宁波银行，小微真正的陪伴者
2023-04-06 14:22:20 来源：网易 评论：0 点击：
服务小微企业，从来都不是一句空洞的口号，起码对宁波银行来说不是。从公司基本定位到投放小微信贷力度，从惠企纾困政策到创新小微服务产品，宁波银行为小微企业脚踏实地做着实事。不夸张地说，宁波银行早已和当
服务小微企业，从来都不是一句空洞的口号，起码对宁波银行来说不是。
从公司基本定位到投放小微信贷力度，从惠企纾困政策到创新小微服务产品，宁波银行为小微企业脚踏实地“做着实事”。
不夸张地说，宁波银行早已和当地的小微企业形成了“哥俩好”的关系，两者相依相存，一荣俱荣。
服务实体经济本来就是金融的天职，没有实体经济，金融就无从谈起。而小微企业正是实体经济的重要组成部分。
近年来，宁波银行在小微金融服务领域持续深耕、潜心探索，输送源源不断的金融“活水”，在其服务的对公客户中，九成以上都是小微和民营企业。
忠实陪伴小微企业成长
在经济发展进程中，小微企业对银行业来说，在一段时期内一直是个不起眼又没有吸引力的存在。
没有规范的财务报表，没有成熟的业务模式，没有靠谱的抵押资产，对风险有着天然敬畏和规避之心的银行自然会选择避而远之，小微企业融资也就难上加难。
然而，今时不同往日，我国经济已从过去的高速发展转向高质量发展，国内国际“双循环”的新发展格局正在加速形成，小微企业作为经济发展的“毛细血管”、新格局的有力支撑，必须为其治痛点、疏堵点。
在此背景下，生根发芽于浙江省的宁波银行，积极扛起时代大旗，投身于服务小微的浪潮当中，为小微企业疏通融资渠道，解决融资困局，与当地小微企业互相陪伴、共同成长。
行长庄灵君曾这样说到，宁波银行一直牢记服务实体的初心使命，不断加大对中小企业，特别是民营、制造业、进出口企业的支持力度，根据客户全生命周期服务的需求完善产品和服务体系。
在宁波银行的官网上，小微企业在公司业务中被单独列出，针对小微企业推出的金融产品，有“快审快贷”、“税务贷”、“容易贷”等数款之多。
比如，宁波银行联合各省市税务局打造的税务贷，是一款针对小微企业的纯信用贷款产品，中小微企业只要凭借企业纳税信用及记录，就能在线获得额度，且申请办理不需要抵押和担保，随借随还。
同样，宁波银行推出的容易贷，也是一款针对小微企业的纯信用产品，只要小微企业正常营业、纳税和资信良好，便可以在线上申请这一贷款产品，解决公司的资金周转难题。
刚刚公布的2022年年报，透过数据可以直观地看到宁波银行支持小微企业的力度。数据显示，2022年宁波银行发放普惠型小微贷款达1538亿元，较上年末增长25.86%。
宁波银行发放的小微企业贷款，在该行对公贷款中的占比也位居商业银行前列，占比高达27.2%。
就年报中的数据来看，宁波银行可以说是当地小微企业当之无愧的忠诚伙伴。
科技赋能小微融资渠道
一家银行将服务小微作为公司的定位，意味着小微二字也就被根植进了他们的基因当中。但是，小微企业融资难、融资贵一直是世界性难题，要想真做小微、做真小微，显然并非易事。
要知道，小微企业没有规范的财务报表，很多甚至都没有成型的业务模式，向银行申请贷款，合格的抵押品更是稀缺之极。
在这样的情况下，要想了解小微企业真实的经营状况，摸清他们的真实融资需求，就必须亲自走访，下户调查，打破信息不对称的难题。
甚至，有时候客户经理还要跟小微企业主“交朋友”，唯有如此，才能充分掌握他们的实际情况，设身处地地解决他们的融资难题。
显然知易行难。要克服服务小微的难点、疏通小微融资的堵点，就必须结合实际针对性地展业。
年报显示，宁波银行专门设立了320多个小微企业服务团体，培养了2700余名小微专职人员，多点开花、精准下渗，针对小微企业多样化融资需求做精准服务。
行长庄灵君曾指出，为持续满足小微客户差异化的金融需求，宁波银行自上而下实施全员访客制度，到一线了解客户的需求，用专业为客户创造价值。
为了将责任落实到位，宁波银行实施“尽职免责、失职追责”的小微企业尽职评议。同时健全激励机制，将小微企业贷款增量、小微企业贷款延期、小微企业信用贷投放三项指标，和各机构一把手、分管行长的年度考核挂钩。
“本来是抱着试试看的心态申请了‘甬贸贷’，想不到宁波银行业务员马上联系我，并上门办理业务，贷款很快到账了。”一家经营 LED 照明产品的小微企业主在获得宁波银行小微专属信贷支持后感激的说道，这是宁波银行支持小微融资的一起经典案例。
实际上，在疫情期间因资金周转不开而成为宁波银行专属信贷产品受益者的小微企业并不在少数。2022年年报显示，宁波银行普惠型小微企业客户数18.62万户，较上年末增长125.11%。
更为重要的是，为了能够在疫情期间帮助小微企业更快渡过难关，宁波银行加快科技研发投入，提升自身数字化经营能力，以科技手段提升信贷产品的办理效率。
比如，宁波银行自主搭建的全行统一智能图像识别系统，在服务小微企业时能快速高效的识别客户产权类证件、征信类授权书、 身份证等信息，准确率达 80%～99%。
整个服务过程中，这套系统减少了业务操作的耗时，业务处理效率提升了30%。据悉，系统一天能支持1700笔中小企业的信贷服务。
尾声
锦上添花易，雪中送炭难。
对于财大气粗的大企业而言，得到或者失去一笔信贷可能无关痛痒，但对孱弱的小微企业来说，危难当头能否及时获得一笔信贷的支持往往事关生死。
宁波银行选择与小微企业、民营企业相伴共生，不仅与浙江省民营经济发达、有着天然的小微、零售市场相契合，更是从国家“深化金融供给侧结构性改革，增强金融普惠性”的重要基调中找准了自己的位置，形成了自身独特的差异化经营优势。
纵观金融的职能，银行的真正价值并不在于自身一时盈利的多少，而是帮助多少实体企业实现了自身的价值。
宁波银行以普惠金融、服务小微作为自身可持续发展的内生动力，并且全方位纵深推进数字化变革，这种践行金融向善的壮举，必然能让公司稳行致远，在未来开启数字运营新篇章。
