泗洪农商银行推进信用体系建设 优化农村金融生态
2023-05-05 12:55:38   来源：中国经济时报   评论：0 点击：

 

组织推动“精细化”，提升信用体系建设的长效性

 

为加强信用体系建设工作的组织领导，泗洪农商银行成立由行长任组长的信用体系建设工作领导小组，制定出台《泗洪农商行信用户、信用村、信用乡镇评定工作实施方案》，全面规范走访、评定、建档、授信流程，截至2022年末，在全县共评定信用乡镇15个、信用村275个、信用户17.94万户。为做好现代农业和规模农业金融服务，该行与县农业农村局共同下发《泗洪县农户小额普惠信用贷款试行办法》。结合县域实际，围绕全县“生态、高效、特色、现代”的农业发展定位，该行依托新型农业经营主体信用建档评级等活动，重点对春耕备耕、夏收夏种、家庭农场、合作社、种植业等加大支持力度。截至2022年末，该行农户信用贷款余额为35.35亿元，较年初增加12.31亿元；为各类新型农业经营主体授信1291户，金额5.89亿元，用信908户，金额4.33亿元。

 

业务管理“流程化”，提升信用体系建设的高效性

 

开展信贷架构改革，遵循审贷分离制和岗位责任制要求，贷款营销、授信、用信、贷后管理全部通过信贷风险管理系统进行全流程管理。一是通过阳光信贷系统开展“阳光E贷”预授信工作，系统整合客户家庭成员信息、房产信息、土地信息、外出务工信息等数据，实现了资源共享。大量的非现场数据为客户预授信提供了参考，相关数据录入后即可生成预授信额度。二是自建农户贷款简化授信模板、农户贷款标准授信模板、规模种植养殖业授信模板、粮食收购临时授信模板、满仓贷授信模板等，有效提升了贷款信用风险防范力度和信贷服务效率。

 

走访服务“常态化”，提升信用体系建设的全面性

 

扎实开展“逐村连片、整村授信”活动，逐步提高农户的建档面和授信面。一是开展基础数据比对、核对。主动加强与当地派出所、财政、民政等单位的协调，获取农户姓名、住址、家庭成员等“三进三帮”相关数据，与“阳光信贷”基础数据进行比对，得出“阳光E贷”基础数据。二是开展“阳光E贷”基础数据走访、核查。由支行客户经理对“阳光E贷”基础数据采取走访村组干部、现场核查等多种渠道和途径进行核实，核查内容包括：联系方式、务工人数、务工地点、经营规模、房产价值等方面。三是“阳光E贷”预授信额度确定。将客户经理双人核查的数据导入该行信贷风险管理系统，系统依托“阳光E贷”额度测算模板确定批量授信额度。四是上门签约“阳光E贷”。客户经理携带名片和宣传材料，通过现场走访、微信小程序等多种形式逐户进行签约。对电子银行业务操作不熟练的客户，耐心地进行指导，确保“签约一户、熟练一户”，让客户熟练掌握自助放款、还款环节。截至2022年末，该行累计发放“阳光E贷”2.01万户，金额13.85亿元，有效满足了农户贷款需求，切实履行了服务“三农”职责，助力“普惠金融信用县”创建。

 

无论阳光信贷信用评定还是授信模板信用评定，并非通过一次就能一劳永逸，关键是要加强后续维护，实施长效管理。对此，泗洪农商银行有针对性地制定了季（年）检实施方案，并将信用户评定工作贯穿始终，实行动态化管理。同时，在农村持续以阳光信贷为抓手，对农户信息档案数据挖掘、分析、整理、分类，提供针对性服务；在城区以网格化营销为核心，做到“定区、定格、定人、定责”，分阶段、有步骤、有计划地推动个体工商户、小微企业营销服务工作。通过持续加大信用贷款投放力度，最大限度地满足各类客户多元化的金融服务需求。