安乡农商银行：做好“加减乘除”四法 加大信贷投放力度
2023-06-08 10:09:23 来源：中国金融新闻网 评论：0 点击：
今年来，安乡农商银行认真贯彻落实湖南省联社、办事处信贷投放工作要求，以支持三农小微、助力乡村振兴为己任，发挥好服务实体经济主力军作用，精准施策做好加减乘除四篇文章，切实加大信贷投放力度。截至5月
今年来，安乡农商银行认真贯彻落实湖南省联社、办事处信贷投放工作要求，以支持三农小微、助力乡村振兴为己任，发挥好服务实体经济“主力军”作用，精准施策做好“加减乘除”四篇文章，切实加大信贷投放力度。截至5月末，各项贷款余额53.95亿元，较年初净增4.76亿元，完成全年任务的67.98%。其中，实体经济贷款余额43.71亿元，较年初净增3.06亿元，完成全年任务的61.17%；6项“坚守定位”和10项“普惠金融”监管指标全部达标。
做“加法”，夯实信贷投放基础
加强对接走访。开展“五进五访 普惠营销”活动（进政府访科局、进园区访企业、进街道访商户、进社区访居民、进村组访农户），班子成员每周走访2-3家、机关中层每周走访1-2家、支行客户经理每周走访营销2天以上，通过按周“晒一晒”、按月“比一比”、按季“评一评”，持续建档客户信息、推进贷款营销。截至目前，共走访新型农业经营主体、重点制造企业、重点科技企业等2896户，发放新型农业经营主体贷款357户、2.44亿元，新增贷款客户1554户、2.92亿元，新增贷款户均18.79万元。
创新信贷产品。开展2次县域信贷市场专项调研，全面摸排县域银行机构的信贷产品种类、利率等情况，精准锁定县域产业、客户消费偏好等，创新推出福祥、乡村振兴、新市民“三大主题”系列信贷产品，利用“线上+线下”模式，满足各类客群特色化、差异化信贷需求。今年来，发放福祥•公薪贷112户3136万元、流水贷67户1480万元、税易贷5户1200万元、园区企业供应链贷3000万元，乡村振兴•渔业贷154户3140万元、能人贷207户6187万元。后段，将进一步加大福祥•个人汽车抵押消费分期贷、乡村振兴•光伏贷和新市民•工薪贷、创业贷、拥军贷、人才贷、安居贷的推广营销力度。
加大营销宣传。开展“提额降息续贷”“优质客户让利”“线上产品体验”三大主题营销活动，着力维护存量客户、挖抢优质客户、拓展潜在客户。通过线下宣传海报、厅堂推介、小区电梯、对接走访等，线上新媒体、电影院、朋友圈、村组群、社交群等推出系列信贷产品宣传，扩大社会知晓度。今年来，累计在省部级以上媒体发表信贷主业、金融服务相关宣传稿件20余篇，专题推送信贷产品宣传3期。
做“减法”，提升信贷投放效率
优化信贷服务。出台《关于进一步加快信贷投放工作的意见》，进一步简化信贷审批流程、缩短信贷审批时限，明确“信贷管理部、独立审批人、贷审小组、贷审会”四个层级审批的贷款，必须在2、3、5、7个工作日内完成现场复查、合规审查和审批发放，并接受行内纪委、全员和贷款客户监督。同时，结合区域信用环境、支行贷款管理水平等因素，实行激励性授权和约束性收权。目前，全行100万元以下普惠类贷款文本需客户签字个数由10个压缩为3个，办理时间压缩在2天以内。
强推线上办贷。引导全行50万元以下普惠类贷款通过移动营销平台、“常德快贷”等载体发放，实现线上评级授信及客户自助签约放款，减少线下人工操作环节，使审批发放时间从原来的2个工作日缩短为2小时以内，有效节省了客户时间成本。同时，与“整村授信”结合，在安尤、官垱2家支行试点推行“福祥e贷•惠农快贷”，扩大基础授信面，增加客户基数。今年来，全行共办理移动营销平台贷款357笔、授信5779万元，签约“常德快贷”1893户、授信16917.5万元。其中，官垱支行办理移动营销平台贷款43笔、授信606万元。
