这些“金”点子，解渴！
2023-05-12 17:06:16 来源：南方日报 评论：0 点击：
截至今年3月底政银保政银担两个项目累计发放贷款438次放款金额达7 81亿元超一半为首贷户惠及农业、食品制造业、纺织业、服务业等数百家企业……这一组亮眼的数据勾勒出当前汕头企业加快释放生产效能的场景更折射
截至今年3月底
“政银保”“政银担”两个项目
累计发放贷款438次
放款金额达7.81亿元
超一半为首贷户
惠及农业、食品制造业、
纺织业、服务业等数百家企业……
这一组亮眼的数据
勾勒出当前汕头企业
加快释放生产效能的场景
更折射汕头经济向好的态势
金融活，经济活；金融稳，经济稳。
近年来，汕头两级法院立足服务经济社会发展大局，积极创新金融审判执行模式，探索金融纠纷多元化解有效机制，建立诉源治理长效举措，为实体经济高质量发展营造法治化金融环境。2020年以来，共受理各类金融民商事案件19157件，涉及标的金额共计291.1亿元。
01
多元解纷 挽救上千受困企业
“感谢法院帮我们争取更多时间，让公司可以挺过这个关口。”在与银行达成调解协议后，汕头一贸易公司的负责人侯先生松了一口气。
这是一家从事食品贸易的公司，受疫情影响，很长一段时间食品出口受阻，公司经营不善，还不上银行的130多万元贷款，即使银行给了一年宽限期，也未能全款还贷。
为收回贷款，银行向汕头市金平区人民法院提起诉讼。
案件审理过程中，主办法官王华敏发现，贸易公司的经营状况较之前两年已经有所好转，如果判决全款还贷，又会扼杀这一线“生机”。他随即联合特邀调解员多次和银行进行沟通协调，引导银行再次评估该公司的经营情况和还款能力，希望能够促成双赢。
法官组织案件调解
最终，在王华敏的调解下，银行认为贸易公司符合贷款展期优惠政策，同意公司先存入4.5万元保证金，再分两年还完剩余贷款本息。“通过调解平衡各方利益、实行双向保护，能够助力打通金融惠企政策落地‘最后一公里’，实现对中小微企业的精准帮扶。”王华敏说。
“办一个案子，救一个企业”，正是汕头法院以多元解纷助力企业纾困解难的缩影。
为深化金融纠纷非诉化解工作，汕头法院与22个金融机构建立诉调对接机制，联合建立金融纠纷典型案例库和金融调处数据库，成立金融纠纷调解室，并组建了由金融专家、资深工作人员、律师组成的特邀调解团队，依托法院在线调解平台及“中国金融消费纠纷调解网”，对金融纠纷进行诉前诉中调解，促进纠纷实质性化解。
三年来，汕头两级法院共促成7416件金融纠纷成功调解，妥善化解了一批因暂时性困难导致延迟履行的金融借款纠纷，挽救了上千家受困企业。
02
修复信用 帮助企业“满血复活”
清晨时分，汕头澄海一玩具厂的流水线上，第一班工人早已就位。大门口停着的几辆大货车正准备装货，一派热火朝天。
然而就在去年，该玩具厂还因经营不利、生意低迷而拖欠一钢材公司近120万元货款，被诉至汕头市澄海区人民法院。因在执行阶段无可供执行的财产，法院将该玩具厂纳入失信被执行人名单并采取限制高消费措施。
在对玩具厂进行回访时，执行法官陈素青发现，该厂之前的合作方仍有合作意向，可失信让其在贷款方面受到限制，找不到重启资金。
法官到产业园走访调研
“案件有了转机，当务之急是给玩具厂续上资金链。”陈素青说，在深入调查之后，执行团队立即联系钢材公司负责人进行调解，让他们认识到玩具厂恢复生产后更有利于还款，顺利促成双方订立执行和解协议。之后，陈素青更趁热打铁，第一时间对玩具厂作出信用修复决定书，并解除该厂的失信强制措施。
信用“污点”解除，玩具厂不久后便顺利从银行筹集到资金，重新投入生产经营，实现了企业营利与债权实现的“良性循环”。
法院促涉企民间借贷执行案和解
“竭泽而渔”不如“放水养鱼”。
近年来，汕头法院运用信用承诺和信用修复激励机制，督促企业主动纠正失信行为，及时更新企业涉诉情况，同时帮助金融机构更加精确地对企业“画像”，提高信用良好的中小微企业的贷款可得性，帮助企业“满血复活”。
03
司法建议 护航中小微企业发展
“贵院提出的司法建议，我局高度重视，现已采取措施将企业承担的保证保险费率由年利率18%降低到2%至2.5%……”2022年6月，汕头市金融工作局、汕头银保监分局回函汕头中院，其中促进保险机构减费让利的举措，成了汕头中小微企业突破发展的“强心剂”。
法院开庭审理金融案件
2022年4月，汕头中院审理了一起保证保险合同纠纷，上诉人张某曾以个人名义从银行贷款4.6万元用于生产经营，并向保险公司投保了保证保险，后因无力还贷、付保险费，被保险公司起诉到法院。
“4.6万的贷款除了还本付息，还要交3万多保险费，我拿什么做生意？”张某仿佛接着一个烫手山芋。
“保证保险业务是为降低融资门槛、帮企业减负而推行的，现在却成了让企业负重前行的大山。”承办法官告诉笔者，本案中保险费率超出了贷款市场报价利率4倍，经过复盘全市法院1400多件保证保险合同纠纷，发现保险费率过高已经成了此类纠纷的导火索。
在依法判决张某如数归还理赔款、保险费和违约金后，汕头中院深挖保险费率过高的根本原因，向汕头市金融工作局、汕头银保监分局发出司法建议书，建议引导保险公司制定符合本市实际的保险费率标准，监督保险机构减费让利，提升服务中小微企业质效。
近年来，汕头法院针对金融民商事案件中发现的监管履行不到位、担保不规范、信用卡违约频发等突出问题，共发出司法建议18份，助力金融主管部门强化监管，规范金融机构业务，为中小微企业大展身手提供坚强保障。
同时，深入重点企业走访调研，协助排查金融风险和法律风险的同时，全方位了解企业在融资、借贷方面的新需求、新挑战，助力企业资金命脉健康流转。去年以来，汕头法院干警累计走访企业、银行近百次，协助解决金融领域涉法涉诉问题140余件。
法官到重点企业走访调研
“企业成本降下来，发展底气才能涨起来。”汕头中院有关负责人表示，金融棋活，全盘皆活。汕头法院将继续深耕金融审判执行工作，织牢织密金融风险防范网，为汕头金融高质量发展增添动力。
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