北京银行打响零售转型突围战
2023-04-28 12:47:06 来源：网易 评论：0 点击：
4月7日，北京银行发布2022年年报。截至2022年末，该行资产总额达3 39万亿元，较上年增长10 76%；实现归母净利润247 6亿元，同比增长11 4%。按一级资本排行，北京银行在英国《银行家》杂志全球千家大银行排名第50
4月7日，北京银行发布2022年年报。截至2022年末，该行资产总额达3.39万亿元，较上年增长10.76%；实现归母净利润247.6亿元，同比增长11.4%。按一级资本排行，北京银行在英国《银行家》杂志全球千家大银行排名第50位，首次跻身全球前50强。
资产质量稳中向好
从资产总额、营收、净利润三大基本项来看，2022年北京银行的资产总额和净利润均重回双位数增长，其中净利润的同比增速为近八年新高。西部证券在北京银行年报分析报告中提到，净利润的良好表现，源于资产质量改善下的信用成本下行。2022年北京银行的资产质量较优，信用成本收窄至0.76%，较过去两年均有所下降，代表其有能力建立起稳固的资产护城河，可以实现良性可持续地发展。
截至2022年末，北京银行不良贷款率为1.43%，较半年末下降0.21%，关注贷款率和逾期贷款率也有转好的趋势。
再看拨备覆盖率，北京银行2022年拨备覆盖率为210.04%，相较半年末提升15.11%，较年初保持稳定，具备足够的风险抵御能力。
截至2022年末，北京银行绿色金融贷款、普惠金融贷款、制造业贷款、科创金融贷款余额分别为1103.03亿元、1721.28亿元、1282.68亿元、1947.70亿元，同比增幅分别为131.03%、36.49%、20.65%、23.35%。
零售业务方面，2022年该行个人贷款新增508.97亿元，同比增长8.69%。光大证券在北京银行年报分析报告中提到，北京银行零售信贷同比增速高于上市银行5.1%的平均水平。
2022年，北京银行不断夯实转型基本盘，将金融资源向科创、绿色等领域重点倾斜，打造特色金融品牌。同时，该行不良贷款率下降，风险抵补能力提高，实现资产质量的转优和净利润的逐步上涨。
新零售打造“第二增长曲线”
当下，中国经济环境中的创业者日益增多，小微企业数量攀升，随着居民收入的增加与经济增长同步，个人消费、理财、信托等需求得到提振，零售业务为商业银行不断释放增长潜力。
截至2022年末，北京银行零售客户达2752.52万户，较年初增长186.72万户，增幅为7.28%。零售客户数增多，直接带来了存、贷款规模的增长。
2022年，北京银行零售AUM（资产管理规模）9749.4亿元，较年初增长10.2%，其中储蓄存款增幅为21.7%，创近十年来最高增速，储蓄存款全行占比28.19%，全行增量占比44.95%。
2022年，北京银行个人贷款业务实现“量价齐升”。截至2022年末，该行个人贷款规模达到6362.82亿元，较年初增长508.97亿元，同比增长8.69%。北京银行的贷款结构也在持续优化，消费贷和经营贷余额占比突破46.79%，同比提升6.42%，个人普惠贷款余额872.99亿元，同比增幅32.98%。在北京地区，北京银行个人贷款规模为区域首位。
财报显示，2022年，北京银行零售业务实现营业收入221.31亿元，同比增长21.67%，营收占比提升至34.1%，较年初增长6个百分点。零售利息净收入为200.58亿元，同比提升22.86%，占比达40.12%。
2022年，北京银行双向发力“一老一小”，构建儿童金融、成长金融、创业金融、家庭金融、财富金融、养老金融全生命周期的综合金融服务，打造“伴您一生的银行”。
此外，北京银行还创新推出“京萤计划”儿童综合金融服务方案，打造“金融+教育”特色合作模式，携手外研社共同举办全国中学生外语素养大赛，举办“京苗俱乐部”活动8000余场。截至2022年末，小京压岁宝累计销售突破26亿元，小京卡发卡52万张，客户规模增长41%，累计服务超过138万户家庭。
北京银行也在2022年助力养老第三支柱建设，与国民养老保险签署战略合作协议，获得全国首批开办个人养老金业务和个人养老基金销售双资格。截至2022年末，累计开立个人养老金资金账户超20万户。
零售业务盈利占比及各项业务规模保持快速提升，业务结构不断调优，品牌特色不断彰显，北京银行零售转型可谓效果显著。
数字化是转型发展源动力
做C端服务，离不开科技助力。零售业务需要通过人工智能、区块链、云计算、大数据等新技术，为客户提供更便捷精准的服务。
2022年，北京银行上线“爱薪通”3.0智慧薪酬平台，代发工资额突破1100亿元。手机银行用户规模达到1366万户，同比增长21%，月活跃用户数（MAU）超530万户，同比增长29%，居城商行首位。
北京银行还致力于落地“智策”零售数字化运营体系，加速运营工作从人工决策到数据决策再到自动化、智能决策的进程，实现数据赋能跨越式发展。目前“智策”体系已广泛用于APP用户增长，“京e贷”、养老金推广及远程银行等零售业务场景，累计上线策略500余条，触达客户超3000万人次。
同时，北京银行也在持续提升线上渠道风控能力，“护盾”智能交易反欺诈平台共拦截风险交易超25万笔，深度受诈客户成功拦截率超90%，全年保持线上渠道资金零盗刷。
科技投入的变化，也彰显着北京银行数字化转型的决心。2022年，该行信息科技投入占当年营业收入的3.7%，其中研究开发类投入8.4亿元，同比增长56%。
2022年，北京银行在数字化转型中锻造“蝶变升华”的新引擎，在深化零售转型中开启“第二增长曲线”。2023年，北京银行将锚定数字化转型的战略方向，加快推进零售转型，加速提升数字化水平，奋力谱写高质量发展的崭新篇章。