降低融资成本。制定贷款利率定价管理办法及贷款利率指导价目表，根据“借款主体、信用履约、贷款方式、新业务开通、客户贡献度、客户忠诚度”等6个维度加专属定制信贷产品，实行“6+1”差异化利率定价模型，全行贷款加权平均利率从年初的7.22%下降至现在的6.53%。同时，为客户减免开户手续费、保险费、抵押评估费等费用7.92万元，为实体经济及个人让利210.35万元，帮助市场主体降成本、减负担、渡难关。
做“乘法”，拓宽信贷投放渠道
助力乡村振兴。立足安乡实际，突出对稳粮保供、蔬菜种植、水产养殖和生猪育养的信贷支持，积极主动对接种养大户、家庭农场和新型农业经营主体，持续加大涉农贷款投放力度。今年来，累计发放涉农贷款7302户16.6亿元，其中乡村振兴特色贷款369户1.1亿元。结合安乡鲜鱼养殖业发展需求，持续深入推广“饲料公司+经销商+养殖户”信贷营销模式，打造水产养殖金融闭环，今年新增合作厂商2家（达5家），渔业贷客户达243户、贷款余额6334.64万元。
支持产业发展。围绕县委政府确立的农副产品精深加工、精密制造和新材料、体育健康和医药医美等三条优势产业链，建立重点产业、重点项目对接台账，实行清单制对接走访营销，深入挖掘潜在客户、优质客户、重点客户。将安裕支行打造为专门服务园区企业的特色支行，充分满足园区企业固定资产建设和流动资金需求。目前，园区企业贷款达36户、3.5亿元。通过解放思想、创新机制，分别为津山口福、优耐新材等在建县域重点产业项目、园区企业发放贷款2000万元、2300万元，解决了企业融资瓶颈。
服务企业商户。加强与县市场监督管理局沟通对接，将全县5427家企业及26987户个体工商户名录下发到支行，通过系统数据比对，一对一、点对点、有针对性地营销贷款、提供金融服务。同时，利用县政府搭建的政银企交流合作平台，主动对接小微企业、个体工商户。1-5月，全行累放小微企业及个体工商户贷款1630户、8.09亿元。
做“除法”，强化信贷投放保障
开展培训交流，排除难点。为帮助支行排除营销过程中遇到的难点问题，总行举办了3期涉及信贷政策讲解、信贷营销考核和移动营销平台操作培训，强力推动全员了解新政策、掌握新业务、运用新产品、提升新技能。专题召开信贷投放、客户拓展后位问询和工作调度会，为后进支行“把脉问诊”、精准施策。推行每周一工作例会制度，分享走访营销经验，了解客户拓展、信贷营销工作中遇到的困难，共同研究针对性解决办法。
强化激励约束，消除堵点。对入户走访、客户拓展、信贷投放分别计付专项工作经费，并与业务部室年度绩效贡献奖挂钩；加大信贷投放指标考核权重，将贷款净增指标纳入年度业务经营管理综合考核、中层正职履职管理考核、后备人才选拔考核等，有效激发全行员工的信贷营销热情，消除客户经理惜贷、惧贷思想。
严格监督执纪，破除痛点。结合干部作风建设年活动，出台《存贷主业专项监督方案》，由行纪委牵头，对班子成员以上率下、机关部室组织推动、支行网点推进落实等方面进行数据监测和现场督查。召开监督汇报会2次，对贷款净增、客户净增及业务指标进度缓慢的3家支行开展“一对一”“点对点”专项督查3次、作风督查2次，下发《督查通报》5期，指出督查发现问题16个，提出整改建议12条，督促全行上下集中时间精力推动信贷投放。
接下来，安乡农商银行将进一步坚持“做小做散”的经营理念，坚守信贷投放既定目标，强力推进“整村授信”工作，在助力乡村振兴、服务实体经济、推进普惠金融等方面拿出更务实的工作举措，为县域经济发展注入金融活水。
