提档升级’的过程中，‘专精特新’企业掌握核心技术、前沿技术和颠覆性技术，在制造业发展中担负着补短板、填空白的任务，对于补链强链、解决‘卡脖子’难题具有重要的支撑作用，是区域经济韧性的重要基础，是提升产业链供应链稳定性和竞争力的关键环节。”该行相关负责人介绍。助力“专精特新”企业发展，就是助力培育产业未来。针对“专精特新”中小企业多数规模较小，且具有“两高一轻”（即高技术投入、高人力资本投入和轻资产），需要大量长期性资金投入等特点，广州农商银行创新传统风控手段，解决企业融资难题。
今年9月9日，广州市工业和信息化局发布《广州市工业和信息化局广州农村商业银行股份有限公司关于印发支持中小企业专精特新发展融资提速行动方案的通知》（下称《通知》）。《通知》提出，广州农商银行计划三年（2022—2024）面向广州市中小微企业给予每年不少于1000亿元专项融资金额，为中小微企业的债权融资提供保障。
为满足“专精特新”中小企业信贷需求，在专项信贷产品方面，广州农商银行推出“金米专精特新贷”“金米小微贷”两种差异化授信产品。设计有针对性的担保方式，包括“专利权质押”“应收账款（政府补贴）”“应收账款（订单项下）”“项目资产抵押”“动产抵押”“权利质押”以及信用等，并按用途设立对应子产品。
其中，“金米专精特新贷”是广州农商银行推出的，专为专精特新企业发放的，用于支持科技研发、生产经营、资产购置（租赁）和建设、项目相关等用途的创新信贷产品。企业可采取知识产权、专利权、应收账款质押等多种方式组合担保；对满足条件的中小微企业，还可使用该行“连连贷”无还本续贷，降低融资续贷成本。
在日常业务管理中，广州农商银行将“专精特新”客户明确列为支持类客户，优先配置授信资源，研发专属产品，提供绿色审批通道；在具体实践中，广州农商银行组建了专属金融服务团队，为企业提供全方位、综合性的敏捷金融服务，为企业成长提供稳定助力。
为了更精准滴灌制造业，广州农商银行聚焦战略性新兴产业、传统制造业智能化转型升级、绿色金融、民营企业等领域，加大金融支持力度，强化实体经济服务能力，推动制造业高质量发展。
广州农商银行相关负责人表示，该行紧紧围绕国家战略发展导向，结合本地产业特点，制定了关于支持制造业高质量发展的指导意见——重点支持高技术制造业、战略性新兴产业，围绕推进先进制造业集群发展，提高制造业企业自主创新能力完善金融支持。对传统制造业企业在采用先进适用技术、设备更新换代、推进绿色化智能化转型发展中所需要的金融服务，予以资金支持。同时，该行还考虑到科技创新在经济发展中的作用更加突出，而中小微企业又是重要的创新主体，把“专精特新”中小微企业、科技型中小微企业等市场主体作为金融支持的重点，不断加大对其的金融支持力度。
为了推动全行上下全力支持制造业，该行从行业、区域、客群、产品等方面形成服务策略，在授信政策、人才队伍、拓展渠道、会商机制等方面配套金融支持措施。通过专设先进制造业、“专精特新”企业客户拓展奖项等考核激励配置，鼓励经营机构积极营销等方式，强化对制造业实体企业和科技创新企业的金融服务，把更多金融“活水”引导到小微企业等薄弱领域，提升其“造血”功能，助力稳住经济大盘。
拓展企业支持新路径
“实现企业的创新和升级，必然面临一定的资金压力，广州农商银行在了解公司运营后针对我们制定了专属融资计划，给了我们很大的信息，有了稳定的预期，企业才能稳步向好。”伟龙印刷制版有限公司（下称“伟龙”）是国家高新技术企业、国家科技型中小企业，也是广州市“专精特新”中小企业。从一家传统印刷企业发展成为一家集设计、制作、输出、传统打稿、电子打稿、CTP输出、印刷、印后加工于一体的综合性印刷公司，创始人谭国伟认为，企业的创新离不开金融的支持。
广东是制造业大省，也是与全球产业链供应链融合程度最深的省份之一。近年来，在中美贸易摩擦和疫情的双重冲击下，广东产业链供应链稳定面临着前所未有的挑战。如何针对产业链上的不同企业，给予不同的金融服务，广州农商银行坚持分类施策，针对产业龙头企业、小微企业、民营企业、供应链企业等的不同需求，不断拓展企业支持路径。
“我们2012年就开始和广州农商银行合作了。”谭国伟对广州农商银行个性化服务制造业企业印象深刻。他介绍，2021年广州农商银行从化支行了解到伟龙的对外客户大多使用美元结算，为其量身定做了美元的贷款方案。贷款利率低、可以实现无还本续贷的方案让伟龙缓解了资金紧张的局面。
伟龙是广州农商银行不断拓展企业支持路径的一个生动例子。近年来，广州农商银行不断创新符合制造业企业发展阶段特点和需求的金融产品，为制造业企业提供差异化金融服务。
