“产业贷”支持天津都市型农业特色产业发展调查
2023-06-14 14:35:13   来源：金融时报   评论：0 点击：

 

　　在扶持乡村产业发展壮大方面，金融发挥着重要的资金保障作用。2023年2月，人民银行天津分行出台实施以高质量金融支持天津经济运行整体好转的28条举措，其中提出，聚焦加快农业强国建设，推动全市金融机构结合“现代都市型农业”发展特点，合力推进“农业经营主体信贷直通车”建设，“一链一策”做好“土特产”金融服务，支持乡村产业高质量发展。当前，金融机构在扶持都市近郊型乡村发展本地特色产业方面取得了哪些成效？相关政策落实效果如何？还需要哪些支持？带着这些问题，近日，《金融时报》记者深入金融机构、蓝莓种植大棚，与银行工作人员、农场经营者交流，了解金融助力乡村特色产业发展，带动农民增收致富的情况。

 

　　在“蓝莓小镇”圆了创业梦

 

　　马伸桥镇位于天津市蓟州区东北部，地处于桥水库二级保护区，农业产业化发展在一定程度上受到生态红线限制，但当地良好的生态、水源及酸性土壤环境为蓝莓生长提供了先天条件。马伸桥镇蓝莓产业起步于2008年，近年来，该镇整合农业项目资金，采取龙头企业、合作社、基地、农户等多种经营发展模式，大力发展蓝莓产业，目前已建成京津最大的蓝莓基地，被誉为“蓝莓小镇”。该镇拥有3000亩蓝莓产业园，年产量1200吨，已成立专业合作社1家、扶持壮大龙头企业2家，带动150余家种植户和家庭农场从事蓝莓产业，东孔庄村邦博家庭农场经营者刘爱博就是其中一员。

 

　　走进刘爱博家的蓝莓种植大棚，一簇簇颗粒饱满、色泽纯正、包裹着白色果霜的蓝莓果缀满枝头。墙面上张贴着不同蓝莓品种的简介，奥尼尔、莱格西、薄雾、绿宝石等，都是市场上的畅销品种。“我们每个大棚里都会种植两到三个蓝莓品种，有个大纯甜的，也有甜中带酸的，通过熊蜂授粉技术，不同品种的蓝莓可以相互借鉴，提升莓果的品质，更好满足消费者多样化需求。”说起蓝莓，刘爱博如数家珍，一边说着，他俯身小心翼翼摘下几颗蓝莓放入嘴中，莓果品质如何一尝便知。

 

　　“2017年开始创业时，承包土地、建设大棚需要不少资金，当时真是愁坏了，幸亏有邮储银行天津分行，为我提供了30万元的贷款支持，让我把棚建起来了。这几年国家乡村振兴政策好，市场也不错，蓝莓经营越来越好。”从最初的1个大棚到现在的13个大棚，短短几年，刘爱博的蓝莓种植规模越来越大，他也成了镇上经验丰富的蓝莓种植技术人员。刘爱博将自己的创业历程概括为三句话。

 

　　一是种蓝莓，跟着市场走。“我们种植户自发组成小团体，到辽宁、山东地区考察取经，先后引育了多个优良品种，学习并引进蓝莓水肥一体化、熊蜂授粉、绿色病虫害防控等先进技术。”刘爱博介绍道，在盛产期，大棚蓝莓亩产可达2000斤，每斤均价45元，亩均收入9万元。2022年，刘爱博家的大棚蓝莓营业额达到500万元。二是用蓝莓，带大家致富。刘爱博家蓝莓的销售渠道主要是大型水果批发市场和电商平台，除了自家蓝莓，农场也从镇上的种植散户处收购，进行统一销售、加工，带动了本村及周边种植户30余户，经济效益显著增加。蓝莓鲜果不易储存，产品精深加工可解决鲜果积压问题。农场展示厅里，蓝莓酒、蓝莓果酱、蓝莓果干等产品整齐陈列，品牌商标已注册完成。农场与山东的一家加工企业达成合作，对本地蓝莓进行代加工。“产品已在全市30多家门店上架，新开发的蓝莓罐头也将上市。”三是摘蓝莓，促农旅融合。“全年有果、四季可摘”是马伸桥镇的特色名片，每年4、5月份，镇里陆续迎来京津两地前来观光采摘的市民，刘爱博家也不例外。蓝莓采摘价格一般在每斤80元至120元，较普通销售价格增加一倍，仅此一项种植户年可增收10万元以上。

 

　　“今年我们第一批蓝莓在3月上市，一直持续到7月底，现在正是强化管理的重要时期，农资供应到位、务工人员到位都是种植户迫切需要的，哪个环节缺了资金都不行。”刘爱博表示。据邮储银行天津蓟州区支行副行长王宇锋介绍，为满足农场种植管理资金需求，该行为刘爱博匹配了“蓝莓产业贷”，加大对蓝莓产业的信贷资金支持力度，用于农场旺季资金周转。“贷款为纯信用形式，随用随取、随时可还，既减少了资金无效占用，还节约了用款成本。流程全部通过线上操作。”王宇锋说。

 

　　金融活水“贷”动产业振兴

 

　　马伸桥镇的蓝莓种植家庭农场是天津市现代都市型农业的重要生产方式，成为小农户与现代农业发展有机衔接的主要桥梁与纽带。通过“家庭农场+公司”“家庭农场+合作社+龙头企业”等模式，延长产业链、保障供应链、完善利益链。在政策扶持和金融助力下，蓝莓产业落地生根、开花结果，成为带动农民增收致富的“金果果”。

 

