银行业持续发力做好粮食生产的金融服务保障工作
2023-05-29 19:02:21 来源：证券日报 评论：0 点击：
走进广东省梅州市稻丰实业有限公司，客都米的清香扑鼻而来，数名工人在堆积如山的米袋阵中穿梭，一派忙碌的景象。 为更好地把控产品质量安全，公司负责人带领企业努力打造大米生产、加工、仓储、物流全产
走进广东省梅州市稻丰实业有限公司，“客都米”的清香扑鼻而来，数名工人在堆积如山的米袋阵中穿梭，一派忙碌的景象。
为更好地把控产品质量安全，公司负责人带领企业努力打造大米生产、加工、仓储、物流全产业链条，探索建立完善的质量管理体系。然而，随着设备的不断更新以及仓储规模的不断扩大，企业生产也开始面临资金不足问题。
了解到企业的需求后，建行梅州市分行负责人随即牵头组织服务团队，开通绿色审批通道，结合企业需求特点，快速为企业发放1000万元流动资金贷款、2800万元供应链贷款，解决了生产经营难题，也让“客都米”从农田摆上百姓的餐桌。
今年以来，多家银行加大对粮食相关领域的贷款投放。
数据显示，截至4月末，农业银行、工商银行、建设银行、中国银行、交通银行、邮储银行六大国有银行粮食重点领域贷款余额7604.86亿元，较年初增加25.13%，增幅为近年同期最高。
“加大农业产业重点领域信贷支持对银行业来说义不容辞。”光大银行金融市场部宏观研究员周茂华对记者表示，银行可以通过信贷支持耕地保护和高标准农田建设等举措，加大对种子创新型企业的支持。同时，通过金融牵引促进农业上下游产业链协同发展，完善水利交通的基础配套设施建设，有条件区域逐步引入数字化信息系统等，从而促进现代农业发展，提升农业产业发展效益，让广大农民增收。还可以引导金融机构深入实地调研，创新金融产品，合理降低信贷成本。
助力农业机械化转型升级
近年来，银行业推出多项举措，为加快建设农业强国贡献智慧和力量。
例如，建行出台《中国建设银行支持种业振兴行动方案》《关于支持农业产业化龙头企业发展的通知》等文件，聚焦种源等关键技术攻关，围绕国家种业阵型企业等优质种企，持续加大各项资源投入，促进龙头企业创新发展、做大做强，在保障国家粮食安全和重要农产品有效供给中发挥关键作用。
农业银行重点围绕耕地质量提升和种业振兴，助力夯实粮食安全根基。对接国家种业振兴重点服务客户名单，制定综合金融服务方案，提供个性化专业金融服务。将高标准农田、农田水利工程项目优先纳入农行总行重大项目库，给予差异化支持。加大对灌区工程、农田水利项目的支持力度。
工商银行聚焦稳粮扩油、现代种业、粮食加工流通等关键领域，创新涉农专属产品，积极满足各经营主体的资金需求。开展“服务千村陪伴万户”融智行动，为新型农业经营主体提供涵盖党建、农业技术、财务管理、金融知识等方面融智服务。
提高农业机械化水平是增强农业综合生产能力的一大基础，随着我国科技水平的不断提高，农业机械技术的应用越来越广泛。其中，发挥金融力量助推农业机械化转型升级，亦是实施乡村振兴战略的重要支撑。
鲜嫩的新叶抽条生长，胶东大地迎来了小麦返青期。正值追肥浇水的关键期，在青岛平度市古岘镇的小麦田里，却看不到太多农民忙碌的身影，取而代之的是无人机嗡嗡作业的场景。它们轻巧起飞，有条不紊地洒下细密水汽，均匀播洒着水肥和除草剂。
正在田间操纵无人机的青岛智慧农仓农业开发专业合作社负责人崔林说：“多亏了农行270万元的‘琴岛托管贷’，我们采购了无人机、喷灌机等多种农机设备，为春耕增添‘精兵强将’。”崔林坦言，现代化的农业机械资金占用量大，以前合作社买不起，只能租来用，影响服务规模和利润，而今“托管贷”为企业发展松了绑。
