衡水农信：在希望的田野上“孵育”金色的丰收
2023-05-19 11:01:54 来源：中国经济时报 评论：0 点击：
河北省联社衡水审计中心在省联社的坚强领导下，坚持稳中求进、转型求变的总基调，坚守初心，加大对三农、小微企业等实体经济的信贷支持力度，统一思想、坚定信心，全力打造六小精品银行；加快实施农村金融服务专
河北省联社衡水审计中心在省联社的坚强领导下，坚持“稳中求进、转型求变”的总基调，坚守初心，加大对“三农”、小微企业等实体经济的信贷支持力度，统一思想、坚定信心，全力打造“六小”精品银行；加快实施“农村金融服务专员”试点，支持县域特色产业；以新型小贷中心建设为引擎，做大客户数、多服务小客户，持续提升涉农及小微企业贷款占比。通过产品和服务方式的全方位创新，有效应对外部竞争挑战，迎来了衡水农信发展的春天。
深州农商银行：金融支持把农贸市场搬到线上
站在占地30亩、1万平方米库房内的一排排顶天立地装满各色商品的高大货架前，现场观看电子化、现代化、流水式的配货作业，令人心生震撼。“全市17个镇、400多个村的店铺前一日在公司APP上下单，次日凌晨4点至6点公司即按单配货装箱完成，51辆物流车6点准时出发送货，早上8点前就能送达所有订货的乡村店铺。这里，是供应乡村超市所有商品的库房。”河北深州鲜天下网络科技有限责任公司（以下简称“河北深州鲜天下”）经理王丽娜自豪地说。
“有了河北深州鲜天下，可太方便了，再也不用三更半夜地去农贸市场进货了。”与鲜天下合作的农村便利店店主老王由衷地说。
河北深州鲜天下成立于2017年，从一开始的联接上游生产农户与终端城乡居民餐桌，逐渐发展成了拥有20余人的专业采购人员，赴全国各地到厂家选货提货集中采购，把农贸市场搬到线上，深州400多个村级便利店都是公司供货的客户。
王丽娜介绍，公司从初创伊始，就得到了深州农商银行的贷款支持，没有农商银行发放的贷款作为启动资金，公司就“站”不起来。河北深州鲜天下如今名声叫响，仍离不开农商银行的全力支持。
深州农商银行党委书记、董事长刘凤岐介绍，深州农商银行始终坚守主责主业，以服务“三农”、小微企业等实体经济为中心，持续优化存贷款结构，提升金融服务质效，特别是近两年来，面对经济下行与疫情冲击，该行主动创新产品和服务，做“小”做“散”，压降户均贷款余额，提升“首贷户”占比，开展“消费类”贷款营销，推动零售业务转型，不断增加客户数量，今年已新拓客户600多户，全行贷款客户数量4000多个，其中普惠小微客户占比超过70%。
“农商银行在公司面临生存困境的艰难时刻雪中送炭，帮我渡过了难关，我很感激。”河北众城农业有限公司（以下简称“众城公司”）总经理王娜说。她经营的公司属于新型农业经营主体，是市级农业龙头企业。2020年，众城公司扩大规模，投资建设奶牛养殖场，自投500万元建好基础设施后出现流动资金困难，深州农商银行上门调查后，为众城公司发放300万元贷款，助力公司走出了困境。“目前，众城公司在我行贷款余额900万元。”深州农商银行副行长程鑫介绍。
金融服务“三农”小微客户，深州农商银行不遗余力。刘凤岐介绍，深州农商银行聚焦产业发展，以支持家庭农场、农民合作社、农业产业化龙头企业作为创新发展的有力抓手，着力推进现代农业经营体系建设。支持河北深州鲜天下做强做大、助力众城公司这样的农业企业成长，就是其战略落地的缩影。
在零售转型方面，该行推广“刷脸支付”场景建设和商超收银系统场景建设，创新开展“手机号码支付”示范区建设，依托河北深州鲜天下自身200余名员工和下游县域内的商户资源，为400个商户办理乡村振兴卡、开通手机银行和手机号码支付功能，增加客户的支付方式选择，拓宽综合营销渠道，全面推进乡村振兴卡、电子银行、中间业务收入和贷款营销拓展。
该行还积极推动新“双基”共建工程建设。一是提升小微企业首贷户、续贷、信用贷款支持力度，把服务实体经济作为发展的出发点和落脚点，全面提升服务质效和水平；依托“惠农快贷”，助推消费类贷款营销拓展。二是大力推进乡村振兴金融服务综合体建设，对部分金融便民店和乡村振兴金融服务综合体进行了改造提升。三是深入推进“双基”共建百村样板村建设，择优选取17个村作为首批“样板村”。四是择优选派“农村金融服务专员”。结合实际，确定将北溪村镇作为“农村金融服务专员”试点乡镇，由北溪村支行选派“农村金融服务专员”到乡镇农村金融综合服务中心集中办公。