在信贷支持制造业企业的同时，广州农商银行推动股权投资、债券融资等向制造业倾斜，丰富制造业企业的融资类型，支持制造业企业发展。美的集团是我国家电生产企业中收入规模第一、市场份额常年领先的行业龙头，为佛山地区唯一主体评级达AAA的优质民营上市公司。2022年5月5日，广州农商银行作为基石投资人参与承销美的集团股份有限公司2022年第一期SCP，发行总规模40亿元，为企业融资提供大力支持。
此外，该行通过筹组或参与制造业产业园、高新技术产业园的银团贷款、为企业发行非金融企业债务融资工具融资的方式为本土制造业发展的基础设施建设提供资金支持。
数读
●截至2022年11月末，广州农商银行制造业贷款余额近360亿元，较年初增幅超12%；年内累计投放制造业贷款233亿元，累计服务制造业企业638户。
●截至2022年11月末，广州农商银行已为386家专精特新企业提供金融服务，其中融资客户203户，较年初新增86户，融资余额达83.26亿元；其中纳入科技贷风险补偿池企业108家，贷款余额达4.35亿元。
聚焦
践行新发展理念
助推绿色低碳转型
以新发展理念引领制造业绿色低碳循环发展，是制造业高质量发展的应有之义。今年以来，广东制造业绿色化转型步伐加快，绿色制造体系建设深入推进，绿色产业正在成为制造业高质量发展的推动力。作为本土法人银行，广州农商银行大力发展绿色金融，以创新的理念和优质的服务，有效支持粤港澳大湾区绿色产业转型升级，助力构建绿色新发展格局。
加强战略引领和组织保障
做好绿色金融顶层设计
据悉，广州农商银行将绿色金融发展战略纳入总行战略层面，制定了《广州农村商业银行股份有限公司发展战略规划（2021—2025）》，打造产业金融增长极。同时，还将绿色发展纳入公司治理层职责，搭建由董事会领导、绿色金融领导小组统筹管理、执行机构具体落实的绿色金融三级管理机制。在具体执行层面，总行成立了公司金融部（绿色金融业务部），作为一级部门统筹绿色金融发展；分支行层面成功升格了绿色金融改革试验区花都分行，作为推动绿色金融业务发展的重要抓手。得益于战略层面的引领，广州农商银行绿色金融发展成效突出。
截至2022年11月末，广州农商银行绿色贷款余额335亿元，较年初增加133亿元，增幅为65%，显著高于各项贷款增速；年内累计投放绿色贷款176亿元，累计服务绿色企业178户。
强化业务流程管理
提升绿色金融能力建设
广州农商银行在年度授信政策中编制《绿色产业授信政策》，并配套出台《绿色信贷授信审批指引》，在制度层面将环境相关风险的识别、评估和管理纳入贷前、贷中及贷后各个阶段，密切关注融资业务各个环节，严格执行国家产业政策、环境管理及污染治理等政策要求，提升环境风险管理专业化水平，促进绿色金融发展。同时广州农商银行推动绿色贷款管理机制创新，建立了绿色贷款的前置审核与管理机制，严格参照《绿色产业指导目录（2019年版）》等文件，对拟认定为绿色贷款的业务施行前置技术审查，审核通过后方可认定为绿色贷款并提交放款，确保新增绿色业务的真实性与数据准确性。同时加强内部业务培训与典型案例指引，提升全行对绿色贷款的认识水平，强化能力建设。
创新产品赋能与推广
提升绿色金融服务质效
在产品创新方面，广州农商银行大力推动绿色金融产品创新，推出绿色企业专属融资产品“金米绿企贷”，有效覆盖绿色企业日常经营、项目建设、装备购置等多种融资需求。同时针对部分绿色企业抵押物缺失的特性，创新推出“碳排放权抵押贷”“乡村振兴林易贷”等创新产品，以碳排放权、林权收费权为抵质押物，破解企业的融资约束，提升金融服务能力。在拓宽资金来源渠道方面，广州农商银行于2022年4月28日发行首期30亿元绿色金融债券，募集资金全部用于支持绿色企业和绿色项目。
在绿色信贷管理方面，广州农商银行不断提升绿色贷款的准确性，持续优化业务规范措施，一方面建立了绿色贷款的前置审核与管理机制，规范全行绿色金融业务，提升绿色金融管理水平，该管理模式领先于多数银行同业；另一方面，建立了绿色贷款项目库，对每笔绿色贷款项目施行全流程服务，提升服务质量。不仅如此，作为广州市试点银行，广州农商银行积极履行社会责任，创新性编制《广州农商银行环境信息披露报告》，并积极分享信息披露经验。
绿色金融发展空间巨大，大有可为。未来广州农商银行将不断创新绿色金融服务机制，持续探索绿色发展之路，助推粤港澳大湾区社会经济高质量发展，致力于成为粤港澳大湾区绿色标杆银行。
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