重庆银行数字化转型迈入快车道，科技赋能推动高质量发展
2023-05-30 15:31:57 来源：网易 评论：0 点击：
以创新为引领，全力推进数字转型。这是重庆银行发展战略中的三大重点任务之一。如今，重庆银行的数字化转型已逐步深入，在转型的关键时期，重庆银行以创新求突破，积蓄势能，在打造智慧银行、数字银行方面取得一
“以创新为引领，全力推进数字转型。”这是重庆银行发展战略中的三大重点任务之一。
如今，重庆银行的数字化转型已逐步深入，在转型的关键时期，重庆银行以创新求突破，积蓄势能，在打造“智慧银行”、“数字银行”方面取得一系列成果，并走出了一条差异化的发展道路。
近日，重庆银行在数字化领域再获多项荣誉。国务院国资委公布的首届国企数字场景创新专业赛获奖名单显示，重庆银行报送的三个项目全部获奖，成为此次全国大赛中，西部地区获奖数量最多的银行机构，重庆地区获奖质量最高且数量最多的单一主体国企，也是重庆唯一上榜的银行机构。
同时，根据人行重庆营管部发布金融科技创新监管工具结束测试的公告，重庆银行前期入围的“基于5G的数字化移动银行服务”—巴狮移动展业体系创新应用经过综合评审后完成测试，取得了在该领域“出盒”的突破性进展。
2022年度企业标准“领跑者”榜单于日前发布，在金融信息服务领域和商业银行服务领域，重庆银行共有4项企业标准上榜，上榜数量创历年新高，亦是上榜数量最多的重庆本地法人银行。
实际上，重庆银行数字化领域的奖项和荣誉不胜枚举。该行董事长林军在2022年度报告致辞中介绍道，过去一年，重庆银行推进120余个科技项目，数字化变革全面发力，释放创新动能，成为全国唯一连续3年入选金融科技创新监管试点的银行，自主创新的数字信贷、数字风控、数字营销持续迭代。
支持重点领域，推动产品创新
经济为肌体，金融为血脉。从实践来看，重庆银行坚守金融本源支持实体经济，把服务稳经济和扩内需放在突出位置，以科技创新赋能，优化完善重点领域和薄弱环节金融资源供给，主动融入和服务新发展格局。
该行“好企贷”系列数字信贷拳头产品受到业内广泛关注。2022年，该系列产品已拓展至涵盖专精特新、绿色信贷、乡村振兴等13个应用场景共58款子产品，针对“双碳”、知识产权、绿色环保等领域研发的小微数字信贷产品在业内均属首创。
围绕绿色金融政策，该行结合其研发的“风铃智评－产业慧链”，对绿色低碳产业的全息数字画像，创新试运行“好企绿业贷”；此外，亦加强对“新市民”中创业者、再就业者的金融服务力度，协同普惠金融部联合研发上线“创想贷”。
截至2023年4月末，“好企贷”系列信贷产品已累计投放384亿元、余额134亿元，服务小微客户和个体工商户近5万户。
如果说实体经济是国民经济的主体，那么小微企业则是实体经济的根基，2022年，小微企业发展面临较大冲击，对此，“好企贷”迅速出台一系列精准普惠措施，帮助小微企业渡难关、稳经营，新发放贷款利率较2021年同期下降0.94个百分点，为小微企业降低融资成本近0.75亿元。
强化数字赋能，助力新兴产业发展
有业内人士指出，银行业数字化创新和应用，将进一步激活社会发展活力、增进产业深度融合，促进区域均衡发展，推动现代化产业体系建设。
以重庆银行研发的“风铃智评-产业慧链”为例，该产品构建重点领域产业图谱，在产业客户营销、业务风险监测、流程数字管控、信贷产品创新等诸多领域进行了创新探索与应用实践，逐步形成了全业务线、全流程化的综合体系，有效提升公司金融服务供给效率，提高了服务实体经济的能力。
该产品结合成渝双城、绿色、新通道等热点政策，梳理重点产业链，向分支机构推送优质中小微企业白名单约5万户，并基于数据及线上流程管理机制，指导分支机构设计营销方案、匹配营销产品、打通营销渠道、推动营销进度。
数据更为直观地显现了效果。
两年内，“风铃智评-产业慧链”帮助分支机构在成渝六大产业、先进制造产业、战略新兴产业等领域新增客户近600户、新增贷款余额约10亿元。
