做优做精信贷转型 实现营销“五个转变”
2023-02-10 12:47:26 来源：中国经济时报 评论：0 点击：
乌拉特中旗是内蒙古自治区西部的边境旗县，地处高原、地域辽阔，传统种植养殖、畜牧产业规模较大。乌拉特中旗农信联社作为扎根基层的农村金融机构，聚焦农牧业、小微企业、农副产品加工业等三农三牧相关产业发展
乌拉特中旗是内蒙古自治区西部的边境旗县，地处高原、地域辽阔，传统种植养殖、畜牧产业规模较大。乌拉特中旗农信联社作为扎根基层的农村金融机构，聚焦农牧业、小微企业、农副产品加工业等“三农”“三牧”相关产业发展，紧跟国家口岸经济发展政策，不断转变信贷经营模式，从优化管理、创新产品、精简流程、提升服务入手，为旗域经济发展注入农信金融“活水”。2022年末，各项贷款余额为25.05亿元，较年初增加2.33亿元，其中涉农贷款为22.08亿元，较年初增加2.18亿元，贷款市场份额占全旗银行机构的37.35%，成为了名副其实的农村金融主力军。
转变业务营销模式 入户走访常态化
一是构建“党建+金融”共建机制，推动党建业务融合发展。与各村组、嘎查党支部加强沟通协作，在互惠互利、合作共赢、共同发展的原则下，与地方党组织围绕巩固拓展脱贫攻坚成果同乡村振兴有效衔接、农业农村现代化、深化丰富新时代全域富民机制、构建新发展格局、持续开展普惠金融等重点工作，构建起更加紧密的银政战略合作关系，形成“党建+金融”的战略发展联盟。以此合作为基石，深入调研了解各辖区农牧民、农业产业发展及资金需求等详细情况，促使入户走访有目标、有措施、有效率。
二是开展“整村授信”，促使客户管理网格化、精确化。建立“符合建档条件的建档全覆盖、建档后符合授信条件的预授信全覆盖、预授信后符合用信条件的线上用信全覆盖”的总体思路，充分运用“党建+金融”双基联动和“鸿雁阵线联盟”党建合作成果，与镇（苏木）、行政村（嘎查）、自然村及其所属党支部深度融合，建立健全融合发展长效机制，力争实现平台、资源、信息、服务等合作共享，构建“线上业务不出户、基础业务不出村、综合业务不出镇”的融惠金融服务体系，对10个乡镇、88个行政村内符合条件的农牧户全部授信。
转变人员管理制度 信贷队伍专业化
为打造一支能打硬仗的信贷工作队伍，联社从岗位设置、人员调整、专业培训、测试补缺几个模块着手，重新规划人才结构，减柜增员，将优秀青年编入信贷团队，走访入户队伍扩大30%，细化信贷员包片辖区，促使其清晰了解所辖区域农牧民具体情况，践行“背包下乡”精神。在走访过程中，秉承客户需求至上的服务理念，建立良好沟通联系，详细了解客户经营情况、资产情况、发展前景，并按照最新经济政策，为种植养殖户提供切实可行的发展思路，满足客户融资需求。建立健全信贷人员考核机制，每年度开展定期信贷业务培训班四次，不定期开展土地确权、三资管理平台、CRM系统录入等重点工作培训班，并进行针对性测试，查漏补缺，不断深化信贷人员知识储备，全面提升联社信贷队伍整体能力素质，更好地服务乡村振兴战略。
转变产品开发思路 信贷产品精准化
按照地方经济发展规律，综合考虑贷款受众范围、贷款期限、分档利率、还款方式、额度上限、贷款用途范围等维度，聚焦粮食收购储存、货品环保运输、农村产业发展、地域经济发展、水源环境保护、牛羊养殖产业发展、城镇生产生活等领域，创新推出多款信贷产品，搭建乡村振兴农信产品链。
一是根据春耕备耕、秋季丰收时节农作物种植、畜牧养殖产业资金需求，考察走访农牧民及农产品收购、销售、深加工等产业需求，推广“金仓贷”“玉米青贮贷”“粮食振兴贷”“乡村振兴贷”等支农支牧产品。
二是重点关注牛羊养殖产业发展，以金融支持乡村振兴战略为抓手，推出“微利育羊贷”“微利育牛贷”“活体牲畜抵押贷”“金牛绒易贷”等专项贷款，走访调研养殖大户，在规模化养殖、奶制品加工、肉制品供销、农副产品收购等领域提供资金支持。
三是根据城镇个体工商户日常经营、资金流转、货物采买等短期资金需求，大力推广“安达互保贷”“美满生活贷”“安居兴业贷”“市民幸福贷”等日常经营贷款。
四是按照普惠金融发展理念，推出“小微企业信用贷”“小微担保监管快贷”等贷款产品，助力辖内经营牲畜养殖、作物种植、粮食收购、交通运输、货物仓储等小微企业生产发展。
转变业务办理流程 申贷渠道畅通化
充分发挥小法人决策链条短的优势，建立贷审会随报随审制，通过降利率、增授信、延期限、提速度等措施，解决贷款利率高、贷款难、贷款慢、贷款期限与农牧业生产周期不匹配且期限短等问题。
一是推广线上办贷方式，提高线上办贷率。以“内蒙古农信金牛微贷”微信小程序及信贷管理系统操作手册为切入点，全面推进线上申贷业务流程，进一步明确申贷分发职责和客户经理申贷受理职责，分担春耕备耕时期柜面业务办理压力，节省客户申贷时间。
二是购置移动核心业务终端、移动PAD、流动金融服务车和移动便携终端，为客户提供银行卡开户、明细查询、密码重置、短信通签约、账户激活、预留信息修改等柜面业务及信贷业务，简化了业务办理流程，节省了客户往返信用社网点的时间，为广大客户提供优质高效便捷的普惠金融服务。
转变经营固化思维 市场挖掘个性化
一是搭建银企合作新路径。聚焦旗委、政府在甘其毛都创建陆上边境口岸国家物流枢纽项目，从国家环保政策导向和甘其毛都口岸边境贸易发展需要出发，深入研究环保运输对口岸小微企业的扶持可行性、与生产商了解集装箱产业对落实国家“散改集”煤炭进出口“煤不落地”发展方针的突出优势后，以集装箱为切入口，以“借款企业+集装箱生产厂商+银行”的产业链闭合模式推出“环保运输分期贷”，为主要经营普通货物道路运输、能源销售、进出口贸易、仓储、搬运装卸服务的口岸小微企业提供集装箱抵押贷款，2022年共发放该项贷款16笔，金额14401万元。
二是建立政银合作模式，基于甘其毛都口岸无接触智能化传输通道工程，与甘其毛都镇党委签订“鸿雁阵线党建联盟”战略合作协议，达成“金融+党政企”战略发展联盟，镇党委为制造企业、养殖主体和中旗联社搭建互联互通合作桥梁，中旗联社精准对接企业及牧民金融服务需求，合力推动甘其毛都镇牧区现代化项目建设，在集装箱绿色运输的良好协作基础上，共同推进牧区现代化项目建设，助推特色养殖业、绿色运输业、能源保供等特色产业多元化发展。依托甘其毛都镇草原肉羊育种改良示范区、草原肉牛育肥扩繁示范区、戈壁红驼集中托管示范区——三区建设系列项目需求，建立养殖主体与联社的有效沟通渠道，引入“微利育羊贷”“微利育牛贷”“活体牲畜抵押贷”等低利率优质乡村振兴专项贷款产品，结合口岸地域牧业发展特点，优化信贷模式，确保信贷资源优先配置、资金需求优先满足、金融服务优先安排。
