年化利率低至4%以下 银行间的“消费贷”也卷起来了
2023-02-09 14:53:06 来源：每日商报 评论：0 点击：
消费贷也卷起来了！现阶段正值银行信贷开门红营销季，各大银行陆续在近期针对消费贷打起了价格战，个别股份行年化利率甚至触及3 2%。从目前来看，消费贷年化利率4%以下已渐成趋势，对于部分优质且急需资金周转的
“消费贷”也卷起来了！现阶段正值银行信贷“开门红”营销季，各大银行陆续在近期针对消费贷打起了“价格战”，个别股份行年化利率甚至触及3.2%。从目前来看，消费贷年化利率4%以下已渐成趋势，对于部分优质且急需资金周转的消费者来说，是一个不错的选择。但消费贷有严格的用途申请要求，消费信贷资金不能用于购买房产、炒股、理财、偿还其他贷款等非消费领域，因此大家在办理时不要盲从。
消费贷年化利率最低至3.2%
“闪电贷周年庆优惠年利率3.2%，限1万名额。”在今年一月份，有部分优质客户收到了招商银行发送的闪电贷周年庆优惠活动的短信。据了解，符合条件的用户会收到6.6折、8.5折、9.5折等面额不等的利率折扣券，2023年1月期间，使用利率优惠券申请提款，年化利率可低至3.7%起，并且部分客户还可以通过客户经理申请到更低的贷款利率，最低可至3.2%。
不过利率虽“内卷”，申领门槛仍然存在。相关银行工作人员表示，低利率贷款的申领要求较高，一般根据客户的社保和公积金缴纳情况、工作单位、负债等因素进行综合判断给到利率。
除了招商银行，记者通过线下咨询、App查询等渠道了解到，目前多家银行针对消费贷也都推出了优惠活动。以国有大行来看，工、农、中、建四大国有行的消费贷产品利率均在4%以下。今年以来，工商银行在全国范围内持续开展个人信用贷款（融e借）利率优惠活动，年利率最低至3.7%；农业银行网捷贷额度最高30万元、年利率最低可至3.65%、年限为1年；中国银行随心智贷和建设银行建易贷年化利率也均在4%以下。
据了解，由于多数消费贷款产品属于消费信用贷款，无需抵押，所以审核的标准相对较高，均由系统审核。系统会设置一个可以审核通过的参数，然后综合评估客户的个人征信、资金流水、贷款频率以及负债比率等方面，这样审核下来，每个人能申请到的贷款利率并不相同，资质相对较差的贷款申请人，并不一定能真正申请到很低的贷款利率。
易观分析金融行业高级咨询顾问苏筱芮表示，银行降低消费贷利率，一方面是为了响应监管减费让利的精神，另一方面也旨在进一步做好客群细分，对优质个人客户提供更符合其风险实际的贷款利率，从而增强自身在金融市场中的竞争力。
办理消费贷切不可盲从
“秒到账”“贷款利率低”，这也让部分市民为之蠢蠢欲动。那么，到底要不要办。有专家提醒，对于普通消费者而言，在享受小额消费贷带来便利的同时，需要综合考虑个人财务杠杆的可持续性，避免非理性过度负债。
另外需要特别注意的是，大多消费贷款均标注了资金不能用于购买理财、房产以及炒股等非消费领域。且为避免消费者产生误解，消费贷款的推广界面往往会提示，“产品利率以实际办理利率为准”等。
“消费信贷发展应在适度合理的范围之内，不可盲目过度增长，服务对象并非越下沉越好。”招联首席研究员董希淼表示，居民个人应将自己债务水平保持在合理限度之内，一般而言，每月还贷支出不应超过家庭收入的一半。特别是年轻客户，不可通过“以卡养卡”“以贷还贷”等方式盲目借贷。
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