刘凤岐介绍，该行在推动零售业务转型的同时，还积极推进网点智能化转型，打造数字化智慧厅堂，并以网点转型为契机，对农村居民进行自助设备操作的培训，培养其自助办理业务的能力和习惯，提高业务办理效率，推动服务下沉和服务差异化。加速移动金融发展，顺应零售数字银行转型趋势，同步推广网上银行、微信银行、网上支付、手机号码支付等线上金融服务渠道，以手机银行为核心，运用新技术手段，增强线上金融移动服务能力，不断丰富业务功能和产品服务，做到功能拓展更便捷、业务服务更智能、操作体验更贴心、运行服务更稳定。
截至2023年3月末，深州农商银行各项存款余额169.60亿元，各项贷款余额122.04亿元。其中，“惠农快贷”余额8383万元，普惠型农户贷款余额5.84亿元，小微企业贷款余额102.95亿元，普惠型小微企业贷款余额21.12亿元，消费类贷款余额2.12亿元，“双基”共建贷款余额10.68亿元。
故城联社：农金服务运河古城焕新颜
“我们公司1998年建厂，从小作坊发展到现在，离不开信用社的支持。”在运河边上的河北故城，同业公司督查主管苏女士说。
同业公司是一家专门研发和生产耐磨材料的企业，对接钢铁行业，产品销往全国各地的钢铁企业，耐磨材料研发创新水平在全国首屈一指。据介绍，公司一直全负荷开工，虽然受到房地产业调控及经济下行的影响，但订单不断。
说起跟信用社建立稳定银企关系这件事，苏女士印象最深刻。2007年，同业公司扩大生产规模，在故城县衡德工业园建设新厂区，年底投产。2008年，故城联社客户部信贷人员来公司走访，了解到同业公司新签了一批订单，急需资金购买原材料，立即对企业进行详细的调查和各项财务指标的分析，仅用5天时间就完成了授信手续，向同业公司发放贷款500万元，解了企业的燃眉之急。
2015年，同业公司研发新型耐磨材料，更新设备，投入了大量资金，发展了更多的客户，签订了大量订单，流动资金紧张，这次故城联社为该公司发放贷款1000万元。
“联社服务效率高、速度快，一心为企业着想，能保证企业不误商机，因此我们一直携手，建立了良好的银企关系。”苏女士说。
故城联社副主任孔令斌介绍，近两年来，故城联社深化支农支小产品和服务方式创新，优化结构调整，建强小贷中心，稳步推进新“双基”共建和金融服务专员下乡服务工作，取得了良好成效。截至今年3月末，各项存款余额193.5亿元，各项贷款余额113.6亿元，其中，涉农贷款余额93.3亿元。
在故城县青罕镇行政综合服务中心，故城联社金融服务专员陈强介绍，他们于2022年8月正式入驻这里。“镇下面的每个村都有服务室和协理员，我们每个金融服务专员每个月最少下村10—15天，每个村最少驻两天，早起赶大集，设立流动金融服务站，向赶集的乡亲宣传普及金融知识，宣讲社保卡和联社特色产品；平时通过各村的村支书召集村委会、各村微信群收发问卷调查等方式，及时了解掌握各村的小作坊、小企业、粮食经纪人等的流动资金需求以及流转土地、扩大生产规模等新情况。”
孔令斌介绍，故城联社因地制宜开展乡村振兴金融服务综合体建设，进一步完善普惠金融特色服务体系，目前已建成金融服务综合体11处，其中，全功能型2处，综合型3处，普惠型6处。“推进新‘双基’共建和金融服务专员下乡服务，沉到村里做实服务，取得了良好成效。从2022年8月到年底，发放贷款1500多万元；今年第一季度，发放了60多笔，540多万元贷款。”通过稳步推进新“双基”共建和金融专员下乡，借走访之势，还提升了双基贷款占比。“一季度，双基贷款余额增加5967万元，召开农村金融服务专员现场会10次，走访2500户。”
与此同时，故城联社还开展常态化营销活动，发放春耕类贷款105笔、3515.52万元，发放普惠小微企业贷款237户、5.26亿元，发放普惠涉农贷款3.76亿元。
去年以来，故城联社开展服务“新市民”、支持“新主体”、开展新“双基”共建工程。对接农村新型农业经营主体融资需求，对接进城务工新市民购房落户需求，去年全年走访了14个社区，授信2600户，金额3.8亿元；用信242户，金额4050万元。