←A1“发展适度规模经营是现代农业的方向，越来越多的新型农业社会化服务组织出现，将细碎的农田集中起来连片管理，实现更有效率的耕种。为了适应这种新变化，我们针对托管企业的需求推出了新的贷款品种。”农行青岛分行副行长孙鹏介绍，不少托管企业是中小微经营主体，往往缺乏房产等抵押物，“托管贷”创新机制，将企业已经签订的托管协议纳入授信依据，解决企业抵押难题。
“相对普通贷款，‘托管贷’额度大、门槛低，为我们采购更多农机、扩大托管服务添了底气。”崔林谈到，有了更多资金支持，今年春耕期间，合作社服务区域已经遍布山东省，并开始向周边省市延伸，受托管理的农田面积已约有15万亩。
农文旅产业振兴研究院常务副院长袁帅对记者表示，在推广小型农机具方面，金融机构更需要和政府端紧密结合，打通生产、分配、流通和消费各个环节；创新设施农业和农机装备金融服务模式，发展融资租赁等业务，缓解涉农主体购置更新农机装备资金不足问题；鼓励符合条件的农机装备研发企业发行公司信用类债券，拓宽资金来源，加快科研成果转化运用。
拓宽农户申贷的应用场景
走进浙江杭州富阳，800亩水稻田等着水稻种植大户陈里鹏育苗播种。谁能想到，如今信心十足、干劲满满的他在年初面临着尴尬的情况。
今年年初，陈里鹏想购买一批新种苗，无奈刚买完化肥，资金出现临时短缺，一时着急起来。获悉情况的农行客户经理第一时间上门走访，了解到陈里鹏购买了农业保险，当即为他介绍了“共富e贷”。
随着“滴答”一声手机短信提醒，一笔20万元的“共富e贷”成功发放到陈里鹏的手中。“不用抵押担保，只要连续两年投保农业保险，我们后台数据模型就能测算出你的贷款额度。”在农行浙江杭州富阳支行客户经理的指导下，陈里鹏今春的种苗款有了着落。
据介绍，“共富e贷”是农行浙江分行基于农户农业保险数据而研发推出的纯线上农险数据互联网农户贷款。该贷款产品进一步拓宽了农户申贷的应用场景，农户可随时随地“秒申秒贷”。自2月末创新推出“共富e贷”以来，农行浙江分行已累计发放相关贷款332万元，为26名农户提供信贷支持。
如今，延伸应用场景、加强与同业机构合作正逐步成为银行业在支持粮食生产方面新举措，为农户带来不一样的变化。
家住广东省湛江市雷州调风镇的水稻种植户梁先生，是建行的忠实用户。水稻种植存在成本高、投入大、周期长问题，农户普遍资金短缺，周转压力大，因此赊销较为普遍。
“今年的春耕肥料需求非常大，我们正为资金不足发愁。”梁先生说道：“多亏建行陈经理上门，帮我把‘裕农快贷’额度从以前的10万元提到了50万元，给我们送来了及时雨。”
去年以来，建行裕农快贷通过升级，融合了建行和各大财险公司的数据共享，凡缴纳农险的农户，信用良好，均可把贷款额度最高升至50万元，期限一年，随借随还，次年继续缴纳农险还可以续贷，无需抵押无需担保，仅办理一张建行卡就可以通过手机银行全程线上办理。
“通过打破传统金融服务旧有思维定式，‘裕农快贷’成功探索衔接乡村信用合作机制，既促进了农村信用体系建设，也探索出金融服务乡村振兴的新路径。”建行湛江市分行工作人员介绍。
“农业生产受自然气候变化影响大，通过引入保险，有助于降低自然灾害等不可抗力意外因素冲击，减少因灾害带来的损失，对推进现代农业发展、乡村振兴具有重要意义。”周茂华表示，银保合作有助于破解农业发展融资难题，让金融活水更多流向农业生产部门，增强农业抗风险能力，降低农户意外损失等，提升农业生产稳定性。
袁帅表示，农业保险作为农村金融的有机组成部分，能够与农村信贷形成互补，发挥增信功能，提高农户信用等级，也能够分散信贷机构的涉农贷款风险，引导社会资本投资农业领域，从而缓解农村融资难题。
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