银保监会提示房贷转经营贷“转贷降息”风险！
2023-02-11 11:38:47 来源：网易 评论：0 点击：
今年以来，针对普惠小微企业的信贷利率进入了3时代。目前，不少银行审批发放的经营贷利率已下降至3 4%～3 8%的水平。国内房贷利率也是持续下降，今年央行已经三次降息，5年期以上LPR在年内已累计下调35个基点，降
今年以来，针对普惠小微企业的信贷利率进入了“3时代”。目前，不少银行审批发放的经营贷利率已下降至3.4%～3.8%的水平。国内房贷利率也是持续下降，今年央行已经三次降息，5年期以上LPR在年内已累计下调35个基点，降至4.3%，首套住房商业性个人住房贷款利率下限调整到了4.1%。
在房贷、经营贷利率下调的背景下，今年一些不法中介发掘“商机”，再加上由上述数据确实可以看到，经营贷利率和存量房贷利率之间存在不小的利差，这更让不法中介红了眼。一度开始向消费者推介房贷转经营贷，宣称可以“转贷降息”，诱导消费者使用中介过桥资金结清房贷，再到银行办理经营贷归还过桥资金。
对此，12月20日银保监会发布风险提示，这种将房贷置换为经营贷的操作隐藏着违约违法隐患、高额收费陷阱、影响个人征信、资金链断裂、侵害信息安全等风险。并且，银保监会在风险提示中也强调，“应当警惕不法中介诱导，认清违规转贷背后隐藏的风险，防范合法权益受到侵害。”
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房贷转经营贷到底存在哪些风险？
房贷转经营贷，顾名思义，就是先找中介拆借一笔资金来偿还房贷，在还清房贷之后，再向银行申请住房抵押的经营贷，然后再用经营贷的资金去偿还向中介拆借的过桥资金。看似天衣无缝，实在风险百出。
第一个风险：经营贷的额度有可能批不下来，这个时候，转贷人就欠贷款中介一笔资金，而且利息负担会比较重，面临比较大的偿还压力。
第二个风险：是将经营贷的资金用于偿还中介的过桥资金属于违规行为，一旦被银行发现，可能会被要求提前偿还贷款，也会给转贷人带来比较大的资金压力。
第三个风险：是经营贷的期限通常比较短，可能需要在短短几年内就要还清，同样给转贷人带来比较大的现金流的压力，一旦无法按时偿还，就会出现贷款逾期，且影响个人征信。
第四个风险：是转贷人需要承担比较高额的中介成本，一旦计算这个成本的话，可能转贷本身节约的费用就会大打折扣。
第五个风险：个人信息泄露！“因为这种所谓的‘转贷’，往往是通过一些不规范的，甚至违法的贷款中介来进行操作，贷款就要涉及大量的个人信息，包括身份证号码、银行账户、已有的财产等等，这些信息泄露后果往往是比较严重。
另外，监管部门早就明令禁止经营贷流入房市！依法打击违法犯罪行为方面，会有新的出拳，尤其是涉及到资金方面。银保监会发布的提示也称：在经营贷办理过程中，不法中介宣称提供的办理各项证件、材料的服务，“帮助”消费者申请贷款，其实是通过伪造流水、包装空壳公司等手段获得申请经营贷资格，此行为涉嫌骗取银行贷款，消费者甚至可能会被追究相关法律责任。
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广大消费者如何规避？
一，金融机构！银行等国家金融机构要加大金融知识普及力度，向消费者充分提示风险，并进一步完善内部管理机制，加强中介机构管理和贷款审核，防止房贷违规置换经营贷风险。同时，银保监会消保局也提醒广大消费者，认清转贷操作的不良后果和风险隐患，增强风险防范意识，维护自身合法权益。
二，消费者！要防范不法中介虚假宣传，提高风险识别能力。要警惕不法中介隐瞒不利信息、只谈诱人条件的虚假宣传欺骗和误导消费者。此外，要选择正规金融机构咨询，警惕不法中介的套路陷阱。并认真审核合同内容，按约定使用贷款。重点关注利率、费用、权利义务、风险提示等重要内容，谨慎对待签字、授权环节。注意个人信息保护，避免造成财产损失。
三，中介！中介也应该有最起码有道德良知和有社会责任感，知法守法。对于一些知法犯法，故意违规的黑中介，坚决严惩不贷。
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