故城联社还以普惠金融为抓手，制定《贷款利率定价指导意见》，将普惠小微企业贷款利率下调0.55—2.36个百分点，持续降费让利，巩固小微客群。从工商、税务、天眼查筛选客户信息，对接纳税等级M级以上及纳税金额100万元的企业4025户；持续加大小微企业首贷、续贷、信用贷款投放力度，积极推广“惠农快贷”产品，有效满足客户需求，截至3月末，累放惠农快贷2607笔，5419.67万元。
故城联社小贷中心经营能力也不断提升，客户经理精准对接辖内社区常住人口、商圈经营类客户、学校在编教职工等的信贷需求，推介新市民贷、兴商贷、薪享贷、惠农快贷等特色信贷产品。截至3月末，已走访社区7个、学校2所、商圈3个，今年以来新增授信5436万元，新投放469户，用信3364万元。
阜城农商银行：“活水”浇出物阜民丰
河北阜城，春天的霞口镇，白色梨花开遍原野，一年一度的“梨花节”热热闹闹地开起来了。在霞口镇刘老仁村的村级服务综合体，只见几位村民在排队办理自助存取款。在这里，村民还可以申请贷款，如果想销售自家生产的农产品，还可以请农商银行的工作人员帮助直播带货。
“自从会用（电子银行设备）以后，我就喜欢用这里的机器存取款了。”七十岁的刘老汉高兴地说。
阜城农商银行副行长李世军介绍，刘老仁村梨农多，老年村民多，村里有多棵树龄百年的老梨树，村支书带领全村发展香梨果品种植，实现全村致富，目前，该村人均年可增收1.5万元。
为支持当地特色产业发展，阜城农商银行创新推出“梨享贷”，并设立村级服务综合体，为农民提供更贴心的服务。如今，有越来越多的农户像刘老仁村的老年人一样，喜欢在家门口用自助设备享受金融服务了。
在辛集村的阜城县白土地农业科技发展有限公司（以下简称“白土地”），只见设施大棚绵延成片。辛集村村支书史国华介绍，公司流转了附近6个村的2700亩地发展设施农业，目前有160多个蔬菜大棚，吸收带动附近农户600多户共2000余人就业和致富。公司生产的黄桃、红桃、金银花、红薯、花生、麒麟瓜等销往北京、福建、江苏、浙江等地，均有固定销路。
“肥料、农机具购置、冷库储存、运输工具等流动资金需要贷款，农商银行在去年贷款的基础上，今年又新发放贷款400万元，支持我们上半年投入、下半年得到收成。”史国华说。
“白土地是省级农业龙头企业，近年来，阜城农商银行加大对新型农业经营主体的绿色信贷支持，目前，对白土地的贷款余额为600万元，有效满足了企业的融资服务需求。”李世军介绍，阜城农商银行始终坚持“惠泽三农、合作共赢”的经营理念，坚守“立足三农、面向县域、服务中小企业”的市场定位，已发展成为阜城县域规模最大、网点最多、实力最强的金融机构，是名副其实的地方农村金融主力军。
一是立足做小做散，调整贷款结构，把信贷支持重点向现代农业、小微企业、乡村振兴和绿色信贷项目倾斜。持续开展“客户经理大走访”和“百行进万企”行动，加强对县域特色产业和新型农业经营主体的走访。一季度新增新型农业经营主体贷款2725万元，其中，支持省级农业产业化龙头企业2家共2560万元，支持示范性农业合作社2户共115万元，示范性家庭农场1户50万元。
二是纵深推进“双基”共建“整村授信”，持续扩大覆盖面，向商圈、社区延伸，将城中村、城乡接合部居民和小微企业、个体工商户等全部纳入“双基”共建服务范畴，新增“双基”共建贷款8084万元。
三是积极推进新型小贷建设，拓宽金融服务渠道，挖掘客户在新型消费以及教育、旅游等方面的金融需求。一季度新增个人住房按揭贷款9笔475万元、“车位贷”49笔321万元、商用房按揭贷款4笔117万元。消费类贷款余额达到5930万元，较年初增加569万元。
四是创新产品、精准发力，着力提升金融服务。结合各村产业特色和不同主体服务需求，创新性地推出了针对剪纸产业的“剪纸贷”、针对农业产业化龙头企业和农业专业合作社的“信易贷”、针对种植养殖的“阜丰快贷”、针对果品种植的“梨享贷”和“西瓜贷”等多种信贷产品，均是低利率、无抵押、手续简便，直接服务当地的新型农业经营主体，助力区域特色产业做大做强。截至目前，该行共发放各类特色信贷产品784笔，金额5662万元。
该行还积极支持先进制造业发展，专门打造专利权质押贷款产品，为省级重点项目“衡水晶耀前进汽车灯具股份有限公司”发放贷款1750万元，支持公司引进自动化控制设备进行智能技术改造，该公司目前与北汽福田、江淮汽车、东风汽车长期合作，被多家客户列为“核心供应商”。今年一季度，该行新增装备制造业贷款6676万元、服装产业集群贷款1400万元。
