博山农商银行线上贷款跨越式增长背后的产品创新与服务优化
2023-03-23 09:49:53 来源：齐鲁晚报 评论：0 点击：
近年来，博山农商银行结合当地经济社会发展实际，加快产品创新，推出以线下场景化和线上数据化为抓手的人人可贷产品。在大数据、智能风控、流程优化等方面持续创新，全面升级非接触式金融服务，逐步探索普惠金融
近年来，博山农商银行结合当地经济社会发展实际，加快产品创新，推出以线下“场景化”和线上“数据化”为抓手的“人人可贷”产品。在大数据、智能风控、流程优化等方面持续创新，全面升级“非接触式”金融服务，逐步探索普惠金融发展新模式。2023年，该行“人人可贷”授信358户、授信金额5627万元，累计用信户数322户，总额4018万元；线上贷款余额2.6664亿元，较年初增长17.11%，较2022年初增长168.95%。
优化办贷流程，提升竞争力
博山农商银行深化“一次办好”服务理念，以“一次办好、群众满意”为标准，优化办贷模式和流程，明确贷款办理时限，提高办贷效率。实行差别授权制度，按照“公司上收、零售下沉”的管理思路，结合区域信用环境、贷款管理水平等因素，实行差别化授权，缩短审查和审批时限。
该行还持续优化完善“四个中心”建设，明确岗位职责，下放支行审查、审批权限，提高办贷效率与服务质量。该行执行上门服务模式，实现客户“只进一次门，最多跑一次”的高效办理。设置小微企业贷款业务专柜，做到“前台统一受理，后台分类审批”，实行全流程联审联办。流程优化后，“人人可贷”实现现场申请、现场放款，较优化前缩短1至2个工作日。
加大产品创新，科技引领业务发展
博山农商银行持续做好“四张清单”客户营销对接，建立完善290个政务网、13个专业市场和9个工业园区网格，实现对实体客户的网格营销全覆盖。结合各乡镇经济发展特点，加强产品创新，“一行一策”制定差异化授信方案和营销策略，为实体企业提供量身定制的金融服务。
此外，该行充分利用政务大数据和智慧营销系统数据，拓展小额信用贷款，提高客户办贷体验，大力推进“客户零跑腿”“贷款秒到账”的线上服务模式。对存量客户和结清客户建立清单，定期进行回访，了解客户需求和业务存在的问题，及时解决。客户经理严格落实驻点办公要求，通过走访对接形式，提供各项增值业务，持续为客户提供全流程办贷服务。
加强监督管控，绩效考核引导
博山农商银行进一步修订完善考核办法，充分发挥考核指挥棒作用。年初修订完善《客户经理等级管理办法》《信贷副行长管理办法》《客户经理绩效考核办法》等考核制度，待遇向一线倾斜，向零售业务倾斜。将零售贷款、政策性贷款营销纳入经营单位、客户经理全年考核，不断提升零售贷款考核占比，激发客户经理增户扩面积极性。同时，开展政策性贷款、线上贷款等专项营销竞赛活动，对“鲁担惠农贷”“创业担保贷”“新时贷”等贷款产品进行重点推广。
此外，该行定期调度支行、客户经理营销进度，并进行公示，一方面让管理层及时了解工作开展情况，有针对性安排部署。另一方面，让每名客户经理了解自己的业务开展情况，互相学习，互相监督，形成良性竞争机制。加大客户经理培训力度，进一步提高客户经理营销积极性和团队凝聚力，积极营造干事创业的浓厚氛围。
