齐鲁银行普惠金融业务换挡提速高质量发展
2023-01-13 17:13:52 来源：闪电新闻 评论：0 点击：
2022年11月25日，在人民银行济南分行的《推进金融顾问服务助力科创企业发展》文章中，齐鲁银行及其产品科融e贷被点名，这是监管部门对齐鲁银行科创金融服务的再次肯定。一年前，即2021年11月25日，经国务院同意，
2022年11月25日，在人民银行济南分行的《推进金融顾问服务助力科创企业发展》文章中，齐鲁银行及其产品“科融e贷”被点名，这是监管部门对齐鲁银行科创金融服务的再次肯定。
一年前，即2021年11月25日，经国务院同意，人民银行等8部委批复《山东省济南市建设科创金融改革试验区总体方案》（下称《方案》），这是全国首个以科创金融为主题的金融改革试验区。
在齐鲁银行等金融机构的不断创新支持下，济南市科创信贷实现增量扩面降价。数据显示，截至2022年三季度末，济南科创企业本外币贷款余额1274.7亿元，同比增加177.6亿元，增速16.2%，较全部企业贷款增速高3.7个百分点；2875家科创企业获贷，同比增加337家，科创类企业整体获贷率42.1%，同比提高4.9个百分点；科创企业贷款平均利率3.99%，较去年同期下降30个BP，较全部企业利率低20个BP。科创企业贷款也成为金融机构新的业务增长点，截至三季度末，济南科创企业贷款不良率为0.23%。
不止是科创金融，在小微金融、县域金融、物流金融等多轮驱动发展模式下，齐鲁银行普惠业务高质量发展提速换挡，形成了具有自身特点的核心竞争力。
而这些业务的成功，都是齐鲁银行重视数字化转型后的成果显现。自建行伊始，齐鲁银行就确立了科技兴行战略，从基于人工智能的辅助风控与客户营销服务平台，到齐鲁普惠微平台，齐鲁银行持续推动科技赋能，将银行的数字化转型推向深入，全面提升服务实体经济能力，助力地方经济社会高质量发展，不断向该行“打造行稳致远的精品银行”战略愿景稳步迈进。
打造山东科创金融旗舰店、样板行
近年来，山东省深入实施八大发展战略，培育壮大“十强”现代优势产业集群，政策集成效应持续放大，新旧动能转换蓄势突破。
在此背景下，济南获批全国首个科创金融改革试验区。《方案》提出，争取用5年左右时间，试验区基本形成体系健全、结构合理、服务高效、配套完善、保障有力的科创金融服务体系，建立完善覆盖科技创新全周期的金融生态链，科技创新支持山东新旧动能转换取得重大突破，形成一批可复制可推广的经验。
立足于山东省大力推进新旧动能转换，齐鲁银行积极行动，按照《方案》部署，制定了《齐鲁银行落实（济南市建设科创金融改革试验区实施方案）的工作方案》《齐鲁银行2022－2024年科创金融发展规划》和《齐鲁银行科创金融改革实施方案》，在总行成立了由行长任组长的科创金融改革领导小组，各项改革发展工作自上而下，扎实推进，具体包括：在总行成立科创金融创新委员会和科创金融管理部，统筹推动全行科技金融工作，在济南成立首家科创专营支行，作为该行支持科创企业的生力军。
与此同时，该行为促进科创金融持续发展，还不断完善内部机制，建立“四单”工作机制，即单独的企业准入机制、单独的信贷审批机制、单独的产品体系以及单独的考核激励机制。
值得一提的是，齐鲁银行聚焦打造科技金融生态体系，牵头组建“科创企业俱乐部”，聚合政府部门、风投机构、担保机构、中介服务机构以及研究机构等相关要素，构建起科技金融“评、保、贷、投、易、服”六位一体的科技金融生态体系。
数据显示，截至目前，齐鲁银行服务科创企业客户超过5000家，科创企业贷款户数2822户，贷款余额316亿元，累计发放科技成果转化贷款超过70亿元，累计发放知识产权质押融资50亿元，向各类高层次人才创办的企业发放贷款超过35亿元。
上述监管部门所提到的“科融e贷”就是齐鲁银行科技型企业专属线上贷款产品。众所周知，“专精特新”中小企业是创新的生力军，在加快解决“卡脖子”难题和“固链、补链、强链”过程中发挥着重要的作用，但存在无形资产占比较高等特征，如何为其提供有质效的金融服务是金融机构面临的难题。