截至3月末，阜城农商银行各项存款余额124.9亿元，日均存款余额122.08亿元。各项贷款余额80.67亿元，其中，涉农贷款62.26亿元，小微企业贷款余额68.99亿元，实现了一季度“开门红”，取得工作考核全市排名第一的好成绩。
饶阳联社：金融培育农业大县发展“金种子”
“农信社服务当地老百姓几十年，他们信任老百姓，老百姓也信任他们，因为农信社一直在为老百姓做着雪中送炭的事。”河北唯尊养殖有限公司负责人张少军说。
走进饶阳县留楚乡南善旺村670号一处干净宽敞的院落，河北唯尊养殖有限公司的牌子并不太显眼，但深入走访这家企业，感觉“生物高科技”的气息越来越浓——人工授精集中化的实验室，干净舒适的母胎羊生活区，成型的规模化养殖设备设施，30余人的专家、研究生科研团队，以及在“肥”上做文章的有机葡萄水果蔬菜种植温室大棚，设施农业、循环农业硕果累累。这家2013年成立的公司除了主要经营羊的养殖、销售，还从事畜禽饲养技术开发、咨询、交流、转让、推广服务。特别是种业科研企业化的优质种羊繁育是这家公司实践“种业振兴”最具特色价值的品牌。“饶羊”新种群“吃得少、长得快、肉质好、多胎”，深受市场欢迎。
“金融是经济的核心。”张少军由衷地感触道。2014年，公司初创时期缺流动资金，饶阳联社发放政银担贷款500万元，给了企业发展的启动资金。近两年来，由于疫情原因，公司遭遇前所未有的困境，举步维艰。“正当我们失去发展信心的时候，饶阳联社主动上门调研，支持企业扩大种羊繁育规模，引进基础母羊，并发放贷款两笔，一笔为保证担保贷款400万元，另一笔为人民银行再贷款900万元。”张少军说，“腊月二十八，马上就要过年了，农信社还在为我们企业整理贷款材料，真是太感动了。”
在饶阳联社的独家金融支持下，目前，河北唯尊养殖有限公司已发展到占地面积1318亩，养殖羊规模从最初的3000只发展到30000余只，年可出栏40000余只，并且注册了自有知识产权的商标“饶羊”。企业连续多年被河北省人民政府认定为河北省农业产业化重点龙头企业、省级扶贫龙头企业。
全身心投入支持“三农”发展，这只是饶阳联社社坚守支农支小初心的一个典型案例和缩影。
饶阳联社社主任李运超介绍，饶阳县是典型的农业大县，近年来逐渐形成了以农产品设施蔬菜、设施葡萄为主的产业体系。饶阳联社深耕本土农村金融七十年，始终坚定“立足三农、面向县域、服务小微企业”的市场定位，近年来，抢抓乡村振兴机遇，不断下沉服务重心，加大信贷投放，创新金融产品，提升支农支小、支持民营经济的服务效率和水平，为县域经济社会高质量发展贡献了金融力量，2022年度上缴税金1521万元，是服务“三农”、支持县域经济发展的金融主力军。
近年来，饶阳联社立足小而精，紧抓机遇、乘势而为，坚持不懈助力乡村振兴战略，牢牢坚守“支农支小支散”定位，坚持增总量、控大额、降户均原则，找准“双基”共建、“农村金融服务专员”着力点，调整信贷结构，大力发展普惠金融，助力乡村振兴。例如，扎实建设“双基”样板村，推出样板村专属信贷产品，将“棚室贷”贷款额度提高至30万元，贷款利率较其它贷款品种降低210个BP。截至3月末，“双基”共建客户贷款110033万元，已建成信用村132个，建档46099户，评级46028户，授信25777户，用信户数13035户。另外，针对客户“短、小、频、急”的信贷需求，创新推出“惠农快贷”“新市民贷款”“公信贷”“经营贷”“兴农贷”等12款信贷产品，优化业务流程，为客户提供特色优质的金融服务。截至3月末，发放“惠农快贷”826笔，共6197万元。
结合当地产业特色，饶阳联社重点支持当地大棚温室产业发展。春耕时节，客户经理联合农村金融服务专员走访田间地头，精准了解当地大棚温室种植户的种植养殖情况和融资困境，为大棚温室种植户送“贷”上门，2023年一季度饶阳联社走访大棚温室种植户310户。另外，根据棚室种植经营特点创新推出服务各乡镇特色农业、特色产业的信贷产品，如“兴农贷”“棚室贷”，并积极推广“惠农快贷”平台，充分利用线上金融产品自助申请、即时审批、快速到账的特点，满足客户足不出户就能解决资金问题的需求，提升棚室产业客户融资的便利性、可得性和实效性。2023年一季度，饶阳联社为当地大棚温室种植户累计发放春耕备耕贷款171笔，6840万元；季末棚室贷款余额48686万元，用信客户1374户。
