贷款中介推销的“消费贷”，靠谱吗？
2023-03-17 11:04:17 来源：央广网 评论：0 点击：
您好，我们这里是银行贷款中心，鉴于您资质优良，我行已经将您归为VIP客户，针对VIP客户，我们现在推荐一款5折优惠的贷款业务。一段时间以来，不少人都接到过类似这样的电话。他们自称是某银行贷款中心或者某银行
“您好，我们这里是银行贷款中心，鉴于您资质优良，我行已经将您归为VIP客户，针对VIP客户，我们现在推荐一款5折优惠的贷款业务。”
一段时间以来，不少人都接到过类似这样的电话。他们自称是某银行贷款中心或者某银行直贷中心的工作人员，说最近银行消费贷的利率降低，有资金需求可以帮忙贷款。实际上，这些基本上都是贷款中介机构的营销电话。
这些贷款中介还声称可以帮助客户“提前还贷”“转贷降息”，并给出“利率低、放款快”等承诺，诱导消费者违规使用经营贷、消费贷提前结清房贷。一家贷款中介机构的工作人员说：“我们信用贷每天也得签个七八笔，抵押贷款签个两三笔。信用贷，快的情况下基本当天放，慢的情况下，第二天怎么着也放了。通过我们帮您申请，利率肯定能做到市面上最低的一个情况。”
当然，这样的服务不是免费的。这位工作人员介绍，每一笔贷款他们要收3个点的手续费，也就是说贷款30万元，除了给银行的利息之外，还要交9000元的手续费。他说，这样的收费标准在业内算是非常低的。
该工作人员说：“有的中介公司或者中介机构，跟您说一个点、两个点，甚至不收费，您去了就不是那么回事了。他们的服务费是收您一个点或者两个点，但是他会把利率给您揉在里边，乱七八糟加一块，得八九个点将近十个点。我们收费比较透明，就三个点，我们做了七八年，一直是这个收费标准，明码标价，都是摆在明面上，好多公司有好多陷阱或者坑在里边。”
还有一些不法贷款中介会提前收取贷款人的“砍头息”。也就是说，贷款人通过贷款中介贷款100万元，最后实际到手的资金可能只有60万元。
招联首席研究员董希淼说，这些都是违规甚至是违法的行为。“目前，个人住房贷款和个人消费贷款间利差比较大，中间存在套利的空间。所以一些人，特别是一些贷款中介，他们会通过一些违规，甚至违法手段，伪造一些材料，编造贷款用途，通过申请低利率的个人消费贷款套取资金，然后用于提前归还住房贷款。也有一些中介通过帮助客户申请个人消费贷款，然后用来支付住房贷款的首付，这种行为都是违规的行为，有时候可能涉嫌违法，这就是骗取贷款罪。”
对于贷款人来说，通过贷款中介申请消费贷、经营贷存在不少风险。业内人士表示，高额的手续费支出只是其中一个方面。如果贷款人没有按照贷款合同约定用途使用贷款，挪用贷款资金，可能面临银行提前收回贷款、承担违约责任、可能影响个人征信等风险。而贷款中介以贷款人的名义通过伪造材料、包装空壳公司等造假手段获得消费贷、经营贷资格，涉嫌以欺诈手段获取银行贷款，存在被追究相关法律责任的风险。
为了加强监管，更好保护金融消费者合法权益，此前，相关部门专门发布了风险提示，提醒广大消费者警惕不法中介诱导。
董希淼表示，贷款中介之所以这么活跃，主要在于一些银行为了业绩，为了完成指标，依赖贷款中介，想彻底治理，要从源头上抓。“贷款中介，要从源头上治理。要求银行不要跟这些非法的贷款中介合作，也可以建立贷款中介的黑名单、灰名单。所有的银行，如果都不跟贷款中介合作，那他们就没有生存的空间。”