“科融e贷”针对科技型企业无形资产占比较高的情况，依托大量政府、第三方数据，全方位评价科创企业实力、行业地位以及未来发展潜力，实现对科创企业技术评价模型化，将评价结果引入科创企业融资全流程，将企业技术实力变现为硬通货。
2022年4月，人民银行济南分行、山东省财政厅、山东省地方金融监管局、山东银保监局、山东证监局等五部门组织“2021年度山东省支持经济高质量发展优秀金融创新产品”评选活动公布结果，10项优秀金融产品入选，齐鲁银行“科融e贷”位列其中。
齐鲁银行的科创金融经验，也引起了学术界的关注。今年7月，山东大学金融研究院副院长石玉峰带领山东创新力研究项目课题组一行，到齐鲁银行总行就科创金融相关问题进行调研，双方还就一些领域的合作达成了共识。
据了解，下一步，齐鲁银行将深化内部体制机制改革，大力推进科创金融特色机构建设，成立总行直属的济南科创金融中心支行，目标是打造成山东省科创金融旗舰店、样板行；在山东省内科创金融资源丰富的市，还将成立若干科创金融中心，持续健全科创金融组织体系，完善科创金融产品，将科创金融打造成齐鲁银行独树一帜的特色品牌。
走好金融服务新市民“山东路”
今年4月2日，齐鲁银行“新市民创业贷”成功发放首笔贷款20万元，贴息后实际年利率最低可到2%，这笔贷款也成为监管部门表扬的对象，出现在山东银保监局《推动辖区银行机构发放首笔新市民专属信贷产品》一文中。
在我国，新市民群体有3亿人，分布在各地各行各业，而新市民的特点决定了其金融需求与金融机构现有产品供给之间存在不匹配问题。为此，今年3月，银保监会、央行联合发布《关于加强新市民金融服务工作的通知》，着力保障新市民在创业就业、住房、教育、医疗、养老等重点领域的金融服务，随后山东银保监局联合多部门也发布了《关于加强新市民金融服务的工作方案》。
齐鲁银行扎实贯彻落实国家和监管部门关于服务新市民的各项工作部署，为深入了解新市民在居住、生活和生产经营方面存在的金融服务需求，该行深入市场商圈，对本地新市民群体进行了深入走访和调研，了解新市民金融服务的难点与痛点，并成为山东省内首家推出“新市民”服务方案的法人银行。例如，在创业方面，客户经理调研发现，新市民群体普遍存在信用信息不全、收入状况难确定、有效抵押物不足等情况，在申请创业贷款时，按照银行传统风控，较难获得贷款支持。
为此，齐鲁银行推出专项贷款产品，打造了“3701”新市民创业贷山东模式：“3”代表贷款额度30万元、贷款期限3年贷款；“7”代表支持7大类新市民，包括进城务工人员、新就业大中专毕业生、高校在校生、新引进技工人才、网络商户、创业孵化基地或创业园区创业人员、十大千亿产业领域创业人员等七大类群体，惠及人员更广泛；“0”代表零担保费和零手续费，降低新市民的融资成本；“1”代表一站式办理，服务审批更加高效。截至目前，该行已为各类新市民群体发放贷款超1亿元，社会反响良好。
除了“新市民创业贷”等专属贷款产品，齐鲁银行还推出一揽子新市民金融服务方案，围绕新市民在创业就业、住房安居、医保社保、基础金融服务等薄弱环节，在资金融通、财富管理、账户管理领域推出一系列定制化的金融产品，切实满足新市民各项金融需求。例如，在支持新市民基础金融服务方面，大力推广“泉薪存”，满足新市民储蓄需求；积极推广“乡村振兴卡”，为新市民提供便利结算、专属权益；不断优化生活缴费服务，提升新市民生活便利度。
据了解，为让更多新市民了解各类金融产品或服务，齐鲁银行将持续强化一线服务人员外拓服务机制，定期深入市场园区、新市民创业企业聚集区域，进行产品及政策讲解，现场指导客户办理业务，更好助力新市民创业，提升新市民金融服务水平。
作为山东省的上市银行，齐鲁银行多年来始终坚守“服务城乡居民、服务中小企业、服务地方经济”的市场定位，坚定做好“市民银行”，切实履行地方法人银行的社会责任，全力以赴走好普惠金融发展的“山东路”。