加强数字运营，精准服务城乡居民
为服务城乡居民，重庆银行不断迭代产品服务流程，提升服务体验，让寻常百姓能更便捷地享受到金融服务。
该行建立了多渠道协同发展、多场景融合转化、多维度数据共享的数字运营全新体系，形成对客高效洞察和精准营销，以研发的互联网运营平台“云帆”的数字洞察及客户画像能力为基础，辅助11家分支机构开展精准营销，有效助力分支机构提高客户管理和运营质效。
此外，重庆银行持续深耕以“渝鹰”和“巴狮”为主体的移动展业平台功能，有效拓展了金融服务范围和深度，成为该行分支机构业务拓展不可或缺的工具。
数据显示，“渝鹰”以“业绩排行”和“任务分发”的形式向分支机构提供精准营销名单，纾困扶持贷签约近4.37亿元，成功入选国务院国资委“国有企业品牌故事”和“2022重庆金融助力乡村振兴优秀案例”。
手机银行APP升级，布局综合性服务
随着数字化技术的快速发展，重庆银行将始终秉持以客户为中心的服务理念，释放数字化转型的“金融之力”,重视数字化技术在业务革新和客户体验方面所带来的改变，跟随客户需求变化的角度，不断提供综合、多元的线上金融服务，满足客户日益增长的多样化金融需求。
2023年5月，该行以数字化思维更新迭代手机银行APP，推出手机银行6.0，“美好生活版”,广泛连接丰富的生活场景，涵盖前中后台智能应用于一体，通过调动业务营销场景中的海量运营资源，实现各业务条线客户信息的统一共享，提高对客户需求的洞察力，有力推动营销体系特别是零售客户营销体系，从过去简单的功能化服务向开放生态的综合性服务转变。
更值得一提的是，该行也率先在线上渠道接入数字人民币，在重庆地方法人银行中实现手机银行、网银等自有渠道提供数字人民币个人、对公钱包的产品和服务，积极拓展数字人民币应用场景，覆盖食、住、行、游、购等支付应用，真正让数字化的“春雨”润物无声，传递美好生活的态度，用数字金融赋能人民美好生活。
强化顶层设计，筑牢数字底座
在优异的成绩背后，离不开重庆银行不断夯实的数字化底座。
通过年报可知，2022年，重庆银行围绕数字化转型这条主线制定相关战略规划，颁布了《重庆银行信息科技“十四五”战略规划》和《重庆银行数据战略》，明确了构建“技术领先、运营稳健、管理精益”的科技创新与治理体系的战略愿景，为全行金融科技融合创新明确了实施目标和实施路径。
不难发现，金融科技人才队伍的引进与培养是重庆银行人才体系建设的关键任务。2022年，该行围绕科技创新人才“选、育、留、用”，建立健全相关人才管理配套机制，拓宽招才引智渠道，畅通职业发展通道，不断改善科技队伍年龄、学历及专业技能结构，重点引进金融科技前沿技术、信息安全专业技术等方向的高精尖、复合型人才，强化科技创新人才队伍建设。
值得一提的是，不仅是人才队伍建设，在资金投入方面重庆银行亦在持续发力。2022年度，该行科技投入总额为3.84亿元。
随着数字化转型深入推进，数据基础设施建设重要性不断提升。重庆银行通过持续优化IT架构，主动布局数字基建，不断提升数据能力，积极运用人工智能、大数据、区块链、云计算、5G、物联网等新兴技术，提升持续沉淀、封装、整合“6+X”项金融科技基础技术能力，打造科技基础支撑引擎。
在加强信息科技风险防控方面，重庆银行高度关注最新政策法规和监管风险提示要求，开展数据安全法、个人信息保护法解读及培训工作，开展信息科技制度执行情况检查，在业务连续性、科技合规管理、科技外包管理、科技资产管理等方面，大力开展信息科技风险防控，确保科技运营稳健。
重庆银行表示，下一步，将在数字重庆建设总体方案的指引下，继续坚持业务导向、市场导向，以数字“密钥”打开未来发展之路，以数字化变革引领经营管理转型，打造高质量发展新引擎，进一步提升服务实体经济质效。
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