银行竞逐“专精特新”赛道 从“硬”担保向“软”担保转变
2023-06-02 10:47:13 来源：新华财经 评论：0 点击：
当前，一大批专精特新企业脱颖而出，体现出专业化、精细化、特色化、创新型的发展特点，已经成为推动产业转型升级、实体经济高质量发展的重要力量。 工业和信息化部部长金壮龙表示，目前全国已经培育了7万
当前，一大批专精特新企业脱颖而出，体现出专业化、精细化、特色化、创新型的发展特点，已经成为推动产业转型升级、实体经济高质量发展的重要力量。
工业和信息化部部长金壮龙表示，目前全国已经培育了7万多家专精特新中小企业，其中专精特新“小巨人”企业8997家，并力争今年全国专精特新中小企业数量超过8万家。
专家表示，过去，专精特新企业因为专业性、轻资产、高成长、高不确定性等原因面临融资困境。现在，银行逐渐从“报表崇拜”向差异化准入转变，从“硬”担保方式向“软”担保转变，专精特新企业的金融支持力度持续加大，未来有望成为银行业务增长新引擎。
从“报表崇拜”转向差异化准入
规模小但掌握高精尖科技的“专精特新”中小企业，是我国经济高质量发展不可或缺的力量。当前，科创企业“轻资本”“高成长”的共性受到金融机构广泛关注，金融创新如何贴近科技创新成为亟待解决的堵点。
金融支持科技小微企业的难点在于如何看准企业的未来。当前，越来越多的商业银行探索推出贴合科创企业特点的信贷产品，授信审批时不依赖财务报表、抵质押物等“硬条件”，而是将科创企业的人才、发明专利、科研价值、投资人认可度等“软条件”作为主要评判依据。
记者了解到，为支持高层次人才及其长期所在企业开展科技成果转换和创新创业活动，位于青岛的两家上市银行均推出“人才贷”产品，帮助人才企业解决融资难题，激发创新动力。
青岛农商银行有关负责人告诉记者，该行根据青岛市委组织部、市财政局、市地方金融监管局、青岛银保监局联合出台的《青岛市“人才贷”风险补偿资金管理暂行办法》，推出“人才贷”产品，提供纯信用贷款，最高额度可达3000万元。截至目前，青岛农商银行已成功办理贷款134笔，支持引进人才和企业54家，累计投放“人才贷”贷款金额4.58亿元。
青岛某科技股份有限公司为高新技术企业，其运营的公共服务示范平台为首批支持国家级专精特新“小巨人”企业高质量发展的公共服务示范平台，公司因建设新大数据平台，需要银行资金的支持。
青岛银行得知企业的需求后，第一时间根据企业的实际经营情况及其拥有高层次人才的特点，为其设计了“人才倍增贷”的授信方案，为企业办理了共计1000万元的贷款。
此外，为解决科创企业无形资产价值评估难、办理抵质押担保手续难等问题，多家银行通过创新评价体系，推出专属产品直击科创企业融资痛点，全面系统推进“专精特新”企业客群服务。
福建海峡银行有关负责人告诉记者，近年来，该行强化科技金融意识，以“科技+”为战略方向，建立“一体”“双动”“三维”“四专”的特色模式，推动全行科技金融服务优化升级。其中，“三维”就包括了“三维”评价模型。
“我行收集、整理了省科技厅与市科技局提供的涵盖省内超10000户科技型企业白名单。”上述负责人表示，基于名单内企业的共性特征，创新引入适配科技型客户画像打分模型，对有技术、有订单、成长性高的轻资产科技型企业的“科技流”“订单流”“投资流”设置量化评分准入，重点支持“专精特新、小巨人、独角兽、瞪羚、国高、省高”科技型企业。
据了解，该评价模型设置三大类十六项指标，以投资视角综合研判科创企业价值，改变传统授信紧盯财务报表、注重盈利表象的审贷模式，建立以企业成长评估为核心的价值发现模式。其中，“科技流”侧重对企业技术专业性及创新性进行评价；“订单流”侧重对企业的产业化能力及后期发展进行评价；“投资流”侧重第三方投资机构或行业内专业资本对企业的价值评估。
创新探索“投贷联动”一体化服务
除了信贷支持之外，科创企业还亟需股权融资服务，需要多方共同积极探索投贷联动机制。
“当前，科创投资的主要方向集中在高端制造、新能源、半导体、新材料等领域，接下来我们要深入思考，如何引导社会资本投向‘专精特新’领域。”中金公司成长企业投资银行部执行负责人王檑认为，可探索政府与社会资本合作的科创母基金方式，撬动更多资源。
汉口银行是国内较早开展科技金融及投贷联动探索的商业银行之一，也是国内首批投贷联动试点银行之一。早在五年前，汉口银行就携手华泰证券湖北分公司、深圳达晨创业投资有限公司、硅谷天堂资产管理集团股份有限公司武汉分公司等多家投资机构成立“投贷联盟”。
汉口银行有关负责人表示，该行努力将“科技金融”打造为特色品牌，逐步建立了“立足武汉，覆盖湖北，辐射重庆”的科技金融服务网络，推出了“萌芽贷”“风险池”“科创上市贷”“科企贷”等一批具有广泛市场影响力的创新产品，为科技型企业提供“股权+债权”的融资服务。
截至2022年末，汉口银行服务科技型企业超4600家，累计发放贷款2300亿元，目前贷款余额超400亿元，与省内外40多家投资机构开展过投贷联动业务，累计为超过250家科创企业提供信贷资金超过67亿元，为企业引入投资资金近73亿元。
记者还了解到，海峡银行在依法合规、风险可控的前提下，与专业投资机构合作，正积极探索 “本行贷款+外部直投”的合作新模式，支持有核心技术或有商业模式竞争力、已形成一定规模且得到资本市场初步认可的领军企业做大做强。
“科技企业最大特征是高成长性和不确定性，通过与政府合作风险共担，以及通过投贷联动将有效分享企业成长带来的超额收益，抵补业务开展中由不确定性所致的风险。”福建海峡银行有关负责人表示。
现阶段，海峡银行主要采取了“银政”“银政担”和“银政保”三类补偿模式，银行承担风险损失不超过贷款本金的50%，其中“高新贷”对科技企业信用类贷款最高承担风险损失仅20%，有效降低金融机构信贷风险损失顾虑。
不过，专家指出，“投贷联动”在实践中仍面临许多难题，要实现真正意义上的“投贷联动”还需要多方共同努力，建议以少部分国有资本引导基金，撬动银行信贷资源和社会资本力量，扶持科创企业快速成长，实现科技、产业、金融的良性循环。
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