　　金融支持蓝莓产业发展，只是邮储银行天津分行助力乡村特色产业发展的一个写照。该行“三农”金融事业部产品经理孟繁业介绍，去年底，该行组织对全市涉农特色产业发展情况进行调研，并于今年初推出了特色行业“产业贷”产品。依据区域特色，打造“一行一业”特色支行建设，精准扶持地方特色产业发展，截至2023年4月末，邮储银行天津分行涉农贷款余额超100亿元。

 

　　据介绍，特色“产业贷”面向产业内信用状况优质的经营者提供线上个人经营性贷款，用于满足其生产经营活动资金需求。客户可通过银行电子渠道线上申请、激活额度、支用还款，全流程线上化，支持随借随还。主要服务对象是核心企业上下游、重点行业、商圈市场的个人经营者，包括农户、商户。农业经营主体营收及现金流情况易受气候环境和市场供求关系变化的影响，多次反复融资的需求较高。特色“产业贷”只需客户个人经过一次审查授信过程，且能根据自身资金流情况随借随还，融资方式灵活便捷，用款成本更低。

 

　　“根据本市涉农特色产业细分情况，在‘产业贷’的大篮子里，我们针对51个特色产业量身定制了不同产品， 包括肉牛养殖贷、蓝莓贷、水稻贷、蛋鸡贷、民宿贷等，提供有针对性的信贷扶持。”孟繁业说。“特色‘产业贷’产品中，蓟州区落地了21个，后期如有需要，我们还会依照实际发展情况定制支持方案。去年全年，我行在蓟州区共发放涉农贷款2.1亿元。”王宇锋进一步解释。

 

　　像刘爱博这样的蓝莓种植大户，个人信用好、经营资质佳，可以获得银行信用贷款支持。除此之外，还有规模庞大的种植散户、小农户群体，普遍缺少有效的抵押担保，作为乡村产业振兴中的长尾客群，他们的信贷需求又该如何满足呢？

 

　　科技赋能普惠金融或是解决方案。“即便是小客户我们也不放弃，单户授信3万元、5万元，我们都会去做。”孟繁业的一句话让记者印象深刻。近几年来，邮储银行天津分行在“三农”金融业务发展中加大了科技力量投入，通过自有大数据风控、建立信贷“白名单”“黑名单”等手段，对贷款客户的信用资质进行综合评估，而不是简单以客户经营规模大小作为准入依据。针对农村特色产业及小农户的小额资金需求，通过特色“产业贷”、整村授信、线上信用户贷款等小额便捷的产品，实现“一次核定、随用随贷、余额控制、循环支用、动态调整”，解决小农户“贷款难”、银行“难贷款”问题。

 

　　信用体系建设营造良好金融生态

 

　　信用体系建设是推进涉农金融服务的重要一环。邮储银行天津分行不断深化农村信用体系建设工作，助力优化农村金融服务生态。通过与镇村各级政府合作，该行优先选择特色优势产业集中、信用环境良好、资金需求旺盛的行政村镇，开展信用村信用户建设。通过大数据主动挖掘农户贷款需求，进行整村授信，打破了以往客户申请、银行放贷的传统信贷模式。同时，积极利用移动展业，开展整村推进、现场办公，提高信用村信用户建设效率。截至目前，该行已对天津市200余个村开展了信用村建设，惠及农户3000余户。

 

　　针对农村信用体系建设过程中存在的关键信息缺失、信息共享困难等问题，基层人民银行对金融机构给予了有力支持。去年8月，人民银行天津分行、天津市农业农村委等部门联合印发《关于建设天津市农业经营主体信贷直通车的通知》，统筹建设“天津市信贷直通车”，通过归集农村经济集体组织、规模畜禽养殖场、水产养殖场信用信息，建立农业经营主体信息库，打造天津市农业经营主体线上融资对接平台，发挥数据增信作用，提升获贷效率。

 

　　近日，上述两部门进一步加强对入驻信贷直通车银行机构的工作指导，部署相关数据接口对接工作。作为国有大型银行在津分支机构，邮储银行天津分行已于去年入驻天津市信贷直通车平台。“后续依托相关部门的数据共享资源，我们可以通过耕种亩数、农产品品牌、农业保险等多元信息对农业经营主体进行更精准‘画像’，对接农户提供授信支持。”孟繁业表示。

 

　　去年底，天津市委经济工作会议确定实施推动天津发展的“十项行动”，其中之一便是乡村振兴全面推进行动。今年2月，天津市委、市政府印发《天津市乡村振兴全面推进行动方案》，提出“到2027年农业农村现代化建设水平走在全国前列，现代都市型农业发展高质高效，宜居宜业和美乡村建设扎实推进，城乡共同富裕水平巩固提升”的工作目标。在都市，在乡村，幸福常常是双向奔赴。全面推进乡村振兴，不仅让农民的“钱袋子”鼓起来、生活美起来，也让每一个都市人能够近距离感受诗意田园、绿水青山，在美丽乡村探寻一片心灵栖息地。

 

　　小小蓝莓，映衬出金融支持乡村振兴的“莓”好蓝图。不断完善现代农村金融服务体系，增强金融服务能力，创新金融支农产品……相信在金融支持下，驰而不息，久久为功，更多农业特色产业会不断发展壮大，城乡融合将更加紧密，乡村振兴的蓝图也一定会更加美好。

 

    刘爱博是天津市蓟州区马伸桥镇邦博家庭农场经营者，也是当地蓝莓种植的行家里手。近日，邮储银行天津蓟州区支行为刘爱博匹配了“蓝莓产业贷”，用于农场旺季资金